靠譜的理財(cái)平臺(tái)有哪些
靠譜的理財(cái)平臺(tái)有哪些
齊魯網(wǎng)12月10日訊 人們常說(shuō)“你不理財(cái)財(cái)不理你”，理財(cái)固然是必要的，然而近些年理財(cái)行業(yè)出現(xiàn)了越來(lái)越多的騙局，如果不擦亮雙眼，恐怕就會(huì)上當(dāng)受騙。那么靠譜的理財(cái)平臺(tái)有哪些?下面學(xué)習(xí)啦小編就帶大家一起來(lái)詳細(xì)了解下吧。
靠譜的理財(cái)平臺(tái)有哪些
1、陸金所
平安銀行的子公司，由平安投資擔(dān)保公司擔(dān)保，目前項(xiàng)目分兩大類(lèi)。
一種是等額本息項(xiàng)目，一種是到期一次性還本付息項(xiàng)目，利率7-8.6%，等額本息項(xiàng)目持有60天后可轉(zhuǎn)讓?zhuān)掷m(xù)費(fèi)千分之二。
2、有利網(wǎng)
有知名的風(fēng)投公司，擔(dān)保都是小額信貸公司。
利率大致是7-12%，其他信息沒(méi)做研究。
3、小企業(yè)E家
招商銀行開(kāi)的，曾經(jīng)歇業(yè)了一個(gè)月，這幾天又開(kāi)張了。
利率7%左右，項(xiàng)目沒(méi)有明確的保本保息說(shuō)明，部分項(xiàng)目有“授信質(zhì)押方式”。
有這條就證明企業(yè)有資產(chǎn)抵押在銀行，就是收益超低，沒(méi)吸引我。
入選原因：三家都是銀行背景的，具備國(guó)資和風(fēng)投風(fēng)景的
4、企額貸
屬于具有20年歷史的相衛(wèi)集團(tuán)，有雄厚的資金和資源背景，老總是溫州人，入選溫州富豪榜前20名。
榮獲互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位及其上海企業(yè)信用協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位。
屬于抵押性貸款，每月返息，到期還本的方式。年化收益率在19%。核心是在風(fēng)控領(lǐng)域。
但是在頁(yè)面體驗(yàn)上要繼續(xù)加強(qiáng)，其次打開(kāi)的速度比較慢。目前是我操作比較頻繁的一個(gè)P2P平臺(tái)
5、積木盒子：盒子做的是P2C模式，利率是10-14，平臺(tái)網(wǎng)站設(shè)計(jì)走的也是高大上風(fēng)格，盒子也獲得了首輪千萬(wàn)級(jí)美金的融資。涉入過(guò)投資，但是投入的資金不大。
6、翼龍貸：聯(lián)想控股的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，名氣沒(méi)上面那幾家大，但是有聯(lián)想這個(gè)背景，算是為翼龍貸做了信用背書(shū)吧。預(yù)期的年化收益率在8%-16%期間，
7、人人聚財(cái)：人人聚財(cái)是2011年正式上線運(yùn)營(yíng)的，理財(cái)項(xiàng)目多樣化，主做小額貸款業(yè)務(wù)。年化13%左右，推出定投寶理財(cái)項(xiàng)目，每周二、周五定期發(fā)布，期限固定在3、6、12月，1000元就可以加入。但是發(fā)標(biāo)量少，搶標(biāo)速度快，造成客戶(hù)資金站崗現(xiàn)象。
以上的觀點(diǎn)是屬于個(gè)人觀點(diǎn)，僅供交流上使用，不具有推薦性的作用，作為一個(gè)網(wǎng)貸的投資者來(lái)講，首先要具有一定的風(fēng)險(xiǎn)抗壓能力，其次做到分散投資，安全第一，不要貪。要是有感興趣的人，歡迎隨時(shí)溝通和交流
投資者怎么選擇理財(cái)平臺(tái)
看實(shí)力
要看理財(cái)平臺(tái)的實(shí)力如何，評(píng)判平臺(tái)的資質(zhì)至關(guān)重要。一般來(lái)說(shuō)，優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)具有全面的資質(zhì)證明，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一般是以公司的名義存在，正規(guī)的平臺(tái)會(huì)將資料進(jìn)行公布。投資者要仔細(xì)查看公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、注冊(cè)登記證、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、法人代表等，還要通過(guò)平臺(tái)的工商注冊(cè)號(hào)在政府網(wǎng)站查詢(xún)并核實(shí)注冊(cè)資料，看是否與網(wǎng)站一致，如不一致則可靠性必然很低。
1.看網(wǎng)站ICP備案號(hào)
正規(guī)理財(cái)平臺(tái)的網(wǎng)站底部都有政府登記的ICP備案號(hào)，而非正規(guī)理財(cái)平臺(tái)則沒(méi)有ICP備案號(hào)，或?qū)⑦@個(gè)位置惡意遮擋。
2.核實(shí)平臺(tái)企業(yè)名稱(chēng)等信息
正規(guī)理財(cái)平臺(tái)網(wǎng)站底部有公司全稱(chēng)，可在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(http://GSxt.saic.gov.cn/)查詢(xún)，且企業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等與網(wǎng)站公布的一致。
3.看網(wǎng)站設(shè)計(jì)及操作體驗(yàn)感
可靠的理財(cái)平臺(tái)會(huì)花精力建立一個(gè)合格、美觀的網(wǎng)站，并對(duì)操作流程進(jìn)行優(yōu)化，對(duì)公司的背景進(jìn)行詳盡的說(shuō)明。這樣不僅可以看出理財(cái)平臺(tái)對(duì)投資者的尊重，更能體現(xiàn)理財(cái)平臺(tái)對(duì)于自身產(chǎn)品的自信，愿意付出資金和心思將事業(yè)做大做強(qiáng)。
有的理財(cái)平臺(tái)除產(chǎn)品信息之外不公布其他任何信息，或是網(wǎng)站制作粗糙、直觀體驗(yàn)差強(qiáng)人意，從側(cè)面反映出這類(lèi)平臺(tái)不規(guī)范，沒(méi)有對(duì)用戶(hù)上心。
4.看收益
很多投資者看中互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)投資渠道，主要緣于其較銀行理財(cái)收益更高。因而，太低的收益，對(duì)投資者賺取利潤(rùn)的吸引力有限;而過(guò)高的收益則要多加考慮，其是否有虛高的可能?筆者總結(jié)了以下幾種不同投資渠道的常規(guī)年化利率，收益越高則對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)越高，投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的理財(cái)方式，如表1所示。
如果理財(cái)平臺(tái)的年化收益率超出常規(guī)的范圍，一定程度上潛藏著風(fēng)險(xiǎn)，在投資這些項(xiàng)目時(shí)，要格外注意平臺(tái)和借款人允諾的收益是否有效。如果利率合理甚至偏低，一定程度上可以映射出平臺(tái)更為穩(wěn)健，品牌受認(rèn)可的程度更高。
運(yùn)營(yíng)模式和風(fēng)控手段
經(jīng)過(guò)第一輪的篩選，基本可以將不正規(guī)或?qū)嵙η啡钡钠脚_(tái)排除大半。在剩下的平臺(tái)中，投資者又該如何選擇?
1.看運(yùn)營(yíng)模式
運(yùn)營(yíng)模式既決定平臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)容及范圍，同時(shí)決定平臺(tái)穩(wěn)定性。通常來(lái)說(shuō)，理財(cái)平臺(tái)常見(jiàn)的模式是P2P，另外一種相對(duì)少見(jiàn)的是融資租賃模式，兩者區(qū)別如表2所示。
2.看風(fēng)控手段
理財(cái)平臺(tái)的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制，一個(gè)成熟、優(yōu)秀的平臺(tái)必定建立了一套完善的風(fēng)控體系。
第一，全方位盡職調(diào)查。正規(guī)的理財(cái)平臺(tái)一般擁有專(zhuān)業(yè)的盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，按照銀行的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)進(jìn)行全方位調(diào)查，通常盡職調(diào)查包括企業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)、供應(yīng)商、銷(xiāo)售商、管理水平、行業(yè)地位、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展戰(zhàn)略、資金用途等。部分理財(cái)平臺(tái)的調(diào)查更加詳細(xì)，如調(diào)查承租企業(yè)的關(guān)聯(lián)公司、法人夫婦的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況。生產(chǎn)型企業(yè)還會(huì)調(diào)查水電使用狀況，甚至在生產(chǎn)車(chē)間安裝攝像頭以采集真實(shí)數(shù)據(jù)。
第二，與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。正規(guī)的理財(cái)平臺(tái)所有的融資企業(yè)在通過(guò)盡職調(diào)查后，都會(huì)引入有實(shí)力的融資擔(dān)保公司對(duì)企業(yè)融資額進(jìn)行全額擔(dān)保。融資租賃模式的平臺(tái)除了擔(dān)保機(jī)構(gòu)以外，還與供應(yīng)商有回購(gòu)協(xié)議。
第三，企業(yè)實(shí)行反擔(dān)保措施。融資企業(yè)對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行反擔(dān)保，即企業(yè)必須用房產(chǎn)、汽車(chē)、廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行資產(chǎn)抵押。
第四，項(xiàng)目真實(shí)可查。為了防止發(fā)生虛假標(biāo)的或平臺(tái)自融的情況，正規(guī)理財(cái)平臺(tái)的項(xiàng)目應(yīng)真實(shí)可查。
3.看資金投向
理財(cái)平臺(tái)的資金投向很重要，很大程度上決定了投資風(fēng)險(xiǎn)的大小。2015年來(lái)，傳統(tǒng)制造業(yè)發(fā)展明顯放緩，鋼鐵、煤炭、有色、化工等行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格下探，新項(xiàng)目投資性融資需求下降，補(bǔ)充流動(dòng)性的融資需求和被動(dòng)性的債務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整需求加大，傳統(tǒng)強(qiáng)周期行業(yè)普遍受到宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的影響。一些缺乏產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、成本高企、杠桿率偏高的企業(yè)存在較大的償付風(fēng)險(xiǎn)。
與其相反的弱周期行業(yè)獲資金追捧，新能源領(lǐng)域受益于環(huán)保政策，發(fā)展迅速。在國(guó)家能源戰(zhàn)略重大利好的政策影響下，光伏終端、光伏電站、電動(dòng)汽車(chē)等投資呈上升態(tài)勢(shì)，天然氣輸配及應(yīng)用行業(yè)繼續(xù)擴(kuò)張。
除此以外，作為典型的弱周期行業(yè)，醫(yī)療、教育等行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行周期抗風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)明顯，景氣度持續(xù)提升。
4.看口碑
理財(cái)平臺(tái)為借款人和投資者提供有效的信息撮合服務(wù)，使投資者資金最大化，借款人享受金融實(shí)惠。撮合借貸雙方過(guò)程中，難免會(huì)產(chǎn)生投資者和平臺(tái)都不愿看到的壞賬和逾期。投資者需要從各方面去了解這個(gè)平臺(tái)的壞賬率和逾期情況，一家優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)，必定公信力上佳、口碑良好。
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