創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備計(jì)劃書(shū)融資計(jì)劃
創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備計(jì)劃書(shū)融資計(jì)劃
從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備計(jì)劃書(shū)的融資計(jì)劃是怎樣寫(xiě)的。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備計(jì)劃書(shū)融資計(jì)劃，給大家作為參考，歡迎閱讀!
創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備計(jì)劃書(shū)融資計(jì)劃
二、項(xiàng)目分析：項(xiàng)目的基本情況，項(xiàng)目來(lái)歷，項(xiàng)目?jī)r(jià)值，項(xiàng)目可行性。
三、市場(chǎng)分析：市場(chǎng)容量，目標(biāo)客戶，競(jìng)爭(zhēng)定位，市場(chǎng)預(yù)測(cè)。
四、管理團(tuán)隊(duì)：管理人員介紹，組織結(jié)構(gòu)，管理優(yōu)勢(shì)。
五、財(cái)務(wù)計(jì)劃：資金需求量，資金用途，財(cái)務(wù)報(bào)表。
六、融資方案的設(shè)計(jì)：
1.融資方式
2.融資期限和價(jià)格
3.風(fēng)險(xiǎn)分析
4.退出機(jī)制
七、摘要，即計(jì)劃書(shū)摘要，寫(xiě)在計(jì)劃書(shū)前面。
融資計(jì)劃書(shū)的內(nèi)容很多與創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)雷同，但是側(cè)重點(diǎn)不一樣，融資計(jì)劃書(shū)要側(cè)重項(xiàng)目可行性分析、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、股本結(jié)構(gòu)、資金數(shù)量、資金用途、利潤(rùn)分配和退出方式。
特別要強(qiáng)調(diào)的是需要預(yù)測(cè)資本的需求量，創(chuàng)業(yè)者需要明確資金用途，然后估算資本需求量，相對(duì)準(zhǔn)確預(yù)計(jì)固定資本和運(yùn)營(yíng)資本的數(shù)量。創(chuàng)業(yè)融資計(jì)劃是一個(gè)規(guī)劃未來(lái)資金運(yùn)作的計(jì)劃，在計(jì)劃中需要考慮長(zhǎng)期利益和短期利益。
首先，需要估算啟動(dòng)資金，啟動(dòng)資金包括企業(yè)最基本的采購(gòu)資金、運(yùn)作資金等等，是企業(yè)前期最基本的投資。
其次，預(yù)測(cè)營(yíng)業(yè)收入、營(yíng)業(yè)成本和利潤(rùn)。對(duì)于新創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，預(yù)估營(yíng)業(yè)收入是定制財(cái)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)報(bào)表的第一步。在市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，估計(jì)每年的營(yíng)業(yè)收入。然后估算營(yíng)業(yè)成本、營(yíng)業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用等。收入和成本都估算出來(lái)了，就可以估算出稅前利潤(rùn)、稅后利潤(rùn)、凈利潤(rùn)。
最后，編制預(yù)計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。預(yù)計(jì)利潤(rùn)表可以預(yù)計(jì)企業(yè)內(nèi)部融資的數(shù)額，另外可以讓投資者看到企業(yè)利潤(rùn)情況。預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表反映了企業(yè)需要外部融資的數(shù)額。預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量表反映了流動(dòng)資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況，新創(chuàng)企業(yè)往往會(huì)遇到資金短缺或資金鏈斷裂的問(wèn)題。預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量表就顯得十分重要，但是影響預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量的不確定因素太多，很難準(zhǔn)確預(yù)計(jì)現(xiàn)金流，創(chuàng)業(yè)者可以采用各種假設(shè)預(yù)計(jì)最樂(lè)觀和最悲觀的情況。
創(chuàng)業(yè)常見(jiàn)的融資形式
第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng) 目中撤股。這種方式多為國(guó)外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長(zhǎng)，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國(guó)外基金比較多，所以以這種方式投資的話國(guó)內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。
第二種是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶上，然后當(dāng)即要求銀行開(kāi)出一億元的銀行承兌出來(lái)。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對(duì)投資方大大的有利，因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來(lái)用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來(lái)。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問(wèn)題是公司賬戶上有一億元銀行能否開(kāi)出一億元的承兌。很可能只有開(kāi)出80%到90%的銀行承兌出來(lái)。就是開(kāi)出100%的銀行承兌出來(lái)，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問(wèn)題。這就要看公司的級(jí)別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國(guó)家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開(kāi)12個(gè)月的。大部分地方都只能開(kāi)6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長(zhǎng)的話很麻煩。
第三種是直存款。這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定銀行開(kāi)一個(gè)賬戶，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢(qián)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不能用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對(duì)銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢(qián)進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉(cāng)的承諾書(shū)。實(shí)際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。
第四種是銀行信用證(大額質(zhì)押存款)。國(guó)家有政策對(duì)于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開(kāi)出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過(guò)去很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢(qián)。所以國(guó)家的政策進(jìn)行了稍許的變動(dòng)，國(guó)內(nèi)的企業(yè)很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國(guó)外獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國(guó)內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。
第五種是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方設(shè)立一個(gè)?？钯~戶，然后把錢(qián)打到?？钯~戶里面，委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好操作的一種融資形式。通常對(duì)項(xiàng)目的審查不是很嚴(yán)格，要求銀行作出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書(shū)。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
第六種是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對(duì)項(xiàng)目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對(duì)較高。多為短期。個(gè)人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
第七種是對(duì)沖資金。市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對(duì)沖資金。
第八種是貸款擔(dān)保。市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。
第九種是P2P融資模式。P2P金融在國(guó)內(nèi)發(fā)展初具雛形，但現(xiàn)階段并無(wú)明確的立法，國(guó)內(nèi)小額信貸主要靠“中國(guó)小額信貸聯(lián)盟”主持工作。可參考的合法性依據(jù)，主要是“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現(xiàn) 結(jié)果阿里小貸勝出”。 隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會(huì)逐步加強(qiáng)，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)普惠金融的理想。愛(ài)投資倡導(dǎo)的P2C模式撮合的是個(gè)人與企業(yè)的借貸。專家認(rèn)為，其模式更接近于眾籌，P2C互聯(lián)網(wǎng)小微金融模式不僅在年化收益率上對(duì)投資者有著極高的吸引力，線下金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多擔(dān)保合作體系也是從根本上解決了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控誠(chéng)信的原則性問(wèn)題，讓專業(yè)的機(jī)構(gòu)做專業(yè)的事，是愛(ài)投資的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)理念，通過(guò)P2C模式可有效整合各角色參與度，高度發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資，并讓投資者的收益最大化體現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏。
P2P模式在中國(guó)還屬于灰色領(lǐng)域，選擇融資方式需要謹(jǐn)慎、合法。
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