中小企業(yè)辦理抵押貸款的流程是怎樣的
中小企業(yè)辦理抵押貸款的流程是怎樣的
抵押貸款指借款人在法律上把自己的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款。那么中小企業(yè)辦理抵押貸款的流程是怎樣的?下面小編告訴大家,希望能幫助到大家。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很多的企業(yè)都在尋求發(fā)展,企業(yè)求發(fā)展就需要提供資金,資金不足企業(yè)很難發(fā)展起來,這個(gè)時(shí)候企業(yè)會(huì)想到找銀行申請(qǐng)貸款,但是想社區(qū)內(nèi)企業(yè)貸款的企業(yè)太多,銀行沒有足夠的資金確保每個(gè)人都能貸款,銀行會(huì)選擇一些經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)而且盈利模式較好創(chuàng)業(yè)者的征信較好的企業(yè),對(duì)于一些欠佳的企業(yè)可能將會(huì)被拒之門外。對(duì)于一些中小企想要申請(qǐng)貸款就需要提供抵押物才能貸款成功。除了借款人提供抵押物還需滿足哪些呢?
1.企業(yè)申請(qǐng)貸款需要提供企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織貸款碼,復(fù)印件和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)地址、公司的凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)以及公司的運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目
2.企業(yè)在申請(qǐng)貸款的時(shí)候需要提供借款人的復(fù)印件、經(jīng)濟(jì)狀況證明以及借款人占據(jù)工具的股東占比
3.公司的最近幾個(gè)月的自己入出賬單證明資料
4.提供公司的擔(dān)保方式是一般企業(yè)貸款的時(shí)候擔(dān)保方式應(yīng)該是抵押貸款,銀行發(fā)放的貸款是根據(jù)借款人提供的抵押物而定
銀行受到借款人提供的貸款資料以后將會(huì)對(duì)借款人提供的信息進(jìn)行審核
1.銀行收到借款人的貸款申請(qǐng)信息以后將會(huì)對(duì)借款人的信息進(jìn)行審核
2.銀行還會(huì)對(duì)借款人企業(yè)進(jìn)行審核,企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況以及企業(yè)最近一段時(shí)間的出入賬戶信息
3.提供的抵押物進(jìn)行審核,銀行貸款的額度是根據(jù)借款人提供的抵押物而定
抵押貸款存在問題
(一)有關(guān)規(guī)定對(duì)抵押的登記部門確認(rèn)不統(tǒng)一,致使銀行無所適從
如中國(guó)人民銀行和建設(shè)部聯(lián)合簽發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)與銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押和評(píng)估管理工作的通知》中規(guī)定,當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門為城市房地產(chǎn)抵押登記部門。而某省工商行政管理局與中國(guó)人民銀行某省分行聯(lián)合簽發(fā)的《關(guān)于對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的抵押物進(jìn)行登記的通知》中卻規(guī)定,工商行政管理機(jī)關(guān)為以企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和廠房等建筑物作抵押的登記機(jī)關(guān)。
另外,由于沒有在各抵押登記部門之間建立起必要的溝通制度,導(dǎo)致了債務(wù)人重復(fù)抵押登記,騙取貸款人資金,損害債權(quán)人利益現(xiàn)象的發(fā)生,帶來了一些不必要的混亂和糾紛。如某債務(wù)人以無地上定著物的土地使用權(quán)向貸款人甲銀行作抵押,并在土地管理部門辦理登記;此后此債務(wù)人在同一片土地上建筑房產(chǎn),待辦理合法的產(chǎn)權(quán)證后,又用房產(chǎn)向貸款人乙銀行作抵押,在房產(chǎn)部門辦理抵押登記,這就發(fā)生了債務(wù)人重復(fù)抵押,債權(quán)人權(quán)利發(fā)生沖突的問題。這便是由于登記機(jī)關(guān)分屬不同的行政機(jī)關(guān),缺乏相互間聯(lián)系而造成的不應(yīng)有的結(jié)果。
(二)法定登記部門對(duì)有些貸款抵押物未開辦登記業(yè)務(wù)
《擔(dān)保法》規(guī)定,以林木抵押的,登記部門為縣級(jí)以上林業(yè)主管部門;以航空器、船舶、車輛抵押的,為運(yùn)輸工具的管理部門登記。在實(shí)際工作中,當(dāng)事人雖經(jīng)多次與林業(yè)局、車輛管理機(jī)關(guān)等進(jìn)行聯(lián)系,但有些部門一直不同意開展該項(xiàng)登記業(yè)務(wù),使得銀行部門抵押物無法登記。
(三)有些抵押物辦理抵押登記難度較大
主要表現(xiàn)在:一是有些企業(yè)資產(chǎn)由于歷史上的種種原因,沒有辦理產(chǎn)權(quán)登記手續(xù),無產(chǎn)權(quán)證書,無法辦理登記;二是有的抵押物估價(jià)難度較大,若找專門評(píng)估機(jī)構(gòu),費(fèi)用較高,抵押人負(fù)擔(dān)過重,登記積極性不高。