國(guó)家鼓勵(lì)小微企業(yè)發(fā)展，但是在發(fā)展的過(guò)程中可能會(huì)遇到一些資金的情況，由于小微企業(yè)申請(qǐng)貸款的時(shí)候需要借款人提供一定的條件才能貸款成功。銀行對(duì)于企業(yè)貸款的時(shí)候會(huì)對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)的要求較高，由于現(xiàn)在很多企業(yè)的信譽(yù)度較低因此能獲取貸款的公司較少。那么小微企業(yè)辦理貸款是怎樣的？

　　這個(gè)時(shí)候一些小額貸款公司未來(lái)幫助一些中小企業(yè)的發(fā)展，他們?yōu)槠髽I(yè)貸款提供了一條通道，中小企企業(yè)貸款的過(guò)程中手續(xù)簡(jiǎn)單簡(jiǎn)單，而且速度快。但是貸款公司在中小企業(yè)貸款的過(guò)程中一般會(huì)要求借款人提供房產(chǎn)作為抵押物，因此企業(yè)在申請(qǐng)貸款的時(shí)候需要提供房產(chǎn)作為抵押，貸款的額度一般不能超過(guò)抵押物的7%中小企業(yè)貸款叫靈活，獲得了很多的中小企業(yè)的青睞，而且他們對(duì)一些中小企業(yè)解決了燃眉之急

　　企業(yè)貸款的過(guò)程中需要滿足哪些條件呢?

　　企業(yè)具有工商行政部門核發(fā)的登記，并且有年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照;企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況良好，而且從事的項(xiàng)目是具有一定的發(fā)展空間;企業(yè)貸款最長(zhǎng)時(shí)間不能超過(guò)2年。

　　企業(yè)向貸款公司申請(qǐng)貸款的時(shí)候利率是怎么樣的呢?

　　根據(jù)<<合同法>>第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借貸合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍”

　　貸款政策內(nèi)容

　　1.貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

　　銀行貸款政策首先應(yīng)當(dāng)明確銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，包括開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則、銀行希望開(kāi)展業(yè)務(wù)的行業(yè)和區(qū)域、希望開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種和希望達(dá)到的業(yè)務(wù)開(kāi)展的規(guī)模和速度。

　　在銀行的貸款政策文件中都開(kāi)宗明義地指出，貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展必須符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，并對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的指導(dǎo)思想、發(fā)展領(lǐng)域等進(jìn)行戰(zhàn)略性的規(guī)劃。

　　貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，首先應(yīng)明確銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)須遵循的基本方針。在明確了銀行貸款應(yīng)遵循的經(jīng)營(yíng)方針的基礎(chǔ)上，還必須根據(jù)需要和可能，確定銀行貸款發(fā)展的范圍(包括行業(yè)、地域和業(yè)務(wù)品種)、速度和規(guī)模。

　　2.貸款工作規(guī)程及權(quán)限劃分

　　為了保證貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程的規(guī)范化，貸款政策必須明確規(guī)定貸款業(yè)務(wù)的工作規(guī)程。

　　貸款工作規(guī)程是指貸款業(yè)務(wù)操作的規(guī)范。

　　款程序通常包含三個(gè)階段：

　　第一階段是貸前的推銷、調(diào)查及信用分析階段。這是貸款科學(xué)決策的基礎(chǔ);

　　第二階段是銀行接受貸款申請(qǐng)以后的評(píng)估、審查及貸款發(fā)放階段。這是貸款的決策和具體發(fā)放階段，是整個(gè)貸款過(guò)程的關(guān)鍵;

　　第三階段是貸款發(fā)放以后的監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及貸款本息收回的階段。這一階段也是關(guān)系到貸款能否及時(shí)、足值收回的重要環(huán)節(jié)

　　3.貸款的規(guī)模和比率控制

　　評(píng)判銀行貸款規(guī)模是否適度和結(jié)構(gòu)是否合理，可以用一些指標(biāo)來(lái)衡量。主要有：

　　1)貸款/存款比率。這一指標(biāo)反映銀行資金運(yùn)用于貸款的比重以及貸款能力的大小。我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的這一比率不得超過(guò)75%。

　　2)貸款/資本比率。該比率反映銀行資本的盈利能力和銀行對(duì)貸款損失的承受能力。我國(guó)中央銀行根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，確定商業(yè)銀行資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比不得低于8%，核心資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比不得低于4%。

　　3)單個(gè)企業(yè)貸款比率。該比率是指銀行給最大一家客戶或最大十家客戶的貸款占銀行資本金的比率，它反映了銀行貸款的集中程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況。我國(guó)中央銀行規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)最大客戶的貸款余額不得超過(guò)銀行資本金的15%，最大十家客戶的貸款余額不得超過(guò)銀行資本金的50%。

　　4)中長(zhǎng)期貸款比率。這是銀行發(fā)放的一年期以上的中長(zhǎng)期貸款余額與一年期以上的各項(xiàng)存款余額的比率。它反映了銀行貸款總體的流動(dòng)性情況，這一比率越高，流動(dòng)性越差;反之，流動(dòng)性越強(qiáng)。根據(jù)目前我國(guó)中央銀行的規(guī)定，這一比率必須低于120%。