保險(xiǎn)目標(biāo)市場(chǎng)分析
保險(xiǎn)目標(biāo)市場(chǎng)分析
調(diào)查就像“十月懷胎”,解決問(wèn)題就象“一朝分娩”。調(diào)查就是解決問(wèn)題。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的保險(xiǎn)目標(biāo)市場(chǎng)分析相關(guān)內(nèi)容,希望對(duì)讀者有所幫助。
保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)分析
日前,由湖南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織評(píng)選的“2015年度湖南保險(xiǎn)業(yè)十大典型理賠案例”出爐。本次評(píng)選堅(jiān)持公開(kāi)、公平、公正的原則,理賠案例凸顯合規(guī)、及時(shí)、典型性和社會(huì)影響力,較好地體現(xiàn)了湖南保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)社會(huì)治理體系和社會(huì)治理能力現(xiàn)代化中的作用與功能,體現(xiàn)了湖南保險(xiǎn)業(yè)在完善社會(huì)保障體系、社會(huì)救助體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中所作出的貢獻(xiàn)。
在2016年“3·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日”來(lái)臨之際,我們公布“2015年度湖南十大典型保險(xiǎn)理賠案例”,期待湖南保險(xiǎn)市場(chǎng)主體為客戶(hù)提供更好的服務(wù)、在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中承擔(dān)更大的責(zé)任,期待湖南廣大民眾全面認(rèn)知保險(xiǎn)、主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)。
1.意外事故釀慘狀
保險(xiǎn)理賠顯大愛(ài)
承保公司:中國(guó)人壽湖南省分公司、中郵保險(xiǎn)湖南分公司
賠付金額:67.9萬(wàn)元+96萬(wàn)元
2015年9月25日9時(shí)50分,滬昆高速湘潭段1075公里處發(fā)生重大交通事故,造成多人傷亡。獲知事故信息后,中國(guó)人壽湖南省分公司第一時(shí)間成立重大事故緊急處理小組,并趕往事故現(xiàn)場(chǎng)做好理賠應(yīng)急服務(wù)。經(jīng)查詢(xún),事故傷亡人員中共有5人購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)人壽的保險(xiǎn),中國(guó)人壽湖南省分公司主動(dòng)與客戶(hù)及家屬一一取得聯(lián)系,協(xié)助準(zhǔn)備理賠資料,并迅速將賠款679443.20元賠付給客戶(hù)家屬。中郵保險(xiǎn)湖南分公司客戶(hù)楊某也在此次交通事故中當(dāng)場(chǎng)身故,中郵保險(xiǎn)湖南分公司主動(dòng)為楊某家屬做好理賠服務(wù),多次到湖南省高速公路交警湘潭大隊(duì)進(jìn)行溝通,幫助楊某家屬于2015年11月13日取得交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)和尸檢報(bào)告,及時(shí)將案件報(bào)總公司審批,于2015年11月19日將保險(xiǎn)金96萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給受益人彭女士。保險(xiǎn)公司第一時(shí)間到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng),第一時(shí)間慰問(wèn)傷者,第一時(shí)間理賠到位,獲得了政府、客戶(hù)的一致好評(píng)。
2.災(zāi)害事故意外來(lái)
保險(xiǎn)自有真情在
承保公司:新華人壽湖南分公司
賠付金額:302.4萬(wàn)元
李某在新華人壽保險(xiǎn)投保了祥和萬(wàn)家保險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)。2014年12月15日,李某在新寧縣回龍鎮(zhèn)塘尾頭村被重型自卸貨車(chē)碾壓右腳,進(jìn)行了右大腿膝關(guān)節(jié)以上截肢術(shù)。接到客戶(hù)報(bào)案后,新華人壽調(diào)查人員第一時(shí)間趕到醫(yī)院慰問(wèn)客戶(hù),經(jīng)調(diào)查與核實(shí),認(rèn)定事故性質(zhì)為保險(xiǎn)責(zé)任范圍。待客戶(hù)傷口愈合狀況良好時(shí),第一時(shí)間陪同客戶(hù)完成傷殘等級(jí)鑒定??紤]到李先生行動(dòng)不便,新華人壽理賠人員主動(dòng)上門(mén)辦妥理賠手續(xù),5個(gè)工作日內(nèi)將302.4萬(wàn)元賠款送到客戶(hù)手中。
3.遭遇大火受重創(chuàng)
保險(xiǎn)相助不用慌
承保公司:人保財(cái)險(xiǎn)常德分公司
賠付金額:200萬(wàn)元
湖南某公司在人保財(cái)險(xiǎn)常德分公司漢壽支公司投保了財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)。2015年3月25日,其位于常德市漢壽縣的織布車(chē)間二樓因供電線路故障引燃吊頂天花板發(fā)生火災(zāi),造成2000多平方米的車(chē)間、132臺(tái)織布設(shè)備以及部分產(chǎn)品受損。人保財(cái)險(xiǎn)常德分公司接報(bào)案后,迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,依據(jù)資產(chǎn)明細(xì)賬和購(gòu)買(mǎi)發(fā)票計(jì)算,準(zhǔn)確迅速完成查勘定損工作。雙方協(xié)商確認(rèn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失后,人保財(cái)險(xiǎn)常德分公司于2015年6月初根據(jù)保險(xiǎn)約定及時(shí)支付200萬(wàn)元保險(xiǎn)賠款,幫助企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
4.服務(wù)沒(méi)有終點(diǎn)
理賠一諾千金
承保公司:太平人壽湖南分公司
賠付金額:150萬(wàn)元
2014年8月25日,太平人壽客戶(hù)侯某駕車(chē)在京港澳高速潭耒段與大貨車(chē)追尾,侯某受傷嚴(yán)重,雖經(jīng)醫(yī)院及時(shí)搶救脫離生命危險(xiǎn),但一直昏迷不醒。在接到客戶(hù)家屬報(bào)案后,太平人壽湖南分公司短短數(shù)日便做出了賠付結(jié)論,并迅速將50萬(wàn)賠款打入客戶(hù)賬戶(hù)。2015年4月24日,客戶(hù)家屬以侯某達(dá)到“一級(jí)傷殘”為由再次向太平人壽提出理賠申請(qǐng)。經(jīng)過(guò)審核,不到一周時(shí)間,太平人壽湖南分公司又再賠付客戶(hù)100萬(wàn)元。侯某的妻子王女士表示,雖然車(chē)禍給原本幸福的家庭帶來(lái)了困難,但太平人壽的保單不僅解決了先生的醫(yī)療費(fèi)問(wèn)題,更是給了自己和全家繼續(xù)生活的勇氣。
5.單身媽媽患重病
醫(yī)療保險(xiǎn)幫大忙
承保公司:泰康人壽湖南分公司
賠付金額:18.2萬(wàn)元
2015年1月,衡陽(yáng)市34歲的單身媽媽唐女士不幸罹患尿毒癥,病痛的折磨和沉重的醫(yī)療費(fèi)讓這個(gè)家庭如墜深淵。好在唐女士于2006年1月、2009年7月兩次在泰康人壽湖南分公司投保了兩份重大疾病保險(xiǎn)。接到唐女士報(bào)案后,泰康人壽湖南分公司理賠人員前往醫(yī)院探視并協(xié)助其辦理理賠,審核唐女士提交的理賠申請(qǐng)資料后,同意給付被保險(xiǎn)人重大疾病保險(xiǎn)金182743元。泰康人壽湖南分公司員工還自發(fā)為唐女士現(xiàn)場(chǎng)捐款6000余元。
6.災(zāi)害無(wú)情保險(xiǎn)有愛(ài)
主動(dòng)服務(wù)助危救困
承保公司:人保財(cái)險(xiǎn)岳陽(yáng)分公司
賠付金額:35萬(wàn)元
岳陽(yáng)市某財(cái)政局在人保財(cái)險(xiǎn)岳陽(yáng)分公司投保了民生保險(xiǎn)(由見(jiàn)義勇為救助責(zé)任保險(xiǎn)、自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)組成)。2015年6月1日晚,岳陽(yáng)臨湘市羊樓司鎮(zhèn)境內(nèi)發(fā)生特大暴雨,造成全鎮(zhèn)41個(gè)村發(fā)生山體滑坡并死亡7人。災(zāi)害發(fā)生后,人保財(cái)險(xiǎn)岳陽(yáng)分公司領(lǐng)導(dǎo)第一時(shí)間親赴災(zāi)害現(xiàn)場(chǎng)慰問(wèn)受災(zāi)群眾,協(xié)助當(dāng)?shù)卣龊脼?zāi)難善后工作,并開(kāi)辟綠色快速理賠通道,在報(bào)案后7小時(shí)內(nèi)辦妥理賠報(bào)批手續(xù),于2015年6月4日上午與政府救助基金一起現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放給受害人家屬,共計(jì)支付賠款35萬(wàn)元。人保財(cái)險(xiǎn)岳陽(yáng)分公司主動(dòng)服務(wù)、及時(shí)理賠,使受害人家屬在悲痛之中感受到了保險(xiǎn)的溫暖,增加了生活的信心,受到了當(dāng)?shù)卣腿罕姷馁澰S。
7.14分鐘賠付4萬(wàn)
快速理賠彰顯優(yōu)質(zhì)服務(wù)
承保公司:平安人壽湖南分公司
賠付金額:4萬(wàn)元
趙先生于2003年3月24日在平安人壽湖南分公司為自己投保了常青樹(shù)保險(xiǎn),保額5萬(wàn)元。2015年8月底,趙先生疑似鼻咽癌在湖南省腫瘤醫(yī)院住院。接到報(bào)案信息后,平安理賠人員當(dāng)天就電話聯(lián)系了趙先生家屬,并啟動(dòng)了“重疾先賠”程序。2015年9月10日上午,趙先生手術(shù)結(jié)束后,平安人壽理賠人員、調(diào)查人員和保單服務(wù)人員一同前往湖南省腫瘤醫(yī)院看望,當(dāng)天10:14調(diào)查人員將理賠資料整理后通過(guò)調(diào)查移動(dòng)APP系統(tǒng)受理到理賠作業(yè)中心;14分鐘后4萬(wàn)元理賠款就賠付到賬。結(jié)案后趙先生發(fā)來(lái)短信:“感謝平安保險(xiǎn)公司,在我最艱難的時(shí)候給予我特別的關(guān)懷。”
8.發(fā)生車(chē)禍陷絕境
保險(xiǎn)預(yù)賠渡難關(guān)
承保公司:平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司
賠付金額:92萬(wàn)元
2015年5月23日,祖先生駕駛湖南某公司客車(chē)在新寧縣S218省道回龍鎮(zhèn)境內(nèi)發(fā)生重大單方交通事故,造成7人當(dāng)場(chǎng)死亡、1人搶救無(wú)效死亡、5人重傷,其余39人不同程度受傷。該車(chē)在平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司承保了交強(qiáng)險(xiǎn)及三者險(xiǎn)(保額100萬(wàn))。2015年5月23日14點(diǎn),平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司在獲悉案件信息后主動(dòng)提醒客戶(hù)報(bào)案,并第一時(shí)間成立專(zhuān)案小組。由于案情特別重大,為配合當(dāng)?shù)卣咨谱龊檬鹿屎罄m(xù)處理,安撫受害人家屬,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案、開(kāi)通綠色理賠通道,在基本確認(rèn)損失后,于2015年5月28日預(yù)先支付賠款92萬(wàn)元,贏得了客戶(hù)的尊重和感動(dòng)。
9.投保118元獲賠10萬(wàn)
小保費(fèi)換來(lái)大保障
承保公司:華泰人壽湖南分公司
賠付金額:10萬(wàn)元
楊某于2015年4月30日投保了華泰人壽意外險(xiǎn)卡單,交費(fèi)118元,保險(xiǎn)期限1年。2015年8月4日上午,楊某不幸于湘潭市江麓某工地意外身故,華泰人壽湖南分公司工作人員及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)勘查,即刻啟動(dòng)理賠處理程序,在核實(shí)事故后,于2015年8月20日賠付家屬身故保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。風(fēng)險(xiǎn)防不勝防,意外發(fā)生保險(xiǎn)能幫大忙。
10.優(yōu)化理賠服務(wù)
勇?lián)鐣?huì)責(zé)任
承保公司:英大泰和財(cái)險(xiǎn)湖南分公司
賠付金額:40萬(wàn)元
國(guó)家電網(wǎng)益陽(yáng)某供電分公司投保了英大泰和財(cái)險(xiǎn)湖南分公司電網(wǎng)供電責(zé)任險(xiǎn)。2013年8月6日,益陽(yáng)市赫山區(qū)滄水鋪沙子嶺村因線路斷線引發(fā)山林起火。8月7日上午接到報(bào)案后,英大財(cái)險(xiǎn)湖南分公司查勘員立即趕往現(xiàn)場(chǎng)查勘。按照正常理賠程序,該案須經(jīng)過(guò)查勘、復(fù)勘、申請(qǐng)鑒定、確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任、市場(chǎng)詢(xún)價(jià),協(xié)商談判定損等諸多環(huán)節(jié),結(jié)案周期較長(zhǎng)??紤]到該案涉及用戶(hù)過(guò)多,英大財(cái)險(xiǎn)湖南分公司經(jīng)向總部請(qǐng)示后,與投保人協(xié)商一致,放棄物價(jià)部門(mén)審核程序,直接協(xié)商定損,一次性賠付40萬(wàn)元。該公司從客戶(hù)利益出發(fā),主動(dòng)優(yōu)化理賠服務(wù),贏得了投保人和第三方的好評(píng)。
2016年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析
2016 年一季度保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入 1.2 萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)42.18%,延續(xù)了近年來(lái)的高速增長(zhǎng)趨勢(shì)。然而,受經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、資本市場(chǎng)波動(dòng)因素影響,保險(xiǎn)公司一季度預(yù)計(jì)凈利潤(rùn) 389.36 億元,較上年同期下降 55.29%。其中,產(chǎn)險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額 133.77 億元,同比減少 76.97 億元,下降 36.52%;壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額 154.84 億元,同比減少409.36 億元,下降 72.56%。行業(yè)凈利潤(rùn)遭遇腰斬顯示當(dāng)前行業(yè)發(fā)展過(guò)程中仍面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。
當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)來(lái)源仍主要依靠杠桿融資進(jìn)行投資并獲取投資利差為主,因而受宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響較大。經(jīng)濟(jì)下行造成市場(chǎng)投資收益出現(xiàn)下滑,而行業(yè)融資端負(fù)債成本相對(duì)穩(wěn)定,這會(huì)導(dǎo)致行業(yè)整體利差收窄,對(duì)行業(yè)整體利潤(rùn)水平造成負(fù)面影響。此外,市場(chǎng)參與主體增多加劇行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),監(jiān)管政策趨嚴(yán)倒逼險(xiǎn)企調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及準(zhǔn)備金折現(xiàn)率下調(diào)侵蝕賬面利潤(rùn)等因素使當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨諸多不確定性因素。
在金融同業(yè)當(dāng)中,雖然近年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展較快,但相比較其他金融機(jī)構(gòu)仍存在不小差距。首先是資產(chǎn)規(guī)模較小。雖然保險(xiǎn)資產(chǎn)早已站上 10 萬(wàn)億大關(guān),但是相比同為金融行業(yè)支柱的銀行業(yè)百萬(wàn)億級(jí)的資產(chǎn)規(guī)模仍存在不小差距,行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模在金融行業(yè)整體中的占比僅 5%左右,影響力有限。其次是盈利能力有待提高。多年以來(lái)保險(xiǎn)資金受限于行業(yè)監(jiān)管約束導(dǎo)致投資渠道有限,資金運(yùn)用收益率長(zhǎng)期在低位徘徊,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯。隨著金融改革步伐加快,金融同業(yè)間的行業(yè)壁壘逐漸被打破,陸續(xù)有銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)憑借資本或渠道優(yōu)勢(shì),通過(guò)成立保險(xiǎn)子公司等方式摘得保險(xiǎn)牌照,介入保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),比如當(dāng)前的建信人壽、農(nóng)銀人壽、工銀安盛、中郵人壽等。
在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部,各家險(xiǎn)企對(duì)于市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪也是日趨激烈?;ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛運(yùn)用,使保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)渠道延伸到線上平臺(tái),縮小了中小險(xiǎn)企在渠道方面同大型險(xiǎn)企之間的競(jìng)爭(zhēng)差距。在產(chǎn)品方面,中小險(xiǎn)企推出的大部分產(chǎn)品為理財(cái)型保險(xiǎn)為主,而大型險(xiǎn)企的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品為主,由于理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益率高于保障型保險(xiǎn),因而具備較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,使中小險(xiǎn)企的保費(fèi)規(guī)模得到較快提升。
在投資方面,由于中小險(xiǎn)企的融資成本普遍高于大型險(xiǎn)企,因而在投資端經(jīng)營(yíng)風(fēng)格更趨激進(jìn)主動(dòng),在資本市場(chǎng)的上升行情中斬獲頗豐,反過(guò)來(lái)進(jìn)一步促進(jìn)承保端保費(fèi)規(guī)模的跨越式增長(zhǎng)。而大型險(xiǎn)企由于市場(chǎng)地位相對(duì)穩(wěn)定,從企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展角度出發(fā)更加注重業(yè)務(wù)價(jià)值的提升,因而在業(yè)務(wù)調(diào)整的轉(zhuǎn)型階段對(duì)于保費(fèi)規(guī)模增速要求較低,市場(chǎng)份額有所下滑。目前,這一分化趨勢(shì)在壽險(xiǎn)公司當(dāng)中較為明顯,以 2015 年度數(shù)據(jù)為例,排名前五位的壽險(xiǎn)公司合計(jì)市場(chǎng)份額為 55.75%,較 2014 年末下滑6.7 個(gè)百分點(diǎn)。
智研咨詢(xún)發(fā)布的《2016-2022年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)研究及投資前景評(píng)估報(bào)告》中顯示:2015年我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)123597.76億元,較年初增長(zhǎng)21.66%。產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)18481.13億元,較年初增長(zhǎng)31.43%;壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)99324.83億元,較年初增長(zhǎng)20.41%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)5187.38億元,較年初增長(zhǎng)47.64%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)352.39億元,較年初增長(zhǎng)46.44%。