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中小企業(yè)快速獲取資金

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中小企業(yè)快速獲取資金

  現在很多中小企業(yè)出現融資難的問題,如何能快速獲取資金呢?以下是學習啦小編為大家整理的關于中小企業(yè)快速獲取資金的途徑,歡迎閱讀!

  中小企業(yè)快速獲取資金的9種途徑

  1、 首先,親戚朋友的籌借

  2、 銀行貸款 針對一些擁有固定資產的中小企業(yè)主

  3、 無抵押無擔保借款 其中平安易貸和宜信最為突出,不過要求僅

  限鄭州市區(qū)內,擁有固定的經營場所、營業(yè)執(zhí)照、繳稅證明等

  4、 民間借貸 鄭州及各個地方都成立了許多擔保公司和投資公

  司、典當行、小額貸款公司等。不過利息偏高

  5、 通過上海的股權交易中心掛牌獲取資金

  6、 通過“新三板”及全國中小企業(yè)股權轉讓系統進行融資

  7、 通過發(fā)行企業(yè)債券

  8、 通過信托機構發(fā)行信托

  9、 通過引入戰(zhàn)略投資者進行股權融資

  中小企業(yè)快速獲得銀行貸款的渠道

  中小企業(yè)很難擁有良好的公司治理結構,因此銀行很難像審核大企業(yè)一樣通過財務報表去識別其風險點與償債能力,這使得當前中小企業(yè)很難快速從銀行獲得融資。

  中小企業(yè)很難擁有良好的公司治理結構,因此銀行很難像審核大企業(yè)一樣通過財務報表去識別其風險點與償債能力,這使得當前中小企業(yè)很難快速從銀行獲得融資。

  中小企業(yè)如何快速有效地進行融資,以解決資金的燃眉之急呢?

  發(fā)揮自身優(yōu)勢,規(guī)避融資弱點

  1.遵守中小企業(yè)的經營管理原則,進行合規(guī)有效經營。不少中小企業(yè)信奉公關至上、不遵守程序,從企業(yè)注冊開始就熱衷“走門路”,搞虛假注資、做虛假報表。它們認為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可圖。實際上這些公關手段短期內可以使其實現盈利,而且,請中介做的各種融資報表和其他信用材料在表面上也都比較好看,但這非常不利于銀行融資。

  2.重視管理,加強與銀行的日常聯系。企業(yè)經營者最好時刻主動與金融機構保持良好關系,使之了解企業(yè)及經營者,看到企業(yè)遠大的前景和企業(yè)經營者過硬的管理水平,愿意支持企業(yè)的發(fā)展。

  中小企業(yè)貸款,與其說是放款給企業(yè),不如說是放款給企業(yè)經營者個人。銀行信貸經理在發(fā)放貸款時會對企業(yè)實際經營者有很高要求。

  3.選擇合理方式進行稅收籌劃,保證企業(yè)長期融資可能性。隨著稅收籌劃概念日漸深入,很多中小企業(yè)也加強了稅收籌劃概念的應用。但是在許多中小企業(yè)中,企業(yè)實際經營者和財務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確,在他們的企業(yè)賬戶上,一旦有資金就馬上劃進企業(yè)家個人的賬戶,或直接通過走私賬的形式規(guī)避稅收,這樣,企業(yè)雖然短期可實現節(jié)稅,但從長期看也失去了銀行融資可能性,因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信于銀行。

  4.發(fā)揮自我優(yōu)勢,優(yōu)化融資可能性。在銀行信貸領域流行一句話:大企業(yè)融資看報表,中小企業(yè)融資看水表、電表。其實,對于一般的生產制造型中小企業(yè)來說,其生產制造情況可直接反映到每月用電、用水情況上,而銀行在做信貸調查時也比較看重這塊常規(guī)參考信息外的資料。因此,中小企業(yè)要想獲得融資,在財務報表相對不是那么好看的情況下,企業(yè)經營者可通過提供水表、電表數據爭取向銀行獲取融資。

  中小企業(yè)融資的具體策略

  1.資金數量上追求合理性。對中小企業(yè)來講,融資的目的是直接確保生產經營所需的資金。資金不足會影響生產發(fā)展,而資金過剩也會導致資金使用效果降低,形成浪費。由于中小企業(yè)融資不易,所以經營者在遇到比較寬松的籌資環(huán)境時,往往容易犯“韓信點兵,多多益善”的錯誤。如果籌來的資金用得不合理或者并非真正需要,那么好事就變成了壞事,企業(yè)反倒可能背上沉重的債務負擔,進而影響后續(xù)融資能力和獲利能力。

  2.資金使用上追求效益性。中小企業(yè)在融資渠道和方式上不像大企業(yè)那樣存在較大的選擇余地,但這并不是說中小企業(yè)只能“饑不擇食”,相反,由于自身存在抗風險能力弱以及籌資困難等特點,中小企業(yè)更應該對每筆資金善加權衡,綜合考慮經營需要與資金成本、融資風險及投資收益等諸多方面的因素,必須把資金的來源和投向結合起來,分析資金成本與投資收益間的關系,避免決策失誤。

  3.資金結構上追求配比性。中小企業(yè)的資金運用決定資金籌集的類型和數量。按結構上的配比原則,中小企業(yè)用于固定資產和永久性流動資產上的資金,以中長期融資方式籌措為宜;由于季節(jié)性、周期性和隨機因素造成企業(yè)經營活動變化所需的資金,則主要以短期融資方式籌措為宜。

  4.資金運作上,在追求增量籌資的同時更加注重存量籌資。增量籌資指從數量上增加資金總占用量,以滿足生產經營需要;存量籌資是指在不增加資金總占用量的前提下,通過調整資金占用結構、加速資金周轉,盡量避免不合理的資金使用,提高單位資金的使用效果,以滿足中小企業(yè)不斷擴大的生產經營需要。

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