創(chuàng)業(yè)融資的渠道
創(chuàng)業(yè)融資的渠道
創(chuàng)業(yè)是許多人心中的夢(mèng)想,但光靠夢(mèng)想和激情并不夠,創(chuàng)業(yè)更需要資金。不少個(gè)人創(chuàng)業(yè)者手中有好項(xiàng)目卻苦于沒有資金,如何融資成為創(chuàng)業(yè)歷程中的第一道門
檻。因此,善用政策和金融工具,找到合適的融資渠道是成功創(chuàng)業(yè)的第一步。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于創(chuàng)業(yè)融資的渠道，歡迎閱讀!
國(guó)內(nèi)6種常見融資渠道的資金成本比較
1.銀行
資金放入銀行：2013年下半年,銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率約為5.1%(包含余額寶、微信理財(cái)通等“團(tuán)購(gòu)”大額協(xié)議存款的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具)，對(duì)投資人沒有金額門檻。
資金貸出銀行：貸款為年利率約為7%到10%，加上隱性成本，如以貸轉(zhuǎn)存、第三方中介費(fèi)等，貸款的總成本約為年8%到12%。
案例：余額寶打包2500億零碎活期存款，“團(tuán)購(gòu)”銀行大額協(xié)議存款，近半年來，年化收益率平均超過4.9% 。
2.信托公司
資金放入信托：信托資金來源包括個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者。其中，個(gè)人投資者資金一般通過第三方理財(cái)和私人銀行募集;投資人單筆一般在300萬左右，平均收益約為8.8%。第三方機(jī)構(gòu)募集的費(fèi)用約為2%，資金募集的總成本約為11%。
資金貸出信托：包含各項(xiàng)費(fèi)用，總?cè)谫Y成本一般在年利率13%-20%之間。平均單筆貸款融資1.9億元。
案例：30億頭號(hào)信托重中誠(chéng)信托“誠(chéng)至金開1號(hào)”，通過相關(guān)隱性擔(dān)保的方式，投資人以平均年收益率7%退出，人均投資428萬元。比原定10%年收益率低了3個(gè)點(diǎn)。
3.基金子公司
資金投入：基金子公司資金主要來源于個(gè)人投資者，一般通過第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)募集;投資人單筆一般在100萬左右，平均收益率約為年10%。第三方機(jī)構(gòu)募集的費(fèi)用約為3%，募資總成本約為13%。
資金貸出：融資方通過基金子公司融資，總成本約為年利率15%-24%之間，單筆融資額一般在3千萬~2億元之間。
4.股市委托貸款
資金投入股市：2013年A股平均投資收益率為年8%左右，約2成的股民達(dá)到8%的收益水平，3成股民保本，5成股民出現(xiàn)虧損。
資金貸出股市：很多上市公司通過銀行向其他企業(yè)發(fā)放委托貸款，合同利率加上各類中間費(fèi)用，平均融資總成本約為年15%，單筆貸款融資在5000萬~5億元之間。
案例：2013年12月，熊貓煙花集團(tuán)股份有限公司公告，委托九江銀行廣州分行，向創(chuàng)視界(廣州)媒體發(fā)展有限公司，發(fā)放委托貸款1.3億元，委托貸款期限一年，年利率12%，按季付息。
5.私募基金
資金投入私募：債權(quán)類私募基金年收益率平均約12%，股權(quán)類收益率平均約年15%。投資門檻奇高，一般為1000萬元以上，且風(fēng)險(xiǎn)較大，投資人與融資方共同或部分承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
資金貸出私募：項(xiàng)目融資總成本約為年利率24%。單筆融資額一般在5千萬~50億元之間。
案例：2011年，星浩資本I期(股權(quán)類基金)募集資金規(guī)模達(dá)37億元，單個(gè)投資人資金最少3千萬元。項(xiàng)目路演時(shí)假設(shè)，最理想情況下，年收益率有可能接近35%。2014年宣布，預(yù)期收益率可能回歸市場(chǎng)行情，約為年16%。
6.P2P借貸
資金投入：因線上線下、金額大小、運(yùn)營(yíng)模式、擔(dān)保方式等因素而差異較大，但大多從民間募集，資金成本在8%到15%不等。
資金貸出：分為投項(xiàng)目或貸個(gè)人。投項(xiàng)目的如機(jī)構(gòu)本身無小貸資質(zhì)，則有違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)。而投個(gè)人則不得不面對(duì)資金額小，需要大量業(yè)務(wù)來促規(guī)模的情況。
案例：2013年大量P2P公司跑路倒閉，但是大浪淘沙下留下的“有后臺(tái)”平臺(tái)不乏優(yōu)秀成績(jī)，重線下國(guó)內(nèi)最大資產(chǎn)規(guī)模的“宜信”，重線上14年初拿到A輪投資的“人人貸”，銀行血統(tǒng)的“陸金所”，大型民企撐腰的“惠人貸”，均都在風(fēng)險(xiǎn)較好控制的基礎(chǔ)上提供著超過10%的投資收益。
創(chuàng)業(yè)融資渠道有哪些
一個(gè)好的項(xiàng)目卻缺乏資金，可以通過融資尋找投資人支持，支撐項(xiàng)目的有效進(jìn)行，但是融資渠道可能部分創(chuàng)業(yè)者并不是全部清楚，下面小編就和創(chuàng)業(yè)者討論一下創(chuàng)業(yè)融資渠道有哪些這個(gè)問題。
創(chuàng)業(yè)融資渠道方式有很多選擇，例如：債權(quán)融資、股權(quán)融資、優(yōu)先股融資、租賃融資等，各種融資方式對(duì)雙方的權(quán)利和義務(wù)的分配也有很大的不同，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響重大。
如何解決中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題。通過創(chuàng)業(yè)融資渠道的探尋：搭建天使投資網(wǎng)絡(luò)，吸引天使投資人投資于項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)以及早期創(chuàng)業(yè)企業(yè);設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金投資優(yōu)質(zhì)企業(yè);與銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信托等金融機(jī)構(gòu)合作，積極創(chuàng)新面向科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融產(chǎn)品，緩解企業(yè)融資難問題;鼓勵(lì)管理人員持股孵化，并建立相應(yīng)的退出機(jī)制。
創(chuàng)業(yè)融資渠道的探尋中投資人必須有高大上的范兒。很多“有范兒”高大上的投資人，有著投行和咨詢等背景，身著名牌，總強(qiáng)調(diào)他在投資圈關(guān)系良好，一直在說服你拿他的錢。這一類型的投資人，往往也是最早敦促你趕快獲利的人。相反，有的投資人出入簡(jiǎn)樸，喜歡陪你討論商業(yè)模式、策略，熱衷于在產(chǎn)品方面給出建議，熟悉市場(chǎng)，甚至曾經(jīng)自己創(chuàng)業(yè)過，理解過程的艱辛。這種投資人往往是對(duì)創(chuàng)業(yè)者更有價(jià)值的投資人，他們實(shí)戰(zhàn)、落地、中肯，甚至?xí)哪愕慕嵌瘸霭l(fā)探討如何選擇最適合的投資人。