供應鏈融資有什么作用
供應鏈上的“融資”行動,推動了供應鏈上的產(chǎn)品流動,實現(xiàn)從低端產(chǎn)品向高端產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換;進而,可以向整個供應鏈中的上、下游產(chǎn)品要效益,提高產(chǎn)品的附加值和核心競爭力,間接地為核心企業(yè)、銀行或金融機構(gòu)帶來更多的利益。下面小編給大家介紹供應鏈融資有什么作用?
供應鏈融資作用
供應鏈融資不僅僅讓中小企業(yè)能夠?qū)嵒?,鏈條中的核心企業(yè)也可以獲得業(yè)務和資金管理方面的支持,從而提升供應鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度,最后形成銀行與供應鏈成員的多方共贏局面。供應鏈融資不僅有利于解決配套企業(yè)融資難的問題,還促進了金融與實業(yè)的有效互動,使銀行或金融機構(gòu)跳出單個企業(yè)的局限,從更宏觀的高度來考察實體經(jīng)濟的發(fā)展,從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營的動態(tài)跟蹤,從根本上改變銀行或金融機構(gòu)的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。
對于核心企業(yè)來說,則可以借助銀行的供應鏈融資為供應商提供增值服務,使資金流比較有規(guī)律,減少支付壓力。同時也擴大了自身的生產(chǎn)和銷售,而且可以壓縮自身融資,增加資金管理效率。對于供應鏈融資的核心企業(yè)來說,融資所帶來的收益成為核心企業(yè)的第一位收益,如UPS的供應鏈收益已經(jīng)成為企業(yè)利潤的頭號功臣,核心企業(yè)可以通過供應鏈融資整合供應鏈上下游企業(yè)資源,獲得銷量、價格、付款方式、賬期、股本升息等立體收益,從而疊加更多的金融資產(chǎn),并使資產(chǎn)和資源向核心企業(yè)集中。
對于銀行來講,因為核心企業(yè)本來就已經(jīng)對自己的供應鏈有很強的過濾效果,所以銀行可以通過原有的優(yōu)質(zhì)客戶開發(fā)新的優(yōu)質(zhì)客戶群體。原先銀行主要服務大客戶的時期,大客戶往往擁有過于集中的授信額度,對于銀行而言,貸款風險加大,并且有過度競爭的危險,而中小企業(yè)卻往往得不到貸款,國家的許多政策也無法落實。通過提供供應鏈融資,銀行改變了過于依賴大客戶的局面,從而培養(yǎng)出一批處于成長期的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),有望會在未來帶來更多回報。并且供應鏈管理與金融的結(jié)合,能促使新金融工具的需求產(chǎn)生,如中國信用證、網(wǎng)上支付等,使得銀行的中間業(yè)務收入增長,當然也對銀行也提出了更高要求。
另一方面,對于銀行或金融機構(gòu)而言,供應鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信用要強,銀行或金融機構(gòu)提供的利率與貸款成數(shù)是隨著生產(chǎn)階段而變動,并隨著授信風險而調(diào)整的。例如,訂單階段,因不確定性較高,其利率較高,貸款成數(shù)相應較低,但隨著生產(chǎn)流程的進行,授信風險隨之降低,利率調(diào)降,貸款成數(shù)調(diào)升。因此,風險與收益相互配合,完全符合銀行或金融機構(gòu)的風險控管與照顧客戶的融資需求。并且,由于供應鏈管理與金融的結(jié)合,產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務產(chǎn)品,相應地也就產(chǎn)生了對許多新金融工具的需求,如中國信用證、網(wǎng)上支付等,為銀行或金融機構(gòu)增加中間業(yè)務收入提供了非常大的商機。
供應鏈融資運作思路
先理順供應鏈上相關(guān)企業(yè)的信息流、資金流和物流;銀行和金融機構(gòu)根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應收、應付賬款信息及現(xiàn)金流,將銀行或金融機構(gòu)的資金流與企業(yè)的物流、信息流進行信息整合;然后由銀行或金融機構(gòu)向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務等一體化的綜合業(yè)務服務。物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào),使參與者,包括供應鏈環(huán)節(jié)的各個企業(yè)以及銀行或金融機構(gòu)分得屬于自己的“奶酪”,從而進一步提高供應鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構(gòu)減少信用風險。
在供應鏈融資模式下,處于供應鏈節(jié)點上的企業(yè)一旦獲得銀行或金融機構(gòu)的支持——資金這一“臍血”進入配套企業(yè)。也就等于進入供應鏈,從而能激活整個供應鏈,使該供應鏈的市場競爭能力得以提升。
供應鏈融資模式為:在中小企業(yè)的融資模式中,傳統(tǒng)的融資模式割裂地看待供應鏈上下游的各個企業(yè),分別授信、分別管理。然而上下游企業(yè)規(guī)模不大,授信難度和風險都很大。而供應鏈融資是依托核心企業(yè),將供應鏈上下游看作一個整體,針對核心企業(yè)上下游長期合作的供應商、經(jīng)銷商提供融資服務的一種模式。其關(guān)鍵點在于,牢牢把握供應鏈的核心企業(yè)和上下游的商業(yè)業(yè)務模式,通過核心企業(yè)與其上下游合作伙伴的數(shù)據(jù)共享,來降低信息不對稱的風險,提高銀行風險控制的靈敏性。