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供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)是什么

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  供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體,根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。那么供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)是什么?

  供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)

  綜合中國在供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域內(nèi)有著實踐經(jīng)驗的相關(guān)單位和機構(gòu)的研究成果,我們可以得出供應(yīng)鏈的幾個本質(zhì)。

  1、供應(yīng)鏈融資實際通過對有實力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁,對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制,針對鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求,銀行提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。通過提供鏈?zhǔn)饺谫Y,推動整個產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的連續(xù)、有序進行。

  在“供應(yīng)鏈”融資模式下,處在供應(yīng)鏈的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業(yè),也就等于進入供應(yīng)鏈,從而可以激活整個“鏈條”運轉(zhuǎn),使該供應(yīng)鏈的市場競爭能力得以提升。借助銀行信用支持,為核心企業(yè)配套中小企業(yè)贏得更多與大企業(yè)合作的商機。

  實際就是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽,強大的履約能力給中小企業(yè)融資。

  2、鏈?zhǔn)饺谫Y為組合關(guān)聯(lián)授信,著重分析產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各企業(yè)主體執(zhí)行合同的履約能力,圍繞產(chǎn)業(yè)鏈原材料采購、加工、生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)業(yè)鏈條,全過程分析供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、零售商、最終用戶等不同主體融資需求,全方位融資融信,深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈的價值潛力,并有效控制銀行信用風(fēng)險。

  3、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)要求銀行必須對企業(yè)所在行業(yè)運營規(guī)律進行深入了解和透徹分析,把“以企業(yè)為中心”的營銷理念貫穿于業(yè)務(wù)全過程,把營銷工作做專、做深、做精、做細,與各企業(yè)主體(核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、保險公司、物流監(jiān)管企業(yè)等進行契約組合,提供量體裁衣式一攬子綜合金融服務(wù)方案。

  4、在核心企業(yè)責(zé)任捆綁項下,從核心企業(yè)入手分析整個產(chǎn)業(yè)鏈,著眼于合理運用銀行產(chǎn)品,將銀行信用有效注入上下游配套企業(yè),滿足其融資需求,適度放大其經(jīng)營能力,推動整個產(chǎn)業(yè)鏈商品交易的有序進行,以核心企業(yè)為依托,以核心企業(yè)真實履約為保障,控制產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)風(fēng)險。

  以強勢企業(yè)的強大商業(yè)運作能力控制整個產(chǎn)業(yè)鏈的融資風(fēng)險。

  5、供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品,而是各類產(chǎn)品的組合序列,銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點的資金需求特性嵌入相應(yīng)的融資融信產(chǎn)品組合,包括票據(jù)及其衍生產(chǎn)品、貸款融資及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品、結(jié)算、托管、現(xiàn)金管理等非融資產(chǎn)品,形成產(chǎn)品集群效應(yīng)。

  6、供應(yīng)鏈融資重點關(guān)注貿(mào)易背景的真實性、交易的連續(xù)性、交易對手的履約能力、業(yè)務(wù)的封閉運作與貸款的自償性。它將貸款風(fēng)險控制前移至企業(yè)的生產(chǎn)、存儲及其交易環(huán)節(jié),以產(chǎn)業(yè)鏈整體或局部風(fēng)險控制強化單一企業(yè)的風(fēng)險個案防范。

  供應(yīng)鏈融資可稱之為對重點行業(yè)的整體解決方案,著眼于整個產(chǎn)業(yè)鏈對銀行的價值,力圖從整個產(chǎn)業(yè)鏈尋找對銀行的價值回報,而絕非每個企業(yè)的個體回報。供應(yīng)鏈融資緊盯企業(yè)所依托的經(jīng)營現(xiàn)金流,銀行的融資嵌入到企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流血液中。

  供應(yīng)鏈融資特點

  1.供應(yīng)鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù),其本質(zhì)是銀行或金融機構(gòu)信貸文化的轉(zhuǎn)變。

  2.供應(yīng)鏈融資不同于供應(yīng)商融資。

  3.供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品,而是各類產(chǎn)品的序列組合。

  4.供應(yīng)鏈融資著眼于靈活運用金融產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)鏈融資。

  5.供應(yīng)鏈融資的對象僅限于與核心企業(yè)有密切、商品交易關(guān)系的配套企業(yè)。

  6.供應(yīng)鏈融資包括很多具體的業(yè)務(wù)模式,每種模式又包含不同的產(chǎn)品。

  7.供應(yīng)鏈融資在很大程度上能減少業(yè)務(wù)風(fēng)險。

  8.供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險有所提升。

  9.需要動態(tài)地分析企業(yè)狀況。

  10.從業(yè)務(wù)發(fā)展、防范風(fēng)險的角度看,銀行或金融機構(gòu)應(yīng)同核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。

  盡管供應(yīng)鏈上產(chǎn)生利潤的環(huán)節(jié)很多,但最高的利潤回報總是來源于高附加值產(chǎn)品和終端產(chǎn)品。在供應(yīng)鏈的產(chǎn)品形態(tài)不斷被加工制造轉(zhuǎn)化的同時,銀行或金融機構(gòu)通過為配套企業(yè)安排優(yōu)惠融資,實際上也就擴大了核心企業(yè)的生產(chǎn)和銷售;同時,核心企業(yè)還可以壓縮自身融資,從供應(yīng)鏈整體增值的部分直接獲利,實現(xiàn)“零成本融資”甚至“負成本融資”。

  供應(yīng)鏈上的“融資”行動,推動了供應(yīng)鏈上的產(chǎn)品流動,實現(xiàn)從低端產(chǎn)品向高端產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換;進而,可以向整個供應(yīng)鏈中的上、下游產(chǎn)品要效益,提高產(chǎn)品的附加值和核心競爭力,間接地為核心企業(yè)、銀行或金融機構(gòu)帶來更多的利益。

供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)是什么

供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體,根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。那么供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)是什么? 供應(yīng)鏈融資的本質(zhì) 綜合中國在
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