融資租賃和融資擔保有啥區(qū)別
融資租賃和融資擔保有啥區(qū)別
融資擔保是指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。融資方式包括:借款、發(fā)行有價證券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。下面是由學習啦小編分享的融資租賃和融資擔保有啥區(qū)別，希望對你有用。
融資租賃和融資擔保有啥區(qū)別
區(qū)別：融資租賃，承租人對租賃物只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，但租賃期滿后所有權(quán)會以一個象征性的價格轉(zhuǎn)讓給承租人。融資擔保，租賃物的所有權(quán)一直歸承租人。
融資租賃(Financial Leasing)又稱設(shè)備租賃(Equipment Leasing)或現(xiàn)代租賃(Modern Leasing)，是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。
融資租賃除了融資方式靈活的特點外，還具備融資期限長，還款方式靈活、壓力小的特點。中小企業(yè)通過融資租賃所享有資金的期限可達3年，遠遠高于一般銀行貸款期限。在還款方面，中小企業(yè)可根據(jù)自身條件選擇分期還款，極大地減輕了短期資金壓力，防止中小企業(yè)本身就比較脆弱的資金鏈發(fā)生斷裂。
融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業(yè)解決自身融資難題，但是它卻不適用于所有的中小企業(yè)?！ ∪谫Y租賃比較適合生產(chǎn)、加工型中小企業(yè)。特別是那些有良好銷售渠道，市場前景廣闊，但是出現(xiàn)暫時困難或者需要及時購買設(shè)備擴大生產(chǎn)規(guī)模的中小企業(yè)。
融資擔保是指擔保人為被擔保人向受益人融資提供的本息償還擔保。融資方式包括：借款、發(fā)行有價證券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。
內(nèi)涵：金融性與中介性的雙重屬性
特征：金融性、多樣性、履約責任剛性、責任比例分擔
融資擔保是擔保業(yè)務(wù)中最主要的品種之一，是隨著商業(yè)信用、金融信用的發(fā)展需要和擔保對象的融資需求而產(chǎn)生的的一種信用中介行為。信用擔保機構(gòu)通過介入包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)、企業(yè)或個人這些資金出借方與主要為企業(yè)和個人的資金需求方之間，作為第三方保證人為債務(wù)方向債權(quán)方提供信用擔保——擔保債務(wù)方履行合同或其他類資金約定的責任和義務(wù)。
在其業(yè)務(wù)性質(zhì)上，融資擔保具有金融性和中介性雙重屬性，屬于一種特殊的金融中介服務(wù)。
它通過利用自身的第三方信用為資金供給和資金需求方雙方提供融資擔保服務(wù)，以此促進雙方交易的完成。在開展融資擔保業(yè)務(wù)過程中，信用擔保機構(gòu)要完成兩方面的工作：一方面，是對資金需求方的信用評估;另一方面是向資金供給方提供自身資信證明，取得其對自身信用保證資格和履約能力的認可。
融資擔保的主要風險
(一)融資擔保行業(yè)在當前嚴峻經(jīng)濟環(huán)境下面臨更大風險
美國次貸危機引發(fā)的金融海嘯席卷全球，造成世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟動蕩與衰退，同樣對我國實體經(jīng)濟產(chǎn)生了不可忽視的影響和沖擊，證券市場、房地產(chǎn)市場下泄蕭條，中小企業(yè)產(chǎn)銷雙降、虧損面上升，經(jīng)營舉步維艱，外向型出口企業(yè)更是提前進入"寒冬"。更重要的是，這場危機對我國實體經(jīng)濟，特別是中小企業(yè)造成的沖擊仍在逐步顯現(xiàn)，預計影響還將進一步加深。銀行與融資擔保機構(gòu)的合作絕大部分為中小企業(yè)貸款，這一系列貸款很有可能在近段時期內(nèi)集中產(chǎn)生違約風險。
同時，必須通過擔保機構(gòu)才能夠在銀行獲得貸款的中小企業(yè)，往往資產(chǎn)規(guī)模更小，抗風險能力更弱，這類企業(yè)在當前嚴峻經(jīng)濟環(huán)境下，出現(xiàn)違約的可能性更大。
一旦融資擔保機構(gòu)在保業(yè)務(wù)在一定時期內(nèi)集中違約，將可能影響擔保機構(gòu)的代償能力，并有可能影響銀行信貸資產(chǎn)安全。
(二)融資擔保機構(gòu)經(jīng)營中存在的風險隱患
擔保機構(gòu)在經(jīng)營中的一些主要問題將對其擔保能力產(chǎn)生不利影響。
1、部分融資擔保機構(gòu)擔保能力偏弱。主要在注冊資本規(guī)模較小、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、風險管理水平不高、人力資源不足等方面，特別是部分區(qū)縣級財政出資設(shè)立的融資擔保機構(gòu)，以上問題更為突出。
2、融資擔保機構(gòu)對其資本金的經(jīng)營影響其及時代償能力。對銀行來說，融資擔保機構(gòu)的擔保能力直接體現(xiàn)在其能夠及時動用的自有償債資金規(guī)模。部分融資擔保機構(gòu)(特別是民營擔保機構(gòu))為確保其資本金實現(xiàn)最大收益，將資本金用于發(fā)放委托貸款或進行短期拆借，這使擔保公司部分償債基金實際成為風險資產(chǎn)，同時資金流動性也減弱，影響其及時代償?shù)哪芰Α?/p>
3、融資擔保行業(yè)缺乏風險補償機制。我國大多數(shù)擔保機構(gòu)還處于早期的展業(yè)階段，只靠微薄的保費收入很難彌補可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔保機構(gòu)的生存和可持續(xù)發(fā)展。在這一階段，擔保機構(gòu)的風險補償機制顯得尤為重要。在部分中小企業(yè)發(fā)展機制成熟的國家，壞保后可由擔保公司直接向政府中小企業(yè)管理部門申請補償，或由政府設(shè)立的專門機構(gòu)執(zhí)行再擔保功能。在我國，雖然政府大力支持擔保行業(yè)發(fā)展，但仍缺乏類似的風險補償機制。
融資擔保的擔保形式
1、項目完工擔保
項目完工擔保主要屬于僅僅在時間上有所限制的擔保形式，即在一定的時間范圍內(nèi)，項目完工擔保人對貸款銀行承擔著全面追索的經(jīng)濟責任。
完工擔保的提供者主要有:一、項目的投資者;二、承建項目的工程公司或有關(guān)保險公司。
完工擔保一般包括以下三個方面的基本內(nèi)容:1、完工擔保的責任;2、項目投資者履行完工擔保義務(wù)的方式;3、保證項目投資者履行擔保義務(wù)的措施
2、無貨亦付款合同
它是國際項目融資所特有的擔保形式，它體現(xiàn)的是項目公司與項目購買者之間的長期銷售合同關(guān)系。無貨亦付款合同有不同的方式，主要是產(chǎn)品購買方同項目公司簽訂無貨亦付款合同，項目公司以此為憑進行項目融資。
無貨亦付款合同是長期合同。
無貨亦付款責任者的義務(wù)是無條件的，這是無貨亦付款合同的核心。
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