個貸和信貸有什么區(qū)別
個貸和信貸有什么區(qū)別
隨著中國汽車消費市場的逐步升溫,汽車消費信貸市場漸成擴張之勢,汽車消費貸款已成為繼個人住房貸款之后重要的消費信貸品種。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的個貸和信貸有什么區(qū)別，希望對你有用。
個貸和信貸有什么區(qū)別
個貸是信貸的一種，信貸一般來說可以分為個人貸款和法人貸款，個人貸款又可以分為房貸、車貸、消費等等許多種，法人貸款可以分為機構(gòu)、公司等。
信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟關(guān)系的不同所有者之間的貨幣借貸行為。廣義的信貸是指金融機構(gòu)存款、貸款、結(jié)算的總稱。狹義的信貸一般指銀行或信用社的貸款。信貸不是指信用貸款。
貸款是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展;同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。 貸款指債權(quán)人(或放貸人)向債務(wù)人(或借款人)讓渡資金使用權(quán)的一種金融行為。
個貸的主要分類
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:
(一)按貸款期限可劃分為:
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;
3.長期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
(二)按擔(dān)保方式可劃分為:
1.信用貸款，指以借款人的信譽發(fā)放的貸款;
2.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。
(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。
(3)保證貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
(三)按貸款的用途可劃分為:
1.個人消費貸款，指擁有一定收入的公民為實現(xiàn)消費目的，向銀行申請借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、個人旅游貸款、汽車消費貸款等業(yè)務(wù)品種。
2.個人綜合消費貸款，指銀行為進一步滿足個人日趨多樣的消費需求，向個人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。
3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費或購物所需金額時，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。
4.個人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
5.個人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質(zhì)押品的處置權(quán)。
6.個人信用貸款，指銀行或其它金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。現(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國內(nèi)最大的小額信用貸款機構(gòu)，在全國有很多分行，信譽也比較好。
只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。
消費信貸的主要作用
首先，發(fā)展消費信貸有利于提高消費傾向，擴大內(nèi)需。開拓國內(nèi)市場，擴大國內(nèi)需求是中國經(jīng)濟發(fā)展的基本立足點和長期戰(zhàn)略選擇，所以有效刺激消費是中國經(jīng)濟保持長期穩(wěn)定增長的重要保證。尤其重要的是，中國經(jīng)濟運行呈現(xiàn)供給相對過剩和通貨緊縮的特征，消費品市場從賣方市場格局向買方市場格局轉(zhuǎn)化;而另一方面，居民儲蓄率日趨高升，邊際消費傾向遞減，在此情況下，國家先后出臺了一系列擴張投資需求的財政政策與貨幣政策，但從消費領(lǐng)域看，消費市場依然偏淡，擴張投資需求刺激消費作用有限，進一步擴大內(nèi)需、刺激消費還有賴于發(fā)展消費信貸進而擴張有效需求。投資和消費是經(jīng)濟增長的兩個輪子，要使投資拉動經(jīng)濟增長的態(tài)勢得以持續(xù)，消費需求必須及時跟上，發(fā)展信用消費正是擴大消費需求的一種重要途徑。從全社會看，由于消費與生產(chǎn)不可能完全同步，消費總是滯后于生產(chǎn)，兩者之間存在著一定的滯差，消費信貸的實施有助于增加即期消費，保持生產(chǎn)與消費的良性循環(huán)。在經(jīng)濟形勢下，消費信貸尤其具有以下特殊重要的現(xiàn)實意義。消費信貸是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的有效措施。消費需求不足可以說是中國經(jīng)濟增長中的一個突出問題，積極開展消費信貸，通過消費信用支持需求擴張，可以達到啟動消費品市場帶動經(jīng)濟增長的目的。政府通過消費信用引導(dǎo)消費者的支出投向，有意識地加速或延緩某類消費的社會實現(xiàn)，還可以有效促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級，實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，使經(jīng)濟增長步入良性循環(huán)。
其次，發(fā)展消費信貸有利于為經(jīng)濟增長提供推動力。消費的增長始終是經(jīng)濟活動的出發(fā)點與歸宿點，以消費為導(dǎo)向也正是市場經(jīng)濟發(fā)展偽真諦。居民消費的增長與消費需求結(jié)構(gòu)的升級正是經(jīng)濟規(guī)模擴展與經(jīng)濟向更高層次進化的根本推動力。據(jù)測算，居民消費對國民經(jīng)濟增長的貢獻率，
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