個人信貸的條件
個人信貸的條件
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即個人信貸業(yè)務(wù)。主要指運用從負債業(yè)務(wù)籌集的資金，將資金的使用權(quán)在一定期限內(nèi)有償讓渡給個人，并在貸款到期時收回資金本息以取得收益的業(yè)務(wù)。接下來請欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的個人信貸的條件。
個人信貸的條件
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力;
3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄;
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定;
6、在工行開立個人結(jié)算賬戶;
7、銀行規(guī)定的其他條件。
個人信貸的竅門
對 于向個人住房貸款、個人住房公積金貸款這類的抵押貸款來說，個人貸款條件就需要個人購買本城鎮(zhèn)自住房作為抵押物。部分銀行還要求以有效資產(chǎn)抵押的，必須辦理抵押登記和保險手續(xù)，投保單必須注明“貸款行為第一受益人”。個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%;個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%。
對于個人綜合消費貸款、個人信用貸款這類的信用貸款來說，則是根據(jù)個人在銀行的信用累積高低來發(fā)放貸款額度，這時候，個人貸款條件及需要個人申請貸款時提交一些能夠增加你的信用度的材料，比如：學(xué)歷證書、收入證明等。信用度累積越高，貸款金額越大。特別的，針對個人綜合消費貸款業(yè)務(wù)，部分銀行要求個人信用綜合評分在70分以上。而且其個人貸款條件還要求，貸款不得辦理展期。
個人信貸的主要分類
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類的劃分
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:
(一)按貸款期限可劃分為:
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;
3.長期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
(二)按擔保方式可劃分為:
1.信用貸款，指以借款人的信譽發(fā)放的貸款;
2.擔保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。
(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。
(3)保證貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者為連帶責任而發(fā)放的貸款。
(三)按貸款的用途可劃分為:
1.個人消費貸款，指擁有一定收入的公民為實現(xiàn)消費目的，向銀行申請借款并提供一定的擔保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、個人旅游貸款、汽車消費貸款等業(yè)務(wù)品種。
2.個人綜合消費貸款，指銀行為進一步滿足個人日趨多樣的消費需求，向個人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。
3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費或購物所需金額時，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。
4.個人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
5.個人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質(zhì)押品的處置權(quán)。
6.個人信用貸款，指銀行或其它金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等?，F(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國內(nèi)最大的小額信用貸款機構(gòu)，在全國有很多分行，信譽也比較好。
只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。
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