信貸資產(chǎn)回購手續(xù)
信貸資產(chǎn)回購手續(xù)
銀行業(yè)是金融系統(tǒng)中最重要的組成部分，而銀行業(yè)的信貸資產(chǎn)狀況對其運行具有決定性的作用。接下來請欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的信貸資產(chǎn)回購手續(xù)。
信貸資產(chǎn)回購手續(xù)
1、交易雙方就貸款轉(zhuǎn)讓的金額、利率、費用支付、貸款文件轉(zhuǎn)移等達(dá)成一致后，簽署《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》;
2、受讓方依合同約定及時將轉(zhuǎn)讓本金支付給轉(zhuǎn)讓方;
3、轉(zhuǎn)讓后貸款風(fēng)險由受讓方承擔(dān)，受讓方可以自行管理貸款，也可以委托轉(zhuǎn)讓方 繼續(xù)管理貸款;
4、貸款到期時，受讓方要求借款人還本付息;
5、如借款人到期不能支付，受讓方將向借款人、擔(dān)保人實行追索。
信貸資產(chǎn)回購轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品
信貸資產(chǎn)回購與轉(zhuǎn)讓是指該行與政策性銀行、商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司等金融機構(gòu)以已經(jīng)存在的貸款合同為基礎(chǔ)，相互協(xié)商后簽署信貸資產(chǎn)回購或轉(zhuǎn)讓合同，以約定的價格、在約定的期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的行為。通過交易，雙方可以臨時或持續(xù)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)資產(chǎn)收益性與流動性的最優(yōu)化。
業(yè)務(wù)優(yōu)點
可以加強金融機構(gòu)資產(chǎn)的流動性，優(yōu)化金融機構(gòu)的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的獲利水平，增強資產(chǎn)的盈利能力。
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
交易雙方簽署《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》后，自貸款轉(zhuǎn)讓之日起，轉(zhuǎn)讓方在原貸款合同項下的各項權(quán)利義務(wù)全部由受讓方承擔(dān)，轉(zhuǎn)讓方不再承擔(dān)轉(zhuǎn)上日之后所發(fā)生的貸款風(fēng)險。
轉(zhuǎn)讓的期限和利率
交易雙方可以按照貸款本金折價、平價、溢價轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。轉(zhuǎn)讓利率原則上按照原貸款合同確定的利率執(zhí)行，同時受讓方可以向轉(zhuǎn)讓方支付貸款安排手續(xù)費及代理手續(xù)費。
信貸資產(chǎn)的主要模式
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)分為買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，借款人向受讓方承擔(dān)還本付息的義務(wù)。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)項下，債權(quán)人由出讓方轉(zhuǎn)讓為受讓方。這種轉(zhuǎn)讓方式也被稱為"真實出售"。
回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)協(xié)議約定在某一日期以約定的價格轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，同時出讓方承諾在約定的日期向受讓方無條件購回該項信貸資產(chǎn)。由于回購型業(yè)務(wù)所轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)在到期前就已由出讓方購回，所以不辦理貸款檔案和法律文件的移交，付息的責(zé)任由出讓方承擔(dān)。
目前我國大力發(fā)展的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)也是一種買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。信貸資產(chǎn)證券化是將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給一個特設(shè)目的主體(這種轉(zhuǎn)移可以采用轉(zhuǎn)讓方式，也可以采用信托方式)，由特設(shè)目的主體以資產(chǎn)支持證券的形式向投資者發(fā)行受益證券，以信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流支付資產(chǎn)支持證券收益的方式。可以看出，信貸資產(chǎn)證券化區(qū)別于傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)之處即創(chuàng)新之處在于特設(shè)目的主體受讓了該筆信貸資產(chǎn)以后，以該筆信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)向投資者發(fā)行了受益證券。
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