信貸資產轉讓回購
信貸資產轉讓回購
信貸資產作為商業(yè)銀行擁有或控制的能預期帶來經濟利益的主要資源,其質量的高低直接影響到商業(yè)銀行的經營效益和長期發(fā)展,因此信貸資產也被譽為商業(yè)銀行的生命線。以下是學習啦小編為大家整理的信貸資產轉讓回購,希望你們喜歡。
信貸資產轉讓回購
信貸資產回購業(yè)務是指信貸資產的持有人(出讓方)將其持有的信貸資產按協(xié)議約定階段性轉讓給受讓方,該信貸資產轉讓到期,出讓方按合同約定無條件向受讓方購回該信貸資產業(yè)務。信貸資產轉讓期間,該信貸資產項下的信貸風險由出讓方承擔。
信貸資產回購業(yè)務按操作方式的不同,分為直接回購方式和間接回購方式。
信貸資產轉讓回購程序
1、交易雙方就貸款轉讓的金額、利率、費用支付、貸款文件轉移等達成一致后,簽署《信貸資產轉讓合同》;
2、受讓方依合同約定及時將轉讓本金支付給轉讓方;
3、轉讓后貸款風險由受讓方承擔,受讓方可以自行管理貸款,也可以委托轉讓方 繼續(xù)管理貸款;
4、貸款到期時,受讓方要求借款人還本付息;
5、如借款人到期不能支付,受讓方將向借款人、擔保人實行追索。
信貸資產轉讓的種類
第一類:銀行甲提供保證擔保,后期貸款置換或備用貸款支持,信托公司新增貸款,過一定時期,轉手賣給銀行甲或銀行乙。這一時期一般在幾天至一年之內不等。
信托公司賣出之后,又分為兩種情形:信托公司承諾回購與完全賣斷兩種。信托公司一般是采取完全賣斷,不愿意回購。
這一類轉讓之所以發(fā)生,在于借款人具有相當實力,議價能力強,追求低成本資金。銀行甲期望維護重點客戶關系,囿于無法突破貸款利率下限,介紹信托公司首先介入,愿意提供擔保,便于到期接回項目?;蛘咭驗檫^一定時期后,甲的存貸比下降,可以新增貸款,或客戶在甲的借款額度已經下降,可以重新對客戶貸款。同時銀行乙缺乏優(yōu)質項目,資金較多,愿意接受該信貸資產。
第二類:銀行存量貸款出售,信托公司買受:
信托公司買受之后,又分為兩種情形:原出售方附回購承諾、信托公司完全買斷兩種。第一種較多,許多信托公司已經與多家銀行合作多次;第二種較少。
這一類業(yè)務出現(xiàn),是由于銀行分、支行需要調節(jié)資產負債表,尤其是在月底、年底;創(chuàng)造中間業(yè)務收入(投資銀行業(yè)務收入),調整收入結構,完成內部業(yè)績考核要求;為高端客戶提供理財品種,信托公司受讓貸款后,由銀行代銷信托產品,兼顧吸收儲蓄存款;調整行業(yè)投向,分散貸款資產的地理分布;實施間接銀團貸款,分散對單一客戶貸款過度集中的風險。
信托公司參與的信貸資產轉讓業(yè)務逐漸增多,說明金融市場存在此類需求。相對銀行之間直接轉讓,在信托公司參與下,信貸資產轉讓的靈活性大大增加。
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