信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)
信貸資產(chǎn)作為商業(yè)銀行擁有或控制的能預(yù)期帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的主要資源,其質(zhì)量的高低直接影響到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益和長(zhǎng)期發(fā)展,因此信貸資產(chǎn)也被譽(yù)為商業(yè)銀行的生命線。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu),希望你們喜歡。
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)
信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)是指信貸資產(chǎn)的持有人(出讓方)將其持有的信貸資產(chǎn)按協(xié)議約定階段性轉(zhuǎn)讓給受讓方,該信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓到期,出讓方按合同約定無(wú)條件向受讓方購(gòu)回該信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓期間,該信貸資產(chǎn)項(xiàng)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)由出讓方承擔(dān)。
信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)按操作方式的不同,分為直接回購(gòu)方式和間接回購(gòu)方式。
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓回購(gòu)程序
1、交易雙方就貸款轉(zhuǎn)讓的金額、利率、費(fèi)用支付、貸款文件轉(zhuǎn)移等達(dá)成一致后,簽署《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》;
2、受讓方依合同約定及時(shí)將轉(zhuǎn)讓本金支付給轉(zhuǎn)讓方;
3、轉(zhuǎn)讓后貸款風(fēng)險(xiǎn)由受讓方承擔(dān),受讓方可以自行管理貸款,也可以委托轉(zhuǎn)讓方 繼續(xù)管理貸款;
4、貸款到期時(shí),受讓方要求借款人還本付息;
5、如借款人到期不能支付,受讓方將向借款人、擔(dān)保人實(shí)行追索。
信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的種類(lèi)
第一類(lèi):銀行甲提供保證擔(dān)保,后期貸款置換或備用貸款支持,信托公司新增貸款,過(guò)一定時(shí)期,轉(zhuǎn)手賣(mài)給銀行甲或銀行乙。這一時(shí)期一般在幾天至一年之內(nèi)不等。
信托公司賣(mài)出之后,又分為兩種情形:信托公司承諾回購(gòu)與完全賣(mài)斷兩種。信托公司一般是采取完全賣(mài)斷,不愿意回購(gòu)。
這一類(lèi)轉(zhuǎn)讓之所以發(fā)生,在于借款人具有相當(dāng)實(shí)力,議價(jià)能力強(qiáng),追求低成本資金。銀行甲期望維護(hù)重點(diǎn)客戶關(guān)系,囿于無(wú)法突破貸款利率下限,介紹信托公司首先介入,愿意提供擔(dān)保,便于到期接回項(xiàng)目?;蛘咭?yàn)檫^(guò)一定時(shí)期后,甲的存貸比下降,可以新增貸款,或客戶在甲的借款額度已經(jīng)下降,可以重新對(duì)客戶貸款。同時(shí)銀行乙缺乏優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,資金較多,愿意接受該信貸資產(chǎn)。
第二類(lèi):銀行存量貸款出售,信托公司買(mǎi)受:
信托公司買(mǎi)受之后,又分為兩種情形:原出售方附回購(gòu)承諾、信托公司完全買(mǎi)斷兩種。第一種較多,許多信托公司已經(jīng)與多家銀行合作多次;第二種較少。
這一類(lèi)業(yè)務(wù)出現(xiàn),是由于銀行分、支行需要調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債表,尤其是在月底、年底;創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入(投資銀行業(yè)務(wù)收入),調(diào)整收入結(jié)構(gòu),完成內(nèi)部業(yè)績(jī)考核要求;為高端客戶提供理財(cái)品種,信托公司受讓貸款后,由銀行代銷(xiāo)信托產(chǎn)品,兼顧吸收儲(chǔ)蓄存款;調(diào)整行業(yè)投向,分散貸款資產(chǎn)的地理分布;實(shí)施間接銀團(tuán)貸款,分散對(duì)單一客戶貸款過(guò)度集中的風(fēng)險(xiǎn)。
信托公司參與的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)逐漸增多,說(shuō)明金融市場(chǎng)存在此類(lèi)需求。相對(duì)銀行之間直接轉(zhuǎn)讓?zhuān)谛磐泄緟⑴c下,信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的靈活性大大增加。
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