信貸員工作考核
信貸員工作考核
信貸結(jié)構(gòu)是指信貸資金的投放與運(yùn)用在不同區(qū)域、不同產(chǎn)業(yè)、不同行業(yè)以及不同期限上的配置與配比。接下來請欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的信貸員工作考核。
信貸員工作考核
按照《省聯(lián)社關(guān)于實(shí)行分級核算單獨(dú)考核的指導(dǎo)意見》及相關(guān)要求，為徹底打破“大鍋飯”和“平均主義”，充分調(diào)動職工的積極性、主動性和創(chuàng)造性，提高管理水平，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保效益最大化，特制定本辦法。
一、指導(dǎo)思想及原則。
1.指導(dǎo)思想：以績效考核管理為中心，綜合責(zé)任目標(biāo)完成與工資掛鉤考核相結(jié)合，實(shí)行按勞分配，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動全轄員工的工作積極性，實(shí)現(xiàn)全縣農(nóng)信用社信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步、健康發(fā)展。
2.考核原則：實(shí)事求是、客觀、公平、公正，堅(jiān)持綜合目標(biāo)完成與績效工資掛鉤考核的分配原則。
二、考核范圍。
本辦法適用于本聯(lián)社所轄農(nóng)村信用社，聯(lián)社營業(yè)部(以下簡稱信用社)，2007年年度綜合目標(biāo)完成情況的考核。
三、考核內(nèi)容。
包括存款業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)和經(jīng)營管理目標(biāo)，分值分別為100分，共200分。存款指標(biāo)占100%，業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)占60%，經(jīng)營管理目標(biāo)占20%。
第一部分：考核分值20分，按完成比例計(jì)分，最低分為負(fù)10分，最高分為30分;
第二部分：業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)。
(一)存款增加額：考核分值10分，按完成比例計(jì)算分值，最低分值為負(fù)5分，最高分值為15分，按絕對額增加計(jì)算，所得分值=(本年、月末存款余額–上年末存款余額)/年、月存款計(jì)算增加額×10。
(二)到期貸款收回：考核分值30分。筆數(shù)占30%，金額占70%。
1.筆數(shù)分值=(年、月應(yīng)收回貸款筆數(shù)–年、月未收回貸款筆數(shù))/應(yīng)收回貸款筆數(shù)×30分×30%;
2.金額分值=(年、月應(yīng)收回貸款金額–年、月未收回貸款金額)/應(yīng)收回貸款金額×30分×30%。
(三)不良貸款下降：考核分值30分。
1.不良貸款絕對下降(含應(yīng)調(diào)未調(diào)不良貸款)，考核分值25分，按完成比例計(jì)算分值，最低分為負(fù)5分，最高分為30分;
2.不良貸款比率控制：考核分值5分。按實(shí)際比率計(jì)算分值，最低分為負(fù)2分，最高分為7分。
(四)各項(xiàng)收入：考核分值25分。
1.貸款利息收入(含金融機(jī)構(gòu)往來收入)考核分值20分，按實(shí)際完成比例計(jì)算分值，最高分不封頂;
2.中間業(yè)務(wù)收入：考核分值5分，按實(shí)際完成比率計(jì)算分值，最高分不封頂。
(五)已置換、核銷不良貸款清收：考核分值5分，按實(shí)際完成比例計(jì)算分值，最高分不封頂。
第三部分：經(jīng)營管理目標(biāo)。
考核指標(biāo)及分值
(一)評級工作，考核分值50分。
1.小額農(nóng)戶資信評級40分。
(1)建檔面100%，10分，按實(shí)際完成比例計(jì)算;
(2)評級面80%，10分，按實(shí)際完成比例計(jì)算;
(3)年審面在95%以上的10分，按實(shí)際完成比例計(jì)算;
(4)發(fā)證面在95%以上的10分，按實(shí)際完成比例計(jì)算。
2.城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶受信評級工作10分，按實(shí)際完成比例計(jì)算分值，分值=(所轄區(qū)域個(gè)體工商戶–未評級戶)/所轄個(gè)體工商戶×10分。
(二)貸后管理工作20分。
1.貸后調(diào)查報(bào)告(小額農(nóng)貸除外)，按戶每季度1份10分，否則，少1份扣2分;
2.按時(shí)發(fā)到期貸款催收通知書和逾期貸款催收通知書(按年發(fā))——回執(zhí)歸檔10分，否則，每少1戶扣2分。
(三)貸款五級分類偏離度在5%以內(nèi)計(jì)20分，否則，每超過1個(gè)百分點(diǎn)扣5分。
(四)貸款結(jié)息率在95%以上的計(jì)10分，按實(shí)際完成比例計(jì)算分值。
(五)扣分項(xiàng)：擅自更改借款戶貸款到期日期和違規(guī)辦理展期(無手續(xù))的，每發(fā)現(xiàn)一筆扣5分。
信貸業(yè)務(wù)的政策性
1.政策性風(fēng)險(xiǎn)。政策性信貸發(fā)放具有被動性，在選擇貸款對象上被動地接受政策性指令，銀行信貸失去了主動選擇的權(quán)力，政策性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系尚不健全，計(jì)劃性與市場化同時(shí)存在于一個(gè)經(jīng)濟(jì)活動主體中，政策先于經(jīng)濟(jì)活動前制定實(shí)施，當(dāng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動偏離政策本身，政策的固有剛性，使得支持企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的政策性信貸風(fēng)險(xiǎn)增加。例如，在農(nóng)副產(chǎn)品收購價(jià)格制定上，政府意愿的計(jì)劃性價(jià)格與企業(yè)銷售行為的市場化價(jià)格往往會出現(xiàn)矛盾，當(dāng)收購價(jià)格與銷售價(jià)格反向發(fā)展，即形成銷售虧損，且虧損超過政策可彌補(bǔ)的范圍，信貸風(fēng)險(xiǎn)隨之增加。雖然國家建立了價(jià)格補(bǔ)貼機(jī)制，但由于價(jià)差補(bǔ)貼的多元性，地方(尤其是縣級)財(cái)政價(jià)差補(bǔ)貼很難足額到位。這種收購價(jià)的計(jì)劃性政策不僅沒有解除信貸風(fēng)險(xiǎn)，反而增加了政策性信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2.承貸企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。由于我國農(nóng)業(yè)化國家的歷史性質(zhì)還沒有最終改變，農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位和農(nóng)副產(chǎn)品的價(jià)格穩(wěn)定，成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最具戰(zhàn)略性的問題，因此，被政策性信貸扶持的農(nóng)副產(chǎn)品收儲企業(yè)只能是微利經(jīng)營;加之基層收儲企業(yè)承襲計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的慣性思維，把在市場經(jīng)濟(jì)改革中所有風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)嫁給政策性信貸。市場改革的陣痛越大，企業(yè)傳導(dǎo)的政策性風(fēng)險(xiǎn)也越大。
信貸的基本原則
安全性原則
指銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的過程中盡量建設(shè)和避免信貸資金遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失。
流動性原則
指商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)時(shí)能預(yù)定定期限收回貸款資金或者在不發(fā)生損失的情況下將信貸迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的原則。
收益性原則
指通過合理的運(yùn)用資金，提高信貸資金的使用效益，謀取利潤最大化，力求銀行自身的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的統(tǒng)一。
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