企業(yè)項(xiàng)目融資貸款
企業(yè)項(xiàng)目融資貸款
貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。接下來請(qǐng)欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的企業(yè)項(xiàng)目融資貸款。
企業(yè)項(xiàng)目融資貸款
生活中所常提到的項(xiàng)目融資貸款，是隸屬于固定資產(chǎn)貸款下的，一種特別限于以項(xiàng)目受益為主要貸款償還來源的貸款品種。項(xiàng)目融資貸款這是一個(gè)非常廣泛的定義，比如建廠之后正常投入使用之后，會(huì)有應(yīng)收賬款，那就可以拿應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押貸款，這個(gè)就不能泛泛的稱為項(xiàng)目貸款，而是屬于項(xiàng)目融資貸款了。
此外，一般來說，項(xiàng)目融資是一個(gè)完整的項(xiàng)目，即能形成完整的生產(chǎn)能力并產(chǎn)生收益，因此項(xiàng)目融資的對(duì)象一般是一個(gè)新的獨(dú)立法人或會(huì)計(jì)核算單位。而固定資產(chǎn)貸款則包含較廣，可以是基建貸款，也可以是技改貸款，甚至包括對(duì)生產(chǎn)線上的某個(gè)部分進(jìn)行改造或更新、新增產(chǎn)能等。因此固定資產(chǎn)貸款可以考察借款人總體的還款能力，而項(xiàng)目融資一般注意項(xiàng)目本身的還款能力，當(dāng)然也不排除其他抵押、保證等第二還款來源。一般來說，項(xiàng)目融資的貸款金額較大。例如公路、機(jī)場、電網(wǎng)、電站、核電、水庫等通常采用項(xiàng)目融資方式，而單一的設(shè)備購置等一般采用固定資產(chǎn)貸款。
而企業(yè)項(xiàng)目貸款必須要具備以下資料:
1、企業(yè)的基礎(chǔ)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、貸款卡、開戶證明、稅務(wù)登記證、法人代表證明等;
2、擬建項(xiàng)目的各項(xiàng)審批文件，包括備案或核準(zhǔn)文件、用地、規(guī)劃、環(huán)評(píng)等;
3、落實(shí)資金來源和還款資金來源;
4、提供可研報(bào)告或項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告等;
5、落實(shí)擔(dān)保措施，抵押、保證、質(zhì)押等;
通過上面的對(duì)比介紹，相信朋友們對(duì)于企業(yè)項(xiàng)目貸款與項(xiàng)目融資貸款之間區(qū)別一定會(huì)有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)了。不論哪種形式的貸款融資，都是對(duì)于企業(yè)的發(fā)展有著積極意義的。
企業(yè)項(xiàng)目融資貸款的種類
正常貸款
借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)全額償還的消極因素，銀行對(duì)借款人按時(shí)足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關(guān)注貸款
盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會(huì)超過5%。
次級(jí)貸款
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價(jià)值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來，對(duì)于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
企業(yè)項(xiàng)目融資貸款的風(fēng)險(xiǎn)
貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實(shí)踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。
(一)審查內(nèi)容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。 貸款審查是一項(xiàng)細(xì)致的工作，要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。
(二)在實(shí)踐中，有些商業(yè)沒有盡職調(diào)查在實(shí)踐中，有關(guān)審貸人員，往往只重視文件的識(shí)別，而缺乏盡職的調(diào)查，這樣，很難識(shí)別貸款中的欺詐，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。
(三)判斷錯(cuò)誤銀行沒有對(duì)有關(guān)內(nèi)容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的判斷。 審貸過程中，不僅僅要查明事實(shí)，更應(yīng)當(dāng)就有關(guān)事實(shí)進(jìn)行法律、財(cái)務(wù)等發(fā)面進(jìn)行專業(yè)的判斷。
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