小企業(yè)的融資渠道
融資渠道，指協(xié)助企業(yè)的資金來(lái)源，主要包括內(nèi)源融資和外源融資兩個(gè)渠道，其中內(nèi)源融資主要是指企業(yè)的自有資金和在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金積累部分。學(xué)習(xí)啦小編整理了一些小企業(yè)的融資渠道，有興趣的親可以來(lái)閱讀一下!
小企業(yè)的融資渠道
目前，中小企業(yè)融資的過(guò)程中，我們的政府對(duì)此支持的力度還待加強(qiáng)，這些支持力度不夠主要體現(xiàn)法律法規(guī)方面不夠完善，沒(méi)有一部完整的中小企業(yè)方面的法律，也沒(méi)有相關(guān)的民間借貸的法律法規(guī)，此外，在中小企業(yè)融資機(jī)制上不夠完善，在國(guó)外有中小企業(yè)特殊融資機(jī)制，但是在我國(guó)的中小企業(yè)融資不被重視。
小企業(yè)應(yīng)當(dāng)合理利用現(xiàn)有資源，將其價(jià)值最大化利用，進(jìn)而達(dá)到短期融資目的，幫助公司資金周轉(zhuǎn)。目前，隨著汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展，小企業(yè)主普遍擁有私人用車(chē)，這也就給短期融資帶來(lái)了新的選擇：車(chē)輛抵押貸款。
在這方面，宜車(chē)貸已經(jīng)成為目前國(guó)內(nèi)普及度較高的汽車(chē)抵押貸款服務(wù)，這是由目前國(guó)內(nèi)最大的P2P貸款服務(wù)平臺(tái)宜信推出的一款短期抵押貸款服務(wù)“宜車(chē)貸”分押車(chē)與不押車(chē)兩種貸款形式。押車(chē)：把車(chē)輛移交到宜信公司、由宜信代為保管、宜信有專(zhuān)門(mén)存放汽車(chē)的停車(chē)場(chǎng)，24小時(shí)有專(zhuān)人看管，定期給車(chē)輛打火熱車(chē) 。不押車(chē)：客戶(hù)可以選擇只是把手續(xù)押在宜信公司，車(chē)輛還是自己使用，需要辦理抵押登記，貸款業(yè)務(wù)靈活、快捷，額度一般可達(dá)到評(píng)估的7-8成，一般手續(xù)齊全可以當(dāng)天放款，車(chē)輛抵押貸款硬性規(guī)定：個(gè)人名下汽車(chē)，全款車(chē)輛，手續(xù)齊全，在使用期以?xún)?nèi)的車(chē)輛。
小企業(yè)的融資方式
基金組織
手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國(guó)外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長(zhǎng)，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國(guó)外基金比較多，所以以這種方式投資的話(huà)國(guó)內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。
銀行承兌
投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶(hù)上，然后當(dāng)即要求銀行開(kāi)出一億元的銀行承兌出來(lái)。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對(duì)投資方大大的有利，因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來(lái)用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來(lái)。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問(wèn)題是公司賬戶(hù)上有一億元銀行能否開(kāi)出一億元的承兌。很可能只有開(kāi)出80%到90%的銀行承兌出來(lái)。就是開(kāi)出100%的銀行承兌出來(lái)，那公司帳戶(hù)上的資金銀行允許你用多少還是問(wèn)題。這就要看公司的級(jí)別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國(guó)家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開(kāi)12個(gè)月的，大部分地方都只能開(kāi)6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長(zhǎng)的話(huà)很麻煩。
直存款
這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定銀行開(kāi)一個(gè)賬戶(hù)，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶(hù)。然后跟銀行簽定一個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢(qián)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注:這里的承諾不是對(duì)銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢(qián)進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉(cāng)的承諾書(shū)。實(shí)際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。
銀行信用證
國(guó)家有政策對(duì)于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開(kāi)出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶(hù)上已經(jīng)有了同等金額的存款。過(guò)去很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢(qián)。所以國(guó)家的政策進(jìn)行了稍許的變動(dòng)，國(guó)內(nèi)的企業(yè)很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國(guó)外獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國(guó)內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話(huà)首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。
委托貸款
所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方設(shè)立一個(gè)專(zhuān)款賬戶(hù)，然后把錢(qián)打到專(zhuān)款賬戶(hù)里面，委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好操作的一種融資形式。通常對(duì)項(xiàng)目的審查不是很?chē)?yán)格，要求銀行作出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書(shū)。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的引人之處在于銀行這一專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)--表面看來(lái)，人們是通過(guò)銀行將資金貸給企業(yè)，實(shí)際上，是將資金投向了銀行的信用。這個(gè)信譽(yù)包含:銀行能夠幫助委托人選擇到好的投貸對(duì)象，控制風(fēng)險(xiǎn);無(wú)論是委托人，還是貸款人，能夠在銀行獲得專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù);當(dāng)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行有能力幫助客戶(hù)解決問(wèn)題，降低風(fēng)險(xiǎn)。
直通款
所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對(duì)項(xiàng)目的審查很?chē)?yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對(duì)較高。多為短期。個(gè)人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
對(duì)沖資金
市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對(duì)沖資金。
貸款擔(dān)保
市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。
發(fā)行公司債券
公司債券是企業(yè)為籌措長(zhǎng)期資金而向一般大眾舉借款項(xiàng)，承諾于指定到期日向債權(quán)人無(wú)條件支付票面金額，并于固定期間按期依據(jù)約定利率支付利息。
小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)
在英語(yǔ)中，風(fēng)險(xiǎn)投資(Venture Capital)的簡(jiǎn)稱(chēng)是VC，與維生素C的簡(jiǎn)稱(chēng)Vc如出一轍，而從作用上來(lái)看，兩者也有相同之處，都能提供必需的"營(yíng)養(yǎng)"。搜狐、新浪之所以有今天的成就，與數(shù)千萬(wàn)美元風(fēng)險(xiǎn)投資的"補(bǔ)給"大有關(guān)系。與一般投資相比，風(fēng)險(xiǎn)投資具有高風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào)的特征。所謂高風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)投資的項(xiàng)目中只有30%的項(xiàng)目是成功的，風(fēng)險(xiǎn)投資商需要靠30%項(xiàng)目的收益來(lái)彌補(bǔ)70%項(xiàng)目的損失并獲利。所謂高回報(bào)，就是風(fēng)險(xiǎn)投資商追求短時(shí)期內(nèi)的高回報(bào)率，其對(duì)年回報(bào)率在25%以下的項(xiàng)目一般不會(huì)考慮。
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