項目融資貸款條件
項目融資貸款條件
項目融資貸款是指為某一特定工程項目而融通資金的方法，它是國際中、長期貸款的一種形式，工程項目貸款的簡稱。下面學習啦小編就為大家解開項目融資貸款條件，希望能幫到你。
項目融資貸款條件
1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償;
2. 除自然人外，應當經(jīng)工商行政管理機關(主管機關)辦理年檢手續(xù);
3. 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶;
4. 除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%;
5. 資產(chǎn)負債率符合貸款人的要求;
6. 申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。
有下列情形之一者，工商銀行不對其發(fā)放貸款：
1. 不具備貸款主體資格和基本條件;
2. 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目;
3. 違反國家外匯管理規(guī)定;
4. 建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件;
5. 生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可;
6. 在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保;
7. 有其他嚴重違法經(jīng)營行為。
項目融資貸款類型
項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。目前，工商銀行項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有以下幾種貸款。
1. 基本建設貸款：指用于經(jīng)國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產(chǎn)為主的新建或擴建生產(chǎn)性工程等基本建設而發(fā)放的貸款。
2. 技術改造貸款：指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴大再生產(chǎn)為主的技術改造項目而發(fā)放的貸款。
3. 科技開發(fā)貸款：指用于新技術和新產(chǎn)品的研制開發(fā)、科技成果向生產(chǎn)領域轉化或應用而發(fā)放的貸款。
4. 商業(yè)網(wǎng)點貸款：指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務設施，增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。
為充分滿足不同客戶的需求，我行還開發(fā)了臨時周轉貸款及并購貸款等項目貸款業(yè)務品種。
項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要可分為以下幾種貸款：
5 并購貸款：是針對境內(nèi)優(yōu)勢客戶在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目及進行資產(chǎn)、債務重組中產(chǎn)生的融資需求而發(fā)放的貸款。并購貸款是一種特殊形式的項目貸款。
6.房地產(chǎn)貸款：包括法人房地產(chǎn)業(yè)務和個人住房消費貸款業(yè)務。這里只介紹法人房地產(chǎn)業(yè)務，其中包括商品房開發(fā)貸款、法人商業(yè)用房貸款、學生公寓建設貸款、建筑安裝企業(yè)的設備投資貸款。
7.項目融資
指以項目的資產(chǎn)、預期收益或權益作抵押取得的一種無追索權或者有限追索權的債務融資。
產(chǎn)品用途：用于基礎設施項目以及其他投資規(guī)模大、具有長期穩(wěn)定預期收入建設項目的融資。
項目融資貸款問題
一、政府的有關批文存在著一定的滯后性。此類貸款多屬于固定資產(chǎn)貸款，有些項目在申請銀行貸款時，國家政府的整體規(guī)劃、有權審批部門的項目立項都沒有完全落實，使得銀行在審批此類貸款時缺乏完整的審批依據(jù)。
二、借款主體的資格問題。各市、區(qū)政府在進行城市基礎設施建設項目時都另外成立了具有獨立法人資格的企業(yè)，這些企業(yè)一般是政府對外舉債的融資窗口，自身實力并不一定符合銀行借款的資格。
三、貸款用途銀行難以監(jiān)控。由于此類貸款的用途多數(shù)涉及到政府的實事項目，而還款的資金來源又是由政府財政資金進行統(tǒng)借統(tǒng)還的，因此借款人的貸款用途一般不會跟著每個項目走，尤其是在項目較多的情況下，更是統(tǒng)籌調(diào)度，給銀行在監(jiān)管資金用途上造成一定的困難。
四、貸款可能短貸長用。由于此類貸款時間長、規(guī)模大，產(chǎn)生的經(jīng)濟效益較少，產(chǎn)生的大多是社會效益，因此由于受某些政策的影響，有些項目貸款到期后續(xù)貸由技術改造貸款變成流動資金貸款，可能會出現(xiàn)企業(yè)短貸長用或貸款用途發(fā)生變化。
五、貸款的擔保能力有限。由于此類貸款規(guī)模大，難以找到與其規(guī)模相匹配的擔保單位，因此第三方擔保往往是與市、區(qū)政府相關的經(jīng)營企業(yè)，擔保人的擔保能力往往較弱，因此銀行在審批貸款時更注重市、區(qū)財政現(xiàn)有的實力和發(fā)展?jié)摿?，因此銀行在貸款發(fā)放前要先取得政府部門出具的承諾函。
六、同業(yè)競爭激烈。此類貸款雖然建設周期長，有一定的政策風險，但由于政府出面承諾和財政資金存款等因素，因此同業(yè)競爭十分激烈，為了爭取到客戶，在利率條件上爭相下浮，使銀行的獲利空間降到最低。
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