如何做好信貸業(yè)務(wù)
信貸業(yè)務(wù)又稱(chēng)為信貸資產(chǎn)或貸款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)做好信貸業(yè)務(wù)的方法，希望能幫到你。
做好信貸業(yè)務(wù)的方法
一、實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的必要性
?、逍再|(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)定位，決定了其必須進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)例如：金融環(huán)境急劇變化，未真正形成新的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。其突出表現(xiàn)是：首先，金融市場(chǎng)所形成的服務(wù)慣性仍然存在，經(jīng)營(yíng)觀念以自身為出發(fā)點(diǎn)，習(xí)慣于按上級(jí)下達(dá)的任務(wù)、計(jì)劃辦事，不注重及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，擺正位置，“門(mén)難進(jìn)、臉難看、事難辦”現(xiàn)象比較普遍。其次，固步自封、安于現(xiàn)狀的思想嚴(yán)重。坐等客戶(hù)上門(mén)，缺乏開(kāi)拓意識(shí)，被動(dòng)進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，不注重客戶(hù)分析，一昧慎貸、惜貸，怕負(fù)責(zé)任，怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，怕受處罰，貸富不貸貧，貸好不貸差，扶強(qiáng)不扶弱。營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)的淡薄，營(yíng)銷(xiāo)理念的落后，難以適應(yīng)市場(chǎng)變化的要求，已經(jīng)成為制約市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作開(kāi)展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利能力提高的重要原因。(以下的可以根據(jù)框架進(jìn)行發(fā)揮)
㈡根據(jù)金融體系的變化要求,必須實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)㈢市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)可以發(fā)揮的優(yōu)勢(shì)二、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀
?、迨袌?chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念㈡市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境㈢市場(chǎng)定位偏差
㈣市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式創(chuàng)新 ㈤市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)
三、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略選擇
?、鍢?shù)立正確的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念
㈡市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境建設(shè)策略 ㈢市場(chǎng)細(xì)分和定位策略 ㈣市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人才策略
?、檫m時(shí)推行關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)
四、應(yīng)從以下幾個(gè)方面開(kāi)展關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)
㈠重視客戶(hù)服務(wù)的滿(mǎn)意度
?、娣e極穩(wěn)妥地開(kāi)展客戶(hù)經(jīng)理工作
㈢提倡全員營(yíng)銷(xiāo)
㈣建立市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的約束與激勵(lì)機(jī)制
?、拧⒔⑹袌?chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的責(zé)任機(jī)制
?、啤⒅贫ㄊ袌?chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的激勵(lì)獎(jiǎng)懲制度
信貸業(yè)務(wù)的貸款種類(lèi)
?、俑鶕?jù)貸款主體的不同，貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金，銀行作為受托人按委托人指定的對(duì)象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續(xù)，只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施后，責(zé)成國(guó)有獨(dú)資銀行發(fā)放的貸款。
②根據(jù)借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔(dān)保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)等種類(lèi)。
?、鄹鶕?jù)貸款用途的不同，可分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)貸款和商業(yè)貸款等種類(lèi)。無(wú)論何種貸款，除了經(jīng)貸款人審查、評(píng)估、確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保外，其他的借款人均應(yīng)提供擔(dān)保。
信貸業(yè)務(wù)的借款合同
合同是明確各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，借款合同是銀行和借款人訂立的約定借款的條件提供資金給借款方使用，借款方按約定的用途使用該資金，并按時(shí)償還本息的協(xié)議。借款合同是確定銀行和借款人權(quán)利義務(wù)的法律依據(jù)，其主要內(nèi)容包括：貸款種類(lèi)，借款用途，金額，利息，期限，還款資金來(lái)源及還款方式，保證條款，違約責(zé)任，雙方當(dāng)事人商定的其他條款。借款合同的內(nèi)容相當(dāng)于當(dāng)事人之間的法律，任何一方違反任何一款都構(gòu)成違約，都應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
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