出口信貸國家擔保制
出口信貸國家擔保制
認真研究世界貿(mào)易組織的有關(guān)規(guī)則,不斷完善出口政策。逐步降低出口補貼額度,增加進出口銀行的信貸規(guī)模,建立出口信貸國家擔保制和金融保險體系等世界貿(mào)易組織允許的政策措施。下面學習啦小編就為大家解開出口信貸國家擔保制，希望能幫到你。
出口信貸國家擔保制
出口信貸國家擔保制(Export Credit Guarantee System)是一國政府設(shè)立專門機構(gòu)，對本國出口商和商業(yè)銀行向國外進口商或銀行提供的延期付款商業(yè)信用或銀行信貸進行擔保，當國外債務(wù)人不能按期付款時，由這個專門機構(gòu)按承保金額給予補償。這是國家用承擔出口風險的方法，鼓勵擴大商品出口和爭奪海外市場的一種措施。
出口信貸國家擔保制的主要形式
賣方信貸由出口商向國外進口商提供的一種延期付款的信貸方式。一般做法是在簽訂出口合同后，進口方支付5%～10%的定金，在分批交貨、驗收和保證期滿時再分期付給10%～15%的貨款，其余的75%～85%的貨款，則由出口廠商在設(shè)備制造或交貨期間向出口方銀行取得中、長期貸款，以便周轉(zhuǎn)。在進口商按合同規(guī)定的延期付款時間付訖余款和利息時，出口廠商再向出口方銀行償還所借款項和應(yīng)付的利息。所以，賣方信貸實際上是出口廠商由出口方銀行取得中、長期貸款后，再向進口方提供的一種商業(yè)信用。 買方信貸出口方銀行直接向進口商提供的貸款，而出口商與進口商所簽訂的成交合同中則規(guī)定為即期付款方式。出口方銀行根據(jù)合同規(guī)定，憑出口商提供的交貨單據(jù)，將貨款付給出口商。同時記入進口商償款帳戶內(nèi)，然后由進口方按照與銀行訂立的交款時間，陸續(xù)將所借款項償還出口方銀行，并付給利息。所以，買方信貸實際上是一種銀行信用。
買賣雙方銀行間信貸買方信貸的另一種形式，即由出口方銀行向進口方銀行提供信貸，以便進口方得以用現(xiàn)匯償付進口的機械設(shè)備的貨款。進口方銀行可以按照進口商原計劃延期付款的時間陸續(xù)向出口方銀行歸還貸款，也可以按照雙方銀行另行商定的還款辦法辦理。至于進口商對進口方銀行的債務(wù)，則由它們在國內(nèi)直接結(jié)算清償。
無論是賣方信貸還是買方信貸，其信用的實際代價通常并不僅僅限于合同中所規(guī)定的利息一項，還包括出口信貸保險費和辦理信貸的各種手續(xù)費用、管理費用等。
買單信貸50年代產(chǎn)生于西歐，60年代獲得較大發(fā)展的出口信貸業(yè)務(wù)，音譯為福費廷(ferfaiting)，即買單信貸。其基本含義是權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。它是出口商把經(jīng)進口商承兌的、期限為3～5年左右的遠期匯票無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。在付款承諾書上通常要有無條件的、不可撤銷的、可以轉(zhuǎn)讓的銀行擔保。在這項業(yè)務(wù)中承擔最終風險的是擔保銀行，通常采用固定利率，一般是每半年償還一部分，使用西歐的主要貨幣。
1.對出口廠商的擔保
出口廠商輸出商品時提供的短期信貸或中、長期信貸可向國家擔保機構(gòu)申請擔保。擔保機構(gòu)并沒有向出口廠商提供出口信貸，但它可以為出口廠商取得出口信貸提供有利條件。
2.對銀行的直接擔保
一般說來，只要出口國銀行提供了出口信貸，都可以向國家擔保機構(gòu)申請擔保。這種擔保是擔保機構(gòu)直接對供款銀行承擔的一種責任。有些國家的擔保待遇很優(yōu)惠。
出口信貸國家擔保制的特點優(yōu)勢
(一)相對于打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方式，出口賣方信貸主要用于解決本國出口商延期付款銷售大型設(shè)備或承包國外工程項目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難，是一種中長期貸款，通常貸款金額大，貸款期限長。如中國進出口銀行發(fā)放的出口賣方信貸，根據(jù)項目不同，貸款期限可長達10年。 (二)出口賣方信貸的利率一般比較優(yōu)惠。一國利用政府資金進行利息補貼，可以改善本國出口信貸條件，擴大本國產(chǎn)品的出口，增強本國出口商的國際市場競爭力，進而帶動本國經(jīng)濟增長。所以，出口信貸的利率水平一般低于相同條件下資金貸放市場利率，利差由出口國政府補貼。
(三)出口賣方信貸的發(fā)放與出口信貸保險相結(jié)合。由于出口信貸貸款期限長、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風險，所以一國政府為了鼓勵本國銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款，一般都設(shè)有國家信貸保險機構(gòu)，對銀行發(fā)放的出口信貸給予擔保，或?qū)Τ隹谏搪男泻贤媾R的商業(yè)風險和國家風險予以承保。在中國主要由中國出口信用保險公司承保此類風險。
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