買方信貸與賣方信貸的區(qū)別
買方信貸與賣方信貸的區(qū)別
中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的出口買方信貸,是向國(guó)外借款人發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款,用于進(jìn)口商即期支付中國(guó)出口商貨款,促進(jìn)中國(guó)資本性貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)買方信貸與賣方信貸的區(qū)別，希望能幫到你。
買方信貸與賣方信貸的區(qū)別
1.借款人不同
賣方信貸的借款人是承包商(賣方);買方信貸的借款人是業(yè)主(買方)委托的銀行(借款銀行)。
2.擔(dān)保情況不同
賣方信貸是業(yè)主委托銀行依據(jù)工程總承包合同直接給承包商開(kāi)出還款保函或信用證; 買方信貸是借款銀行與出口商所指定的銀行(以下使用中國(guó)進(jìn)出口銀行為例)簽訂借款協(xié)議，然后由第三家金融機(jī)構(gòu)(銀行、保險(xiǎn)公司或所在國(guó)家財(cái)政部)再進(jìn)行擔(dān)保。
3.付款方式不同
賣方信貸相當(dāng)于工程總承包合同項(xiàng)下的分期付款。建設(shè)期工程承包企業(yè)從中國(guó)進(jìn)出口銀行貸款是人民幣，業(yè)主的還款是外匯;買方信貸對(duì)承包商來(lái)講就是現(xiàn)匯項(xiàng)目。
4.融資風(fēng)險(xiǎn)管理情況不同
賣方信貸存在利率風(fēng)險(xiǎn)(中國(guó)進(jìn)出口銀行的人民幣貸款利率每年按中國(guó)人民銀行公布利率情況調(diào)整)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(人民幣有升值的可能性，如果發(fā)生，企業(yè)難以承受)、收匯風(fēng)險(xiǎn)(對(duì)于非承包商責(zé)任業(yè)主和擔(dān)保銀行到期不還款，中國(guó)出口信貸保險(xiǎn)公司賠付率為90%，剩余10%要由承包商承擔(dān));買方信貸對(duì)承包商來(lái)講不存在上述風(fēng)險(xiǎn)，或上述風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生對(duì)企業(yè)影響不大(出現(xiàn)不還款情況，承包商要協(xié)助銀行和保險(xiǎn)公司追討)。
5.對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況影響程度不同
賣方信貸是承包企業(yè)的長(zhǎng)期負(fù)債，且需要找信譽(yù)好有實(shí)力的單位為貸款擔(dān)保，所以對(duì)企業(yè)壓力很大;買方信貸不存在上述問(wèn)題。
6.前期開(kāi)拓工作量不同
賣方信貸的融資條件是由承包商直接與業(yè)主談判，所有融資條款都在工程總承包合同中明確，如：貸款條件、保函格式、信用證格式等;
買方信貸是由承包商協(xié)調(diào)和安排業(yè)主指定的借款銀行與中國(guó)進(jìn)出口銀行談判貸款合同;安排業(yè)主指定的擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司談判擔(dān)保條件(保函格式)。
7.前期工作周期和投入不同
賣方信貸項(xiàng)目融資條件的談判，收匯保險(xiǎn)和信譽(yù)擔(dān)保單位的落實(shí)，都由承包商自己完成，所以一般情況下工作周期較短，前期費(fèi)用投入較少;買方信貸的融資、擔(dān)保、保險(xiǎn)條件由中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司與各方商定，承包商要從中斡旋，并承擔(dān)相應(yīng)公關(guān)協(xié)調(diào)費(fèi)用。
8.對(duì)項(xiàng)目的控制程度不同
賣方信貸的融資條件以及商務(wù)條款、技術(shù)條款確定后，承包商順理成章地與業(yè)主簽訂工程總承包合同;
買方信貸則存在業(yè)主公開(kāi)招標(biāo)的可能性。
9.業(yè)主對(duì)賣方信貸買方信貸傾向不同
賣方信貸業(yè)主委托一家金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保還款即可，操作簡(jiǎn)便。且融資條件雙方可討論變通，如利息可計(jì)入合同總價(jià)中等。業(yè)主一般傾向賣方信貸的方式融資;買方信貸業(yè)主要委托兩家金融機(jī)構(gòu)介入，工作難度大，銀行費(fèi)用高，既要支付擔(dān)保費(fèi)，又要支付轉(zhuǎn)貸費(fèi)。
賣方信貸的基本條件
申請(qǐng)貸款的企業(yè)必須是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)法人，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理政黨財(cái)務(wù)狀況良好，出口商和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)具備履行出口合同的能力;
出口項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策等有關(guān)規(guī)定，出口的有關(guān)合同已經(jīng)簽訂，有關(guān)條件基本落實(shí);
經(jīng)測(cè)算出口項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益良好，盈利水平和出口換匯成本比較合理，有償還借款本息的能力;
出口合同的商務(wù)條款符合國(guó)際慣例，能維護(hù)中方的權(quán)益，有關(guān)的貸款支付和結(jié)算方式對(duì)己方有利;
出口的設(shè)備須符合進(jìn)口國(guó)的規(guī)定，或進(jìn)口商已取得進(jìn)口許可證。進(jìn)口商必須資信可靠，并盡可能提供銀行可接受的支付保證(如銀行保函、信用證、本票等);
必要時(shí)，借款企業(yè)需投保出口信用險(xiǎn)，以確保收匯安全;
借款企業(yè)應(yīng)提供銀行認(rèn)可的信用擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn)抵押，作為還款保證(經(jīng)銀行評(píng)定信用等級(jí)，授予免擔(dān)保的信用額度的除外)。
賣方信貸的特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)
(一)相對(duì)于打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方式，出口賣方信貸主要用于解決本國(guó)出口商延期付款銷售大型設(shè)備或承包國(guó)外工程項(xiàng)目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難，是一種中長(zhǎng)期貸款，通常貸款金額大，貸款期限長(zhǎng)。如中國(guó)進(jìn)出口銀行發(fā)放的出口賣方信貸，根據(jù)項(xiàng)目不同，貸款期限可長(zhǎng)達(dá)10年。
(二)出口賣方信貸的利率一般比較優(yōu)惠。一國(guó)利用政府資金進(jìn)行利息補(bǔ)貼，可以改善本國(guó)出口信貸條件，擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口，增強(qiáng)本國(guó)出口商的國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而帶動(dòng)本國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。所以，出口信貸的利率水平一般低于相同條件下資金貸放市場(chǎng)利率，利差由出口國(guó)政府補(bǔ)貼。
(三)出口賣方信貸的發(fā)放與出口信貸保險(xiǎn)相結(jié)合。由于出口信貸貸款期限長(zhǎng)、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以一國(guó)政府為了鼓勵(lì)本國(guó)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款，一般都設(shè)有國(guó)家信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行發(fā)放的出口信貸給予擔(dān)保，或?qū)Τ隹谏搪男泻贤媾R的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)予以承保。在中國(guó)主要由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保此類風(fēng)險(xiǎn)。
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