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買方信貸業(yè)務(wù)

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買方信貸業(yè)務(wù)

  出口信貸分出口賣方信貸、出口買方信貸和票據(jù)融資(福費庭/貼現(xiàn))3種情況。對于我國出口機(jī)電設(shè)備、對外承包工程等大型項目的企業(yè)來說,出口信貸中出口買方信貸可以改善其財務(wù)狀況。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸業(yè)務(wù),希望能幫到你。

  買方信貸業(yè)務(wù)

  出口買方信貸是出口國政府支持出口方銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供信貸支持,以供進(jìn)口商購買技術(shù)和設(shè)備,并支付有關(guān)費用。出口買方信貸一般由出口國出口信用保險機(jī)構(gòu)提供出口買方信貸保險。出口買方信貸主要有兩種形式:一是出口商銀行將貸款發(fā)放給進(jìn)口商銀行,再由進(jìn)口商銀行轉(zhuǎn)貸給進(jìn)口商;二是由出口商銀行直接貸款給進(jìn)口商,由進(jìn)口商銀行出具擔(dān)保。貸款幣種為美元或經(jīng)銀行同意的其他貨幣。貸款金額不超過貿(mào)易合同金額的80-85%。貸款期限根據(jù)實際情況而定,一般不超過10年。貸款利率參照“經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織”(OECD)確定的利率水平而定。

  買方信貸風(fēng)險

  開辦買方信貸業(yè)務(wù)的銀行面臨的風(fēng)險包括這樣一些:

  1)締約前的商業(yè)風(fēng)險。主要源于信貸關(guān)系的建立要以貿(mào)易關(guān)系的存在為前提。比如貸款合同已經(jīng)締結(jié),甚至款項已經(jīng)劃出,但由于貿(mào)易合同具有某些合法性的缺陷,或者干脆就沒有成立、生效,而導(dǎo)致貸款合同無法繼續(xù)下去。從而給銀行造成損失。

  2)締約后因進(jìn)口商的原因而造成的風(fēng)險。如進(jìn)口商破產(chǎn)、無力還款或不還款等。造成銀行收款困難。這種風(fēng)險在三方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中將由出口國銀行面臨,在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中由進(jìn)口國銀行面對。

  3)締約后因進(jìn)口國銀行原因而造成的風(fēng)險。在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中,進(jìn)口國銀行也可能發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況。對出口國銀行來說是重要的商業(yè)風(fēng)險。

  4)政治風(fēng)險。如進(jìn)口國的戰(zhàn)亂、暴動使收款變得困難或不可能;匯率風(fēng)險;進(jìn)口國或出口國實行貿(mào)易管制,影響貿(mào)易的繼續(xù)等等。

  買方信貸風(fēng)險防范措施

  對于授信者——出口國銀行來說,需要注意的方面大致有:

  1)注重事前對貿(mào)易當(dāng)事人,尤其是借款人的資信審查。對貿(mào)易項目的各方面進(jìn)行論證,作好該筆信貸的風(fēng)險評價工作。

  2) 締約時注意信貸合同與貿(mào)易合同的關(guān)聯(lián)。在貿(mào)易合同生效之前慎重對待信貸合同的效力問題。

  3) 締約過程中,重視事前的法律消費。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。

  4) 與進(jìn)口國銀行簽定貸款協(xié)議,采用四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的操作模式,或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式,可以有效減少商業(yè)風(fēng)險的。

  5) 投保出口信貸保險幾乎是必不可少的。

  
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