買方信貸流程
買方信貸流程
帶資承包在國際工程中得到普遍應用,而出口買方信貸是國際帶資承包的一種重要形式。下面學習啦小編就為大家解開買方信貸流程，希望能幫到你。
買方信貸流程
1)買方與賣方簽訂購銷合同并商定使用買方信貸;
2)賣方向賣方銀行(賣方所在地一級分行為賣方銀行)提出買方信貸需求額度，并提供購銷合同等有關附件;買方向經辦行或買方銀行(買方所在地一級分行和準一級分行)提交買方信貸申請及相關資料;
3)賣方銀行將賣方企業(yè)的買方信貸需求額度上報總行，總行審查同意后向買方銀行下達買方信貸指導性計劃;
4)買方銀行接到總行下達的指導性計劃后，組織經辦行根據(jù)信貸政策和原則在1個月內完成貸款項目的評估審查和決策工作;
5)經審批符合貸款條件的，由經辦行與買方企業(yè)簽訂買方信貸借款合同，發(fā)放貸款;
6)根據(jù)買方的付款指令，經辦行將貸款匯至賣方在賣方銀行開立的專用賬戶，同時將買方信貸借款合同復印件寄至賣方銀行信貸部門;
7)賣方銀行收到買方信貸借款合同復印件后，予以登記
買方信貸基本條款
買方信貸是政府推動本國出口的重要貿易策略。長期一段時間中買方信貸的實務操作并無規(guī)范。全靠各國國內的貿易政策。為了避免過度貿易競爭的負面效果，70 年代末期，發(fā)達國家在買方信貸的國際規(guī)范方面達成了一致。這便產生了一個被稱為"君子協(xié)定"的文件(全稱《關于官方支持出口信貸指導原則的協(xié)定》，由于該協(xié)定只是表明一種道義上的承諾，故稱"君子協(xié)定")。它是由經濟合作與發(fā)展組織(OECD)在1978年定立的。由于在國際貿易領域，OECD的這些"富國"常常是臺上的主角;所以該"君子協(xié)定"便逐漸地成為國際出口信貸領域一項重要的國際慣例。從目前的買方信貸操作的一些基本條款上可以明顯地感受到該協(xié)定的影響。
下面是買方信貸一些基本的條款。
1、專款專用。買方信貸是以促進出口為目的的優(yōu)惠性的政策貸款，所以，貸款方一定會要求進口商將這筆款項用于購買貸款銀行所在國制造的貨物。這一貸款用途限制是嚴格的。
2、貸款比例。出口國銀行所提供的貸款額占該項進口所需資金的比例越大，表明買方信貸越優(yōu)惠。"君子協(xié)定"把該比例最高額限定在85%。所以，進口商至少要自籌15%的貨款。
3、定金。這15%現(xiàn)匯要求作為定金付給出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取貸款用于支付貨款。
4、利率。合同中對利率將有詳細約定。"君子協(xié)定"將不同的國家進行了區(qū)分，劃分為低收入、中等收入、富有3類，并分別規(guī)定了利率的最低限。
5、還款期。這也是重要的條款。"君子協(xié)定"按不同種類的標的和金額的大小，對還款期也作了規(guī)范。
6、費用。包括，但不限于:管理費、承擔費、保險費等。該費率合同中應有約定。承擔費用的人一般是進口商，有時也不排除出口商承擔一些信貸業(yè)務中的費用。
買方信貸風險防范
對于授信者--出口國銀行來說，需要注意的方面大致有:
1)注重事前對貿易當事人，尤其是借款人的資信審查。對貿易項目的各方面進行論證，作好該筆信貸的風險評價工作。
2) 締約時注意信貸合同與貿易合同的關聯(lián)。在貿易合同生效之前慎重對待信貸合同的效力問題。
3) 締約過程中，重視事前的法律消費。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。
4) 與進口國銀行簽定貸款協(xié)議，采用四方當事人結構的操作模式，或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式，可以有效減少商業(yè)風險的。
5) 投保出口信貸保險幾乎是必不可少的。
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