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買方信貸合同

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買方信貸合同

  對(duì)于出口商來說,買方信貸的最大好處在于能即期結(jié)匯,而無需承擔(dān)銀行債務(wù)。對(duì)于進(jìn)口商而言,直接扮演借款人的角色可以更清楚地了解資金成本。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸合同,希望能幫到你。

  買方信貸合同

  合同編號(hào):

  借款方:        法定地址:

  貸款方:        法定地址:

  應(yīng)借款方    年  月  日的借款申請(qǐng),貸款方同意為其安排   銀行(下稱“出口地銀行”)的買方信貸。為此,借、貸雙方根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》簽訂合同,以資遵守。

  第一條 貸款用途和金額

  1.1 本貸款用途是為出口商      與進(jìn)口商     在    年   月  日簽訂的商務(wù)合同(合同編號(hào):      )融通資金,用于進(jìn)口商為        項(xiàng)目,購買     設(shè)備。

  1.2 貸款總金額為:       ,其中:

  (1)用于商務(wù)合同項(xiàng)下支付的金額為    (大寫:     ),為商務(wù)合同金額的    %

  (2)用于付給  的本貸款保險(xiǎn)費(fèi)的金額為    (大寫:     )

  (3)

  第二條 提款條件

  2.1 借款方根據(jù)商務(wù)合同的有關(guān)規(guī)定提款。

  2.2 借款方滿足了本合同第六條列明的各項(xiàng)陳述與保證。

  2.3 借款方未發(fā)生本合同第七條列明的任何一種違約行為。

  2.4

  第三條 提款

  3.1 借款方在收到商務(wù)合同支付條款規(guī)定的有關(guān)文件和單據(jù),并按規(guī)定時(shí)間審核無誤以后指示出口地銀行將貸款直接支付給出口商。

  3.2 提款期從   開始,至   截止,過期。

  3.3 每次提款最小金額為   (大寫:    )

  3.4 提款的日期、金額及有關(guān)事項(xiàng)在每次提款發(fā)生后,由貸款方編制《提款通知書》(格式見樣本1)通知借款方。《提款通知書》為本合同不可分割的部分,具有同等的法律約束力。

  3.5

  第四條 利息和費(fèi)用

  4.1 借款方必須無條件地,沒有任何扣除地按本合同規(guī)定向貸款方支付利息和下列條款的費(fèi)用。

  4.2 貸款按  利率計(jì)息。年利率為  %,一年按360天計(jì)算。

  貸款金額的  %即   (大寫:    )按固定利率計(jì)息,年利率為   %,一年按360天計(jì)算。

  還款期以前的利息每   個(gè)月計(jì)收一次。每期利息支付的日期、金額及其有關(guān)事項(xiàng)由貸款方在《提款通知書》中通知借款方。

  還款期的利息每   個(gè)月計(jì)收一次。每期利息支付的日期、金額及有關(guān)事項(xiàng)由貸款方編制《還款通知書》(格式見樣本2)通知借款方。《還款通知書》為本合同不可分割的部分,具有同等的法律約束力。

  4.3 承諾費(fèi)費(fèi)率為  %。承諾費(fèi)自  開始按未提貸款余額計(jì)算、支付,以后每   個(gè)月計(jì)付一次。

  4.4 管理費(fèi)費(fèi)率為  %。管理費(fèi)自  內(nèi)按貸款總金額計(jì)算,一次付清。

  4.5 本貸款保險(xiǎn)費(fèi)

  4.6 每次支付利息和費(fèi)用,借款方必須在支付日前的三個(gè)營業(yè)日將款項(xiàng)劃入其開立在貸款方處的賬戶上。

  4.7

  第五條 還款

  5.1 借款方必須無條件地按本合同規(guī)定償還貸款,并且不受商務(wù)合同項(xiàng)下進(jìn)、出口雙方任何行為的影響。

  5.2 本貸款還款期為   年,每   個(gè)月等額償還一次,分   次還清。還款期從  開始,其開始日最遲不超過  。每次還款的日期、金額及有關(guān)事項(xiàng)由貸款方在《還款通知書》中通知借款方。

  5.3 借款方必須在還款前   個(gè)月通知貸款方,并征得貸款方同意后可以不按《還款通知書》的規(guī)定提前歸還貸款,并承擔(dān)由此引起的貸款方的一切經(jīng)濟(jì)損失。

  買方信貸基本條款

  買方信貸是政府推動(dòng)本國出口的重要貿(mào)易策略。長期一段時(shí)間中買方信貸的實(shí)務(wù)操作并無規(guī)范。全靠各國國內(nèi)的貿(mào)易政策。為了避免過度貿(mào)易競爭的負(fù)面效果,70 年代末期,發(fā)達(dá)國家在買方信貸的國際規(guī)范方面達(dá)成了一致。這便產(chǎn)生了一個(gè)被稱為"君子協(xié)定"的文件(全稱《關(guān)于官方支持出口信貸指導(dǎo)原則的協(xié)定》,由于該協(xié)定只是表明一種道義上的承諾,故稱"君子協(xié)定")。它是由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)在1978年定立的。由于在國際貿(mào)易領(lǐng)域,OECD的這些"富國"常常是臺(tái)上的主角;所以該"君子協(xié)定"便逐漸地成為國際出口信貸領(lǐng)域一項(xiàng)重要的國際慣例。從目前的買方信貸操作的一些基本條款上可以明顯地感受到該協(xié)定的影響。

  下面是買方信貸一些基本的條款。

  1、??顚S谩YI方信貸是以促進(jìn)出口為目的的優(yōu)惠性的政策貸款,所以,貸款方一定會(huì)要求進(jìn)口商將這筆款項(xiàng)用于購買貸款銀行所在國制造的貨物。這一貸款用途限制是嚴(yán)格的。

  2、貸款比例。出口國銀行所提供的貸款額占該項(xiàng)進(jìn)口所需資金的比例越大,表明買方信貸越優(yōu)惠。"君子協(xié)定"把該比例最高額限定在85%。所以,進(jìn)口商至少要自籌15%的貨款。

  3、定金。這15%現(xiàn)匯要求作為定金付給出口商。而且合同中常常要求,只有此定金付清,才能提取貸款用于支付貨款。

  4、利率。合同中對(duì)利率將有詳細(xì)約定。"君子協(xié)定"將不同的國家進(jìn)行了區(qū)分,劃分為低收入、中等收入、富有3類,并分別規(guī)定了利率的最低限。

  5、還款期。這也是重要的條款。"君子協(xié)定"按不同種類的標(biāo)的和金額的大小,對(duì)還款期也作了規(guī)范。

  6、費(fèi)用。包括,但不限于:管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。該費(fèi)率合同中應(yīng)有約定。承擔(dān)費(fèi)用的人一般是進(jìn)口商,有時(shí)也不排除出口商承擔(dān)一些信貸業(yè)務(wù)中的費(fèi)用。

  買方信貸風(fēng)險(xiǎn)

  開辦買方信貸業(yè)務(wù)的銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括這樣一些:

  1)締約前的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。主要源于信貸關(guān)系的建立要以貿(mào)易關(guān)系的存在為前提。比如貸款合同已經(jīng)締結(jié),甚至款項(xiàng)已經(jīng)劃出,但由于貿(mào)易合同具有某些合法性的缺陷,或者干脆就沒有成立、生效,而導(dǎo)致貸款合同無法繼續(xù)下去。從而給銀行造成損失。

  2)締約后因進(jìn)口商的原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口商破產(chǎn)、無力還款或不還款等。造成銀行收款困難。這種風(fēng)險(xiǎn)在三方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中將由出口國銀行面臨,在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中由進(jìn)口國銀行面對(duì)。

  3)締約后因進(jìn)口國銀行原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中,進(jìn)口國銀行也可能發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況。對(duì)出口國銀行來說是重要的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

  4)政治風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口國的戰(zhàn)亂、暴動(dòng)使收款變得困難或不可能;匯率風(fēng)險(xiǎn);進(jìn)口國或出口國實(shí)行貿(mào)易管制,影響貿(mào)易的繼續(xù)等等。

  
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