農(nóng)村小額信貸政策
我國(guó)的農(nóng)村小額信貸本質(zhì)上是一種金融行為，它借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式，在操作上采用“政府+銀行+扶貧合作社”。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)農(nóng)村小額信貸政策，希望能幫到你。
農(nóng)村小額信貸政策
申請(qǐng)農(nóng)村信用社小額貸款的條件：
1.到農(nóng)村信用社貸款的申請(qǐng)人必須是信用社所在的社區(qū)的農(nóng)戶或者個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，而且申請(qǐng)人必須不能夠有不良信用記錄，有較好的資信基礎(chǔ);
2.如果申請(qǐng)人是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須是合法的，不能夠?qū)Y源或者環(huán)境造成嚴(yán)重破壞，能夠擁有穩(wěn)定的收入來(lái)還款;
3.另外一個(gè)重要的條件是，申請(qǐng)人家庭成員中必須有具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)管理能力的勞力;
4.農(nóng)村信用社貸款除了這些條件之外，還要求申請(qǐng)人提供一些申請(qǐng)材料，主要有：個(gè)人身份證、結(jié)婚證、工作收入證明、戶口本、個(gè)體戶經(jīng)營(yíng)許可證等。
農(nóng)戶申請(qǐng)農(nóng)村信用社小額貸款的方式：
1.如果農(nóng)戶要申請(qǐng)農(nóng)村信用社小額貸款，首先要向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社申請(qǐng)辦理貸款證;
2.信用社接到申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，然后根據(jù)評(píng)定的等級(jí)確定貸款額度，并給申請(qǐng)人頒發(fā)貸款證;
3.申請(qǐng)人拿到貸款證后，攜帶貸款證和身份證到信用社辦理貸款。
農(nóng)村小額信貸的貸款模式
農(nóng)戶小額貸款最頭疼的還是擔(dān)保問(wèn)題。目前，農(nóng)行富陽(yáng)支行提供了4種可操作模式。
第一種是“公司+農(nóng)戶”。由公司法人為緊密合作的農(nóng)戶貸款提供保證，如公司定向收購(gòu)農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)戶向公司購(gòu)貨并銷售的情況。昨天上午，與杭州華辰超市有限公司、百合醫(yī)藥等有緊密合作關(guān)系的80多家直營(yíng)店、加盟店，就由兩家企業(yè)擔(dān)保貸到了款。
“擔(dān)保公司+農(nóng)戶”是第二種模式。由擔(dān)保公司為農(nóng)戶提供保證擔(dān)保，主要適用于農(nóng)業(yè)龍頭公司、經(jīng)濟(jì)合作社等，在他們推薦或承諾基礎(chǔ)上，經(jīng)擔(dān)保公司認(rèn)可，為此類農(nóng)戶群體提供擔(dān)保。
第三種是農(nóng)戶之間互相擔(dān)保、責(zé)任連帶。一般3人及以上農(nóng)戶組成一個(gè)小組，一戶借款，其它成員聯(lián)合保證，在貸款違約對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。華江說(shuō)，這種方式適用于經(jīng)該行認(rèn)定的專業(yè)合作社，及今年該行確定的信用村范圍內(nèi)的社員或村民。
農(nóng)行富陽(yáng)市支行還推出了房地產(chǎn)抵押、林權(quán)質(zhì)押，以及自然人保證等靈活方式來(lái)解決擔(dān)保問(wèn)題。所謂自然人保證，即保證人要求是政府公務(wù)員、金融保險(xiǎn)、教師、律師、電力、煙草等具有穩(wěn)定收入的正式在職人員或個(gè)私企業(yè)主。
農(nóng)村小額信貸的貨款發(fā)放
(一)已被評(píng)為信用戶的農(nóng)戶持本人身份證和《農(nóng)戶貸款證》到信用社辦理貸款，填寫《農(nóng)戶借款申請(qǐng)書》。
(二) 信貸內(nèi)勤人員認(rèn)真審核《農(nóng)戶借款申請(qǐng)書》、《農(nóng)戶貸款證》及身份證等有效證件，與《農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案》進(jìn)行核實(shí)。
(三)信貸內(nèi)勤人員核實(shí)無(wú)誤后，辦理借款手續(xù)，與借款人簽訂《農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用借款合同》，交給信用社會(huì)計(jì)主管審核無(wú)誤后，發(fā)放貸款。
(四)信貸內(nèi)勤人員同時(shí)登記《農(nóng)戶貸款證》和《農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案》。
(五)借款人必須在《農(nóng)戶借款申請(qǐng)書》、《農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用借款合同》、《借款借據(jù)》上簽字并加按手印。
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