農(nóng)村小額信貸的特點(diǎn)
農(nóng)村小額信貸的特點(diǎn)
自引入我國(guó)以來,小額信貸對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重大的助推作用。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開農(nóng)村小額信貸的特點(diǎn)，希望能幫到你。
農(nóng)村小額信貸的特點(diǎn)
1.農(nóng)村小額信貸余額持續(xù)增加
從下表我們可以看出，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的農(nóng)戶小額信用貸款除2007年在2006年的基礎(chǔ)上略有下降外，從2002年至2006年持續(xù)增加，2002年為745.70億元，至2007年為1136.90億元。另農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額也是持續(xù)增加，這極大的支持了“三農(nóng)”的發(fā)展。
結(jié)合實(shí)際，因地制宜，因人而異，并且經(jīng)常調(diào)整。中小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力、當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、收入水平和信用狀況，自主確定農(nóng)村小額貸款額度。小額貸款額度在發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到10萬—30萬元，欠發(fā)達(dá)地區(qū)提高到3萬-5萬元，其他地區(qū)在此范圍內(nèi)視情況而定。
2.小額貸款期限可根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期和綜合還款能力等決定，可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限
隨著反季節(jié)經(jīng)濟(jì)作物的推廣、生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的種養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，以及農(nóng)民就業(yè)范圍的擴(kuò)大，各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)也相應(yīng)對(duì)小額貸款期限進(jìn)行了調(diào)整，做到了與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點(diǎn)相配套，與生產(chǎn)項(xiàng)目的不同周期相一致，與貸款用途、綜合還款能力等相結(jié)合。
3.簡(jiǎn)化農(nóng)戶小額貸款程序和服務(wù)方式
各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在方便農(nóng)民貸款的同時(shí)提高自身的工作效率，對(duì)小額貸款手續(xù)和服務(wù)方式進(jìn)行了一系列創(chuàng)新。對(duì)重點(diǎn)客戶和優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)行“一站式”服務(wù)，簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，確定靈活的貸款償還方式，實(shí)行優(yōu)惠利率。對(duì)個(gè)別地域面積大、偏僻的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過流動(dòng)服務(wù)方式，開展上門服務(wù)，提高服務(wù)水平。部分農(nóng)村信用社開發(fā)推廣農(nóng)戶小額貸款“一卡通”制度，將農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機(jī)結(jié)合起來，在授信額度內(nèi)采取“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”的管理辦法，隨用隨貸，有效提高了貸款便利程度。
4.人民銀行對(duì)開展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)給予資金和財(cái)務(wù)支持 近年來，人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社通過采取支農(nóng)再貸款和執(zhí)行相對(duì)較低的存款準(zhǔn)備金率安排改革試點(diǎn)支持資金，以及適當(dāng)放寬貸款利率浮動(dòng)幅度支持?jǐn)U大農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)。在各有關(guān)部門的政策支持和引導(dǎo)下，農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款在全國(guó)農(nóng)村信用社得到了普遍推廣，農(nóng)民貸款擔(dān)保難問題得到了有效緩解，農(nóng)戶貸款面大幅度提高。
農(nóng)村小額信貸的辦理流程
辦理農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的主要流程是：
(一)申請(qǐng)，符合條件的農(nóng)村青年因創(chuàng)業(yè)需要貸款的，可向當(dāng)?shù)鼗鶎訄F(tuán)組織提出申請(qǐng);
(二)初審，基層團(tuán)組織接到農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)對(duì)申請(qǐng)人的基本條件、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等內(nèi)容進(jìn)行審查，并提出初審意見;
(三)推薦，經(jīng)基層團(tuán)組織初審符合條件的，基層團(tuán)組織要及時(shí)推薦給當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社;
(四)調(diào)查，農(nóng)村信用社接到基層團(tuán)組織推薦的申請(qǐng)人名單后，應(yīng)及時(shí)落實(shí)信貸人員進(jìn)行調(diào)查，其中對(duì)經(jīng)調(diào)查不符合貸款條件或不能全額滿足農(nóng)村青年資金需求的，要及時(shí)反饋借款申請(qǐng)人;
(五)評(píng)級(jí)，農(nóng)村信用社根據(jù)調(diào)查情況，按照有關(guān)評(píng)級(jí)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行評(píng)級(jí)，其中對(duì)經(jīng)調(diào)查、評(píng)級(jí)不符合貸款條件或不能全額滿足農(nóng)村青年資金需求的，要及時(shí)反饋給借款申請(qǐng)人;
(六)授信，農(nóng)村信用社經(jīng)調(diào)查、評(píng)級(jí)符合貸款條件的，及時(shí)按貸款程序?qū)ι暾?qǐng)人進(jìn)行審查、審批、授信;
(七)發(fā)放，農(nóng)村信用社根據(jù)調(diào)查、審查、審批、授信情況，按有關(guān)貸款程序及時(shí)向申請(qǐng)人發(fā)放貸款;
(八)反饋，農(nóng)村信用社要及時(shí)將創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放情況給基層團(tuán)組織，并定期將受理情況、授信額度、信用額度、貸款實(shí)際發(fā)放量等情況報(bào)當(dāng)?shù)貓F(tuán)組織備案。
農(nóng)村小額信貸的擔(dān)保方式
農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的擔(dān)保方式，要結(jié)合實(shí)際，在法律規(guī)定的框架內(nèi)探索創(chuàng)新。可以采用自然人擔(dān)保、法人擔(dān)保、聯(lián)保、擔(dān)保公司等保證方式，也可采用房產(chǎn)、林權(quán)等抵押方式，還可采用“公司+農(nóng)戶”、“公司+中介組織+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)市場(chǎng)+農(nóng)戶”、“農(nóng)民專業(yè)合作社+社員”等信貸模式，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化來降低創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并綜合運(yùn)用信用共同體、擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險(xiǎn)保證金等聯(lián)合增信方式來降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
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