個人信貸利率多少
個人信貸業(yè)務(wù)是我國近年來興起的一項新業(yè)務(wù)①,極具發(fā)展?jié)摿?對國家、銀行、個人都有積極意義。然而,由于個人征信制度的缺乏使個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險凸現(xiàn),阻礙了個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開個人信貸利率多少，希望能幫到你。
個人信貸的利率
首先，根據(jù)央行最新指示，關(guān)于人民幣貸款的基準(zhǔn)利率如下表所示： 項目
年利率(%)
一、短期貸款
六個月以內(nèi)(含六個月) 5.85
六個月至一年(含一年) 6.31
二、中長期貸款
一年至三年(含三年) 6.40
三年至五年(含五年) 6.65
五年以上 6.80
眾所周知，貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。所以，并不是所有的個人貸款利率表都與貸款基準(zhǔn)利率表相同。下面，我們?yōu)榇蠹姨峁┈F(xiàn)在最熱門的貸款業(yè)務(wù)--住房貸款的相關(guān)利率。住房貸款包括個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。根據(jù)2011年4月6日央行發(fā)布的最新消息，關(guān)于住房的個人貸款利率表如下所示：
個人住房公積金貸款 個人住房商業(yè)性貸款
貸款年限 年利率(%) 月利率(%) 年利率(%) 月利率(%)
1-3年(含3年) 4.2 3.500000 6.4 5.333333
3-5年(含5年) 4.2 3.500000 6.65 5.541667
5年以上 4.7 3.916667 6.68 5.666667
相信通過上面的個人貸款利率表，朋友們在以后的相關(guān)貸款業(yè)務(wù)中能少些疑惑。
當(dāng)然，個人貸款的用途不僅僅包括住房。隨著時代的發(fā)展，貸款買車、教育貸款甚至貸款旅游、貸款裝修等都已不再陌生。就拿裝修來說，可能貸款數(shù)額很小，正是為了滿足個人貸款的這種需求，很多銀行為個人提供小額貸款。就拿中國平安銀行來說，其推出的無抵押小額貸款深受廣大個人貸款者的喜愛。它的基本特點是門檻低，申請方便，支持求學(xué)、買車、結(jié)婚、裝修、購物、旅行等多項用途。如果資料齊全，最快可1天到賬。貸款金額1萬-15萬不等，貸款期限分12、24、36個月3種供您隨心選擇。
個人信貸的分類
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類的劃分
個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:
(一)按貸款期限可劃分為:
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;
3.長期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
(二)按擔(dān)保方式可劃分為:
1.信用貸款，指以借款人的信譽發(fā)放的貸款;
2.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。
(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。
(3)保證貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
(三)按貸款的用途可劃分為:
1.個人消費貸款，指擁有一定收入的公民為實現(xiàn)消費目的，向銀行申請借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、個人旅游貸款、汽車消費貸款等業(yè)務(wù)品種。
2.個人綜合消費貸款，指銀行為進(jìn)一步滿足個人日趨多樣的消費需求，向個人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。
3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費或購物所需金額時，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。
4.個人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
5.個人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當(dāng)借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質(zhì)押品的處置權(quán)。
6.個人信用貸款，指銀行或其它金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等?，F(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國內(nèi)最大的小額信用貸款機構(gòu)，在全國有很多分行，信譽也比較好。
只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。
個人信貸的申辦條件
1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;
3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;
4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;
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