ATM自助銀行怎么選址
自助銀行又稱“無人銀行”、“電子銀行”,它屬于銀行業(yè)務(wù)處理電子化和自動化的一部分,是在國外興起的一種現(xiàn)代化的銀行服務(wù)方式。那么ATM自助銀行怎么選址?下面小編告訴大家。
一、ATM自助銀行選址評估的指導(dǎo)原則
選址評估總則是流動的小額支付市場環(huán)境好。選址評估主要參考標(biāo)準(zhǔn)有3個方面,分別是區(qū)域現(xiàn)今使用環(huán)境好,現(xiàn)金需求大;區(qū)域內(nèi)潛在用戶數(shù)量較多;用戶使用該設(shè)備的便利性較好。
二、ATM自助銀行選址主要步驟
第一步:制定計劃。凡事預(yù)則立,選址也不例外。設(shè)立量化目標(biāo),制定人力等資源計劃等工作必不可少,同時做好相關(guān)的財務(wù)預(yù)算方案,確認(rèn)城市申報、安裝ATM的內(nèi)外部流程和手續(xù),并與相關(guān)業(yè)務(wù)、保衛(wèi)等部門做好溝通,贏得他們的支持。
第二步:做好選址的調(diào)研。搜集盡可能多的相關(guān)信息,結(jié)合數(shù)據(jù)進行分析后,一要制訂選址計劃,確定最佳的方位;二要制定具體洽談網(wǎng)點的計劃,設(shè)立管理目標(biāo),確立網(wǎng)點租金的談判參考范圍,并確定裝修公司、設(shè)備招標(biāo)和網(wǎng)絡(luò)。
第三步:具體實施。此時進入選址的實際操作步驟,要著手進行網(wǎng)點的尋找和租金談判;與保衛(wèi)等部門共同完成評估和確認(rèn),上報審批;業(yè)主達成最終意向,確定裝修方案,準(zhǔn)備簽約;報送銀監(jiān)會備案或?qū)徟?/p>
第四步:簽約階段。全部手續(xù)通過后,便可以與場租業(yè)主正式簽約,同時與裝修公司和網(wǎng)絡(luò)提供商確定進度,完成設(shè)備的供貨后,進行安裝、調(diào)試并驗收開通。
三、ATM自助銀行選址調(diào)查
選址調(diào)查是自助銀行在選址前必不可少的一個步驟,自助銀行網(wǎng)點位置的選擇是重要戰(zhàn)略決策。為避免重大損失,經(jīng)營者應(yīng)請有關(guān)專家進行咨詢,對所選擇的銀行網(wǎng)點位置進行調(diào)查研究和系統(tǒng)分析,如對交通流量、人口與消費狀況、競爭對手等情況逐一摸底分析,綜合評價優(yōu)劣,再做出選擇,使自助銀行網(wǎng)點地址的選擇具有科學(xué)性。
1、 數(shù)據(jù)調(diào)查分析
數(shù)據(jù)調(diào)查分析主要分為對城市經(jīng)濟數(shù)據(jù)分析,對本行自有網(wǎng)點、ATM自助銀行的數(shù)據(jù)分析,對他行網(wǎng)點、ATM分布的數(shù)據(jù)分析以及對銀聯(lián)數(shù)據(jù)的分析幾種。
其中對城市經(jīng)濟數(shù)據(jù)的分析,數(shù)據(jù)主要來源于政府年度統(tǒng)計報告、政府部門網(wǎng)站等。通過近3年的GDP、經(jīng)濟構(gòu)成、人均消費和人口流動等變化情況,分析城市ATM自助銀行市場容量的變化;從城市的區(qū)域結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟消費水平,分析選址區(qū)域,指導(dǎo)一定時期內(nèi)選址的地域方向,節(jié)省選址時間,提高選址效率。
對本行有網(wǎng)點、ATM自助銀行的數(shù)據(jù)分析,數(shù)據(jù)主要來源于本行業(yè)務(wù)部門。按照城市消費區(qū)域分布,結(jié)合自身網(wǎng)點分布情況,迅速確認(rèn)選址的先后次序,對盲區(qū)和重點區(qū)域進行填補和加強,形成最合理的覆蓋,方便客戶使用,增強優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度。
對他行網(wǎng)點、ATM分布的數(shù)據(jù)分析,數(shù)據(jù)主要來源于銀監(jiān)局、各銀行網(wǎng)站等。通過分析各競爭對手的ATM網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況及相關(guān)數(shù)據(jù),吸取他行成功的地方,并尋找他行盲區(qū),取長補短,或有針對性在其他各行客戶密集的地方,建設(shè)ATM自助銀行網(wǎng)點并提供本行的特色服務(wù),吸引并轉(zhuǎn)化為本行客戶。
對銀聯(lián)的數(shù)據(jù)分析,數(shù)據(jù)主要來源于當(dāng)?shù)劂y聯(lián)數(shù)據(jù)及報表。通過對當(dāng)?shù)劂y聯(lián)數(shù)據(jù)、每月簡報等進行數(shù)據(jù)分析,將交易水平進行排名,效益極好的位置和區(qū)域跟隨布點;根據(jù)跨行交易水平和排名,確定以效益(如他行卡取款手續(xù)費收入等)為目標(biāo)的布放計劃。
2、ATM自助銀行選址類型調(diào)查
選擇合適的安裝地點對于提高ATM的利用率和效益、獲得較高的投入產(chǎn)出比至關(guān)重要。根據(jù)《金融界》“ATM創(chuàng)新與應(yīng)用征文”專題之ATM服務(wù)調(diào)查顯示,高達百分之九十的人都認(rèn)為應(yīng)該布放在居民點。
四、ATM自助銀行選址方法
ATM自助銀行選址方法主要有跟隨法、填補法、規(guī)模法、銷售法幾種。
1、跟隨法:針對現(xiàn)有其他銀行交易量特別大、效益特別好的ATM自助銀行網(wǎng)點,在其附近選址布放本行ATM自助銀行網(wǎng)點。
通過銀聯(lián)數(shù)據(jù)等收集當(dāng)?shù)谹TM交易數(shù)據(jù)排名和安裝位置,實地觀察客戶交易排隊情況等,這一方法可以快速找到目標(biāo)位置,成本低、時間短、效益高,但規(guī)模效益不易體現(xiàn),適合單點選址布放,適合對選址區(qū)域沒有明確要求和限制,以效益作為ATM自助銀行選址指導(dǎo)原則的銀行,對競爭過大的網(wǎng)點,如工、農(nóng)、中、建等網(wǎng)點密集的區(qū)域,應(yīng)適當(dāng)回避。
2、填補法:根據(jù)城市區(qū)域結(jié)構(gòu)、銀行機構(gòu)和ATM自助銀行網(wǎng)點數(shù)量及分布等,對于其他銀行還未進入或明顯未飽和的區(qū)域,搶先進入并占領(lǐng)市場,如伴隨著城區(qū)擴大造成的新的城鄉(xiāng)結(jié)合部,新開發(fā)或逐漸規(guī)?;墓I(yè)園、開發(fā)區(qū),人口大量流入的區(qū)域等。
采 取這一方法,針對性強,能夠很好的兼顧網(wǎng)點擴充和業(yè)務(wù)效益,對銀行市場反應(yīng)速度要求較高,先到者先得。但是適合網(wǎng)點不多,對個人存款和發(fā)卡量有考核的銀行 可以參考使用這一方法,但要注意以下兩點,一是該本區(qū)域與政府規(guī)劃及發(fā)展政策保持一致;二是要符合銀行自身對網(wǎng)絡(luò)布局和市場覆蓋面的策略。
3、規(guī)模法:與連鎖經(jīng)營企業(yè)、各類園區(qū)管理委員會、行業(yè)協(xié)會和企事業(yè)單位等組織,達成合作關(guān)系,獲得在其經(jīng)營或所轄范圍內(nèi)布放ATM自助銀行的資格(排他性合作最佳)的權(quán)利,實現(xiàn)本行在這些優(yōu)質(zhì)布放網(wǎng)點的快速規(guī)?;l(fā)展。
采取這一方法,不僅可以實現(xiàn)大批量布放、占領(lǐng)優(yōu)質(zhì)市場資源,還有利于與組織達成更廣泛的合作,如進行業(yè)務(wù)互補等,從而實現(xiàn)更大的效益。
4、銷售法:為獲得大型企業(yè)、學(xué)校等主賬戶、工資發(fā)放、日常消費性存款和發(fā)放良好項目的貸款,由銀行為其提供ATM自助銀行服務(wù)。
五、ATM自助銀行選址技巧
1、正確估算人流。人流量是選址的一個重要參考指標(biāo),一般地點最佳觀察時間是中午的下班時間12:00-14:00及晚上18:00-22:00 這兩個時間段,在周六、日以及節(jié)假日期間,人流較為集中,活動較為頻繁,是確定人流量和交易量的最佳時機。
2、選址社會化合作。為了快速獲取優(yōu)質(zhì)的ATM自助銀行布放市場,與銀聯(lián)、市場研究機構(gòu)和專門從事商業(yè)或地產(chǎn)策劃的企業(yè)開展合作選址,充分利用其所擁有的資源,不僅選址的準(zhǔn)確性高、所轄的成本及時間將有所減少。
3、不同位置類型的差異化。針對不同位置類型,ATM自助銀行布放也自然有所不同,如設(shè)備類型、數(shù)量、功能和業(yè)務(wù)種類等:在取款需求量大的公共場所,如高等院校、大型商場、旅游區(qū)等建設(shè)ATM單機網(wǎng)點,方便客戶取款,增大ATM交易量;在人口密集的繁華商業(yè)區(qū)、大型居民區(qū)建設(shè)ATM自助銀行(提供取款、存款和自助終端機等),以滿足客戶的自助金融服務(wù)需求;在儲蓄業(yè)務(wù)交易量大且有夜間服務(wù)需求的位置設(shè)置穿墻式ATM或自助銀行等。
六、ATM自助銀行選址注意事項
自助銀行網(wǎng)點建設(shè)時,要注意以下事項:網(wǎng)點的選擇和布置要滿足24小時運行的要求,并符合設(shè)備安全運行的各項條件,確?,F(xiàn)金安全。網(wǎng)點位置為押鈔車輛及人員提供足夠空間等條件,應(yīng)回避城市低洼容易形成內(nèi)澇的地段,考慮到進行裝修施工的難度對成本投入的影響。
在安裝ATM時,要仔細(xì)考慮安裝所需的地面承重,ATM操作面應(yīng)面對人流主干道。在ATM安裝明顯標(biāo)識,附近可以設(shè)置醒目的燈箱牌等,ATM周邊有良好的照明,在夜間有一定的安全感。
ATM安裝位置,應(yīng)有良好的遮強光、遮雨、防風(fēng)條件,并避開強電子發(fā)射區(qū)、強油煙和灰塵區(qū),有符合標(biāo)準(zhǔn)的接地電和電源要求。
七、總結(jié)
建設(shè)自助銀行不是目的,發(fā)展業(yè)務(wù),最大限度地爭奪客戶份額,保管忠誠客戶才是銀行業(yè)務(wù)渠道建設(shè)的真正目的,自助銀行只是其中的用具之一。在營銷渠道整合機關(guān)時,最先應(yīng)該考慮的是如何通過構(gòu)造重建充裕發(fā)揮現(xiàn)有網(wǎng)點的作用。是否需要建設(shè)自助辦事網(wǎng)點,則應(yīng)依據(jù)偏向客戶群的特性履行正確分析。
作為業(yè)務(wù)營銷和向客戶提供辦事的一種準(zhǔn)銀行網(wǎng)點,自助銀行建設(shè)和計劃應(yīng)該從本行業(yè)務(wù)發(fā)展的偏向出發(fā),確定出偏向客戶群的散布及數(shù)量幾何,從而確定出自助銀行的城市地域機關(guān),在適宜的位置建設(shè)適宜種別的自助辦事網(wǎng)點。