商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
商業(yè)銀行在一國經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展中具有重要作用,商業(yè)銀行的穩(wěn)定關(guān)系到一國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定,甚至社會、國家、政局的穩(wěn)定。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，希望能幫到你。
商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
商業(yè)銀行經(jīng)營狀況良好，股東怕股價現(xiàn)金價值低，怕不給股東分紅，或者鐵公雞，分紅太少，用來發(fā)展公司業(yè)務(wù)，看不到啥希望。
商業(yè)銀行的經(jīng)營模式
從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種。一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點(diǎn)。此種經(jīng)營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。
我國實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營模式。為了適應(yīng)我國分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)時特點(diǎn)和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《關(guān)于修改<中華人民共和國商業(yè)銀行法>的決定》。新《商業(yè)銀行法》對原來商業(yè)銀行法不得混業(yè)經(jīng)營的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改，規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”
1、商業(yè)銀行業(yè)的特殊性
商業(yè)銀行IT 解決方案具有“業(yè)務(wù)復(fù)雜、系統(tǒng)繁多、接口廣泛”的特點(diǎn)，要求IT 解決方案提供商在對客戶需求的理解程度、對系統(tǒng)架構(gòu)的設(shè)計(jì)水平、對開發(fā)技術(shù)及各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的掌握程度等多方面有較高的技術(shù)能力。國內(nèi)具備一定規(guī)模的IT 解決方案提供商經(jīng)過多年的發(fā)展，在這些方面已經(jīng)初步形成了一定的競爭優(yōu)勢和市場基礎(chǔ)。對于市場潛在進(jìn)入者，將受到行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和知識、產(chǎn)品和技術(shù)水平、客戶忠誠度等多方面的限制，所面臨的行業(yè)進(jìn)入門檻較高。
首先，現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜，種類繁多，新業(yè)務(wù)層出不窮。商業(yè)銀行IT解決方案提供商除必須擁有專業(yè)技術(shù)人員之外，還需要對客戶的業(yè)務(wù)流程、會計(jì)核算、管理體制等有較深入的了解。這些知識和經(jīng)驗(yàn)是在為客戶長期服務(wù)中不斷總結(jié)和積累形成的，是有效開發(fā)、運(yùn)維IT 應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)鍵。
其次，為了滿足客戶在業(yè)務(wù)、渠道、管理等多方面的需求，銀行一般在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，配套開發(fā)幾十套的業(yè)務(wù)輔助、管理與分析系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與其他系統(tǒng)的緊密集成、協(xié)同工作，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下提供高效方便的服務(wù)，保證各類系統(tǒng)7x24 小時不間斷運(yùn)行。
再次，新產(chǎn)品的前期研發(fā)投入大、周期長，尤其是銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在性能、穩(wěn)定、安全性等方面所面臨的風(fēng)險(xiǎn)大，研發(fā)周期需要兩年以上，專業(yè)技術(shù)人員投入較多，這些都對IT 解決方案提供商的實(shí)力、經(jīng)驗(yàn)提出了很高的要求。
最后，國外公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然在國際市場上占有率很高，但對于國內(nèi)銀行只能提供傳統(tǒng)的客戶信息、存貸款、總賬等模塊，對具有中國特色的支付結(jié)算、財(cái)稅庫行等外圍業(yè)務(wù)尚屬空白，亦不能很好地提供貼切我國銀行的特色需求，且服務(wù)成本較高，響應(yīng)速度不夠敏捷，極大地制約了國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在我國的應(yīng)用。
2、銀行IT 系統(tǒng)更換成本高
商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)特別是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)決定了銀行對軟件產(chǎn)品和服務(wù)具有一定的依賴性，且通常轉(zhuǎn)換應(yīng)用系統(tǒng)需要一定時間的學(xué)習(xí)和適應(yīng)，需要對硬件部署、管理流程、規(guī)章制度、崗位設(shè)置等做出一系列的調(diào)整。另外，由于IT 的復(fù)雜性，更換某一應(yīng)用系統(tǒng)可能需要對相關(guān)的多個系統(tǒng)進(jìn)行接口和功能調(diào)整，并進(jìn)行大量嚴(yán)格的測試，這都需要花費(fèi)大量的人力、物力。
銀行的IT 投資規(guī)模越大，服務(wù)周期越長，忠誠度就越高，更愿意與規(guī)模較大、熟悉自身情況的專業(yè)軟件公司保持長期的合作關(guān)系，這給新入和潛在的競爭者形成了較大的障礙。
3、技術(shù)壁壘高
銀行業(yè)作為金融業(yè)的核心，其信息安全和系統(tǒng)服務(wù)關(guān)系公民、法人和組織的權(quán)益或社會秩序和公共利益，關(guān)系國家金融安全和社會穩(wěn)定，國家對于金融產(chǎn)品和金融交易的安全性要求較高。因此，銀行業(yè)對軟件產(chǎn)品，特別是最核心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在安全性和穩(wěn)定性方面的要求更高，提高了行業(yè)進(jìn)入門檻。行業(yè)內(nèi)發(fā)展時間長、技術(shù)領(lǐng)先、客戶基礎(chǔ)好的軟件開發(fā)企業(yè)具有先發(fā)優(yōu)勢，且經(jīng)過多年的成長與積累可保證對研發(fā)和客戶服務(wù)的持續(xù)投入，以及對技術(shù)水平的不斷提升。
4、人才瓶頸
商業(yè)銀行IT 應(yīng)用系統(tǒng)專業(yè)性強(qiáng)，這就對銀行IT 解決方案提供商的研發(fā)、實(shí)施和維護(hù)隊(duì)伍提出了很高的要求，軟件開發(fā)人員不僅要精通軟件開發(fā)技術(shù)，還要對銀行業(yè)務(wù)流程非常熟悉。目前，國內(nèi)該類復(fù)合型人才較為缺乏，導(dǎo)致新進(jìn)入的企業(yè)面臨人才瓶頸的制約。
5、運(yùn)維成本高
由于市場環(huán)境和客戶需求的不斷變化，銀行IT 應(yīng)用系統(tǒng)必須做到因時而變，不斷地進(jìn)行功能、流程等方面的升級和維護(hù)。一般來說，IT 解決方案提供商通過長期的技術(shù)服務(wù)和市場推廣形成規(guī)模化的、穩(wěn)定成熟的客戶群，在遇到新需求、新系統(tǒng)需要開發(fā)時，可先選擇現(xiàn)有客戶進(jìn)行研發(fā)，然后在其他客戶進(jìn)行快速推廣，在降低客戶的總體運(yùn)維成本的同時，系統(tǒng)的質(zhì)量和可靠性也能得到充分的保證。而新的行業(yè)進(jìn)入者很難在短期內(nèi)開拓出穩(wěn)定的市場，必須針對特定需求對少量客戶投入大量資源，因此IT 系統(tǒng)的運(yùn)維成本將更高。
商業(yè)銀行的經(jīng)營特征
(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營所需要的自有資本，依法經(jīng)營，照章納稅，自負(fù)盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標(biāo)。
(2)商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營對象的差異。工商企業(yè)經(jīng)營的是具有一定使用價值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通;而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象，經(jīng)營的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。從社會再生產(chǎn)過程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營，是工商企業(yè)經(jīng)營的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。
(3)商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營一切金融“零售”業(yè)務(wù)(門市服務(wù))和“批發(fā)業(yè)務(wù)”(大額信貸業(yè)務(wù))，為客戶提供所有的金融服務(wù)。而專業(yè)銀行只集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門服務(wù)。隨著西方各國金融管制的放松，專業(yè)銀行的業(yè)
我國的商業(yè)銀行務(wù)經(jīng)營范圍也在不斷擴(kuò)大，但與商業(yè)銀行相比，仍差距甚遠(yuǎn);商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)
我國的商業(yè)銀行主要包括：經(jīng)營上具有優(yōu)勢。
5家大型商業(yè)銀行：(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行)
12家中小型商業(yè)銀行：(招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行)。
其余還有137家城市商業(yè)銀行和約203家農(nóng)村商業(yè)銀行(其中約16家正在籌建，所有農(nóng)村合作銀行均要改制為農(nóng)村商業(yè)銀行)，外加郵政儲蓄銀行。
另外，自2007年3月首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)以來，截至2011年5月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中已開業(yè)440家。
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