商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則
加入WTO后，我國(guó)商業(yè)銀行將面臨外資金融機(jī)構(gòu)在金融領(lǐng)域的激烈競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)是中間業(yè)務(wù)。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則，希望能幫到你。
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則
一、效益性、安全性、流動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)原則
(一)效益性原則
效益性是指銀行獲得利潤(rùn)的能力。銀行利潤(rùn)指各項(xiàng)收入減去各項(xiàng)支出的余額，具體地說(shuō)，銀行收入包括：貸款利息收入、同業(yè)拆借利息收入、中央銀行存款利息收入、各種利差補(bǔ)貼收入、各項(xiàng)結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入、金銀外匯業(yè)務(wù)收入等。銀行支出包括：存款利息支出、同業(yè)拆借利息支出、各項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)支出、職工工資支出、固定資產(chǎn)折舊支出、營(yíng)業(yè)性支出等。其中對(duì)銀行利潤(rùn)影響較大的因素是：存貸款利差、其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入和管理費(fèi)用。商業(yè)銀行作為獨(dú)立的企業(yè)法人，追求經(jīng)濟(jì)效益是其經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)，是銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在動(dòng)力。因?yàn)?，充足的盈利?duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理將發(fā)揮重要作用。首先，盈利水平的提高有利于銀行充實(shí)資本，使銀行擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，從而賺取更多的利潤(rùn)。其次，較高的盈利水平，增加了銀行的實(shí)力，提高了銀行對(duì)客戶的吸引力，增強(qiáng)了銀行的信譽(yù)，有利于提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。商業(yè)銀行的效益性原則不僅對(duì)其自身管理意義重大，而且影響宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行提高效益的各項(xiàng)措施最終反映到經(jīng)濟(jì)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)速度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)利率水平等宏觀經(jīng)濟(jì)的諸多方面。所以說(shuō)效益性原則是商業(yè)銀行重要的經(jīng)營(yíng)原則。
(二)安全性原則
安全性是指銀行的資產(chǎn)免遭風(fēng)險(xiǎn)，保障安全的可*性程度。安全性原則對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理來(lái)說(shuō)有其特殊的作用。因?yàn)樯虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的條件和對(duì)象特殊，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)綜合變理的貨幣，受許多復(fù)雜的客觀因素的影響，同時(shí)又受中央銀行的人為干預(yù)，資本成本、利率的變動(dòng)基本無(wú)法預(yù)測(cè)。而且商業(yè)銀行自有資本比較少，基本上是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，只能利用較多的負(fù)債來(lái)維持其資本運(yùn)轉(zhuǎn)，因此就要特別注意其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的安全性。要想在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)展壯大，商業(yè)銀行就必須加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，嚴(yán)格遵循安全性原則。堅(jiān)持安全性原則，有助于商業(yè)銀行減少或者避免資產(chǎn)流失，也有利于在客戶和公眾中樹立良好的形象，提高企業(yè)信譽(yù)，而且堅(jiān)持安全性的原則，公宏觀上來(lái)說(shuō)有利于整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，在當(dāng)前這一點(diǎn)尤為重要。要保持社會(huì)安定，就要穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，要穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)就要穩(wěn)定金融，要穩(wěn)定金融就要穩(wěn)定商業(yè)銀行的信譽(yù)，要穩(wěn)定商業(yè)銀行的信譽(yù)就要堅(jiān)持銀行經(jīng)營(yíng)管理的安全性原則。
(三)流動(dòng)性原則
流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)收回資金或者付出資金的能力。流動(dòng)性之所以成為商業(yè)銀行三大經(jīng)營(yíng)原則之一，是由商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)所決定的。商業(yè)銀行的現(xiàn)金流動(dòng)最為頻繁，整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要經(jīng)過(guò)現(xiàn)金收付來(lái)進(jìn)行，因此銀行資產(chǎn)必須保持足夠的流動(dòng)性。商業(yè)銀行的資金來(lái)源大部分是存款和借款，定期存款和儲(chǔ)蓄存款必須按期支付，活期存款必須隨時(shí)滿足客戶的提取。銀行資金來(lái)源的不穩(wěn)定，要求其必須保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，以便在必要時(shí)，通過(guò)出售資產(chǎn)來(lái)滿足提取存款和歸還借款的資金需要。流動(dòng)性是效益性和安全性之間的平衡杠桿，商業(yè)銀行不僅要面對(duì)隨時(shí)要求付款的負(fù)債，還要面對(duì)許許多多的貸款要求，而銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性差，就可能給銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)危機(jī)。所以，商業(yè)銀行要穩(wěn)健運(yùn)行，必須堅(jiān)持流動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)原則。
商業(yè)銀行的效益性、安全性、流動(dòng)性是矛盾的統(tǒng)一本，相互對(duì)立又相互依存，不能單純追求一個(gè)方面，也不能忽略一個(gè)方面。單純追求效益性而忽略安全性與流動(dòng)性則可能導(dǎo)致破產(chǎn)的危險(xiǎn)，單純追求安全性與流動(dòng)性而不追求效益性則可能在競(jìng)爭(zhēng)中無(wú)法生存，也不安全。因此，應(yīng)當(dāng)三者統(tǒng)籌兼顧，也就是說(shuō)在保證安全性和流動(dòng)性的前提下，追求最大限度的效益。
二、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的原則
(一)自主經(jīng)營(yíng)原則
自主經(jīng)營(yíng)主要包括：①財(cái)產(chǎn)權(quán)。商業(yè)銀行對(duì)自有資產(chǎn)和借款有自主使用的處置權(quán)，任何部門、組織或個(gè)人都不得限制這種權(quán)利，除非有法律的明文規(guī)定。②經(jīng)營(yíng)決策權(quán)。商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)有權(quán)自主確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、方向、方式和規(guī)模，也有權(quán)自主發(fā)展和充實(shí)業(yè)務(wù)門類。③用人自主權(quán)。商業(yè)銀行有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)需要聘用職員，并且在符合勞動(dòng)法規(guī)的前提下隨時(shí)減員或增員。④內(nèi)部管理權(quán)。在法律允許的范圍內(nèi)，商業(yè)銀行有權(quán)制定企業(yè)內(nèi)部的個(gè)性管理措施和制度，有權(quán)調(diào)整自己內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)和管理體系。
(二)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)原則
自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的含義是：商業(yè)銀行以其全部法人資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任，股東按其所出股份對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任。所以商業(yè)銀行承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的大小和規(guī)模是由其所擁有的資本數(shù)額所決定的。資本數(shù)額大，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就大;資本數(shù)額小，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就小。在這里，風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)虧損的可能性。商業(yè)經(jīng)營(yíng)必然會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn)，有些風(fēng)險(xiǎn)是可以預(yù)測(cè)的，有些是無(wú)法預(yù)測(cè)的，然而無(wú)論何種風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行都可以通過(guò)設(shè)立擔(dān)保等形式盡量地加以減少。
(三)自負(fù)盈虧原則
自負(fù)盈虧是指商業(yè)銀行對(duì)自己的經(jīng)營(yíng)結(jié)果完全負(fù)責(zé)。經(jīng)營(yíng)盈利了，商業(yè)銀行可以為股東分紅或用于增加資本額;經(jīng)營(yíng)虧損了，商業(yè)銀行無(wú)法為股東分紅并且要以減少資本額來(lái)彌補(bǔ)虧損。盈利使銀行增加競(jìng)爭(zhēng)力，增加企業(yè)信心;虧損使銀行減少競(jìng)爭(zhēng)力并會(huì)損害企業(yè)信心，所以商業(yè)銀行總是以營(yíng)利為目的經(jīng)營(yíng)的，由于存在盈利和虧損兩種可能性，所以，商業(yè)銀行永遠(yuǎn)處于奮爭(zhēng)之中。虧損影響商業(yè)銀行的生存，因?yàn)楫?dāng)虧損達(dá)到資不抵債的程度時(shí)，企業(yè)就會(huì)面臨倒閉破產(chǎn)的危險(xiǎn)。
(四)自我約束原則
自我約束既可以理解為一種權(quán)利，也可以理解為一種義務(wù)。作為權(quán)利，它是指商業(yè)銀行有權(quán)在法律許可范圍內(nèi)確定內(nèi)部管理規(guī)范，并確立合法的處罰手段，外界不予干涉。作為義務(wù)，它是指商業(yè)銀行必須約束自己的行為，使行為合法。不對(duì)自己約束，或約束不當(dāng)而出現(xiàn)違法，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其后果承擔(dān)完全責(zé)任。
三、平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則
我國(guó)《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。”這說(shuō)明商業(yè)銀行與客戶之間是平等的民事關(guān)系。各國(guó)銀行法一般設(shè)有“客戶”概念的規(guī)定，我國(guó)也是如此，在實(shí)距中人們對(duì)客戶的認(rèn)識(shí)也不完全統(tǒng)一。從范圍看，客戶可以有廣義和狹義兩種理解。狹義的客戶是指向銀行提出開立往來(lái)帳戶或儲(chǔ)蓄賬戶的申請(qǐng)并已被銀行接受的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。英國(guó)和英聯(lián)邦一些國(guó)家持這種觀點(diǎn)。被稱為銀行客戶的人與銀行保持著法律關(guān)系，其后果主要是：
其一，當(dāng)銀行在善意的、無(wú)過(guò)失的情形下代收客戶交來(lái)的支票時(shí)，對(duì)支票的真正所有人得援引成文法的規(guī)定抗辯。
其二，對(duì)于代收客戶的支票和其他票據(jù)以及進(jìn)行客戶指示的付款，銀行有遵照指示的義務(wù)。
其三，銀行對(duì)客戶承擔(dān)保密義務(wù)。
其四，在某些情況下，銀行對(duì)客戶承擔(dān)信托項(xiàng)下受托人對(duì)受益人承擔(dān)的相似的被信任者的注意義務(wù)。
廣義的客戶指：與銀行有交易，接受銀行服務(wù)并由此而產(chǎn)生法律關(guān)系的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。按照廣義的理解，一家銀行也可以成為另一家銀行的客戶。廣義的銀行與客戶之間的法律關(guān)系存在復(fù)雜性，但這種關(guān)系主要是合同關(guān)系，例如債權(quán)債務(wù)關(guān)系、委托關(guān)系、信托關(guān)系、代理關(guān)系等等。
銀行與客戶交往遵守的是民法基本原則，其具體含義是：
(一)平等原則
平等原則是指商業(yè)銀行與客戶之間的法律地位平等、行為能力平等、權(quán)利義務(wù)平等。盡管商業(yè)銀行與一般客戶之間存在巨大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力上的差距，但這并不能使商業(yè)銀行在法律上高人一等。在法律上，商業(yè)銀行與客戶是相對(duì)當(dāng)事人，關(guān)系平等。平等是具體的而不是抽象的，不是說(shuō)商業(yè)銀行與其客戶整體間存在平等性，而是說(shuō)商業(yè)銀行與每一客戶之間都存在平等性。
(二)自愿原則
這是指商業(yè)銀行與客戶之間形成的業(yè)務(wù)關(guān)系是建立在自愿的基礎(chǔ)之上的，商業(yè)銀行不得以欺詐或脅迫手段使客戶與自己建立業(yè)務(wù)關(guān)系，客戶也不得以欺詐或脅迫手段使商業(yè)銀行與自己建立業(yè)務(wù)關(guān)系。自愿原則所要求的是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。
(三)公平原則
一般來(lái)講，公平是指雙方利益上的對(duì)等，但世界上并沒(méi)有絕對(duì)的公平，也沒(méi)有確定不變的衡量公平的標(biāo)準(zhǔn)。在商業(yè)交往中，公平是建立在自愿的基礎(chǔ)之上的，即在有雙方同意的對(duì)價(jià)時(shí)，便是公平的交易。公平原則的對(duì)立面是顯失公平。按照我國(guó)民法的有關(guān)規(guī)定，顯失公平是可以撤銷的，即由申請(qǐng)人提出，法院判定顯失公平的行為無(wú)效。這一規(guī)定顯然是對(duì)公平原則的支持。
(四)誠(chéng)實(shí)信用原則
這是一個(gè)古老的民法原則。許多國(guó)家的立法和實(shí)踐都特別重視這一原則。這一原則要求銀行和客戶都要承擔(dān)披露義務(wù)，即向?qū)Ψ饺鐚?shí)通報(bào)有關(guān)情況資料，以便對(duì)方在處理業(yè)務(wù)時(shí)作出正確的決定。這一原則還要求雙方當(dāng)事人正確履行各自的義務(wù)，不食言，不違約。
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式
從商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種。一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)比較安全可靠。另一種是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。
我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。為了適應(yīng)我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)時(shí)特點(diǎn)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改<中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法>的決定》。新《商業(yè)銀行法》對(duì)原來(lái)商業(yè)銀行法不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改，規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”
1、商業(yè)銀行業(yè)的特殊性
商業(yè)銀行IT 解決方案具有“業(yè)務(wù)復(fù)雜、系統(tǒng)繁多、接口廣泛”的特點(diǎn)，要求IT 解決方案提供商在對(duì)客戶需求的理解程度、對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)的設(shè)計(jì)水平、對(duì)開發(fā)技術(shù)及各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的掌握程度等多方面有較高的技術(shù)能力。國(guó)內(nèi)具備一定規(guī)模的IT 解決方案提供商經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，在這些方面已經(jīng)初步形成了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)基礎(chǔ)。對(duì)于市場(chǎng)潛在進(jìn)入者，將受到行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)、產(chǎn)品和技術(shù)水平、客戶忠誠(chéng)度等多方面的限制，所面臨的行業(yè)進(jìn)入門檻較高。
首先，現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜，種類繁多，新業(yè)務(wù)層出不窮。商業(yè)銀行IT解決方案提供商除必須擁有專業(yè)技術(shù)人員之外，還需要對(duì)客戶的業(yè)務(wù)流程、會(huì)計(jì)核算、管理體制等有較深入的了解。這些知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)是在為客戶長(zhǎng)期服務(wù)中不斷總結(jié)和積累形成的，是有效開發(fā)、運(yùn)維IT 應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)鍵。
其次，為了滿足客戶在業(yè)務(wù)、渠道、管理等多方面的需求，銀行一般在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，配套開發(fā)幾十套的業(yè)務(wù)輔助、管理與分析系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與其他系統(tǒng)的緊密集成、協(xié)同工作，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下提供高效方便的服務(wù)，保證各類系統(tǒng)7x24 小時(shí)不間斷運(yùn)行。
再次，新產(chǎn)品的前期研發(fā)投入大、周期長(zhǎng)，尤其是銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在性能、穩(wěn)定、安全性等方面所面臨的風(fēng)險(xiǎn)大，研發(fā)周期需要兩年以上，專業(yè)技術(shù)人員投入較多，這些都對(duì)IT 解決方案提供商的實(shí)力、經(jīng)驗(yàn)提出了很高的要求。
最后，國(guó)外公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖然在國(guó)際市場(chǎng)上占有率很高，但對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行只能提供傳統(tǒng)的客戶信息、存貸款、總賬等模塊，對(duì)具有中國(guó)特色的支付結(jié)算、財(cái)稅庫(kù)行等外圍業(yè)務(wù)尚屬空白，亦不能很好地提供貼切我國(guó)銀行的特色需求，且服務(wù)成本較高，響應(yīng)速度不夠敏捷，極大地制約了國(guó)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在我國(guó)的應(yīng)用。
2、銀行IT 系統(tǒng)更換成本高
商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)特別是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)決定了銀行對(duì)軟件產(chǎn)品和服務(wù)具有一定的依賴性，且通常轉(zhuǎn)換應(yīng)用系統(tǒng)需要一定時(shí)間的學(xué)習(xí)和適應(yīng)，需要對(duì)硬件部署、管理流程、規(guī)章制度、崗位設(shè)置等做出一系列的調(diào)整。另外，由于IT 的復(fù)雜性，更換某一應(yīng)用系統(tǒng)可能需要對(duì)相關(guān)的多個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行接口和功能調(diào)整，并進(jìn)行大量嚴(yán)格的測(cè)試，這都需要花費(fèi)大量的人力、物力。
銀行的IT 投資規(guī)模越大，服務(wù)周期越長(zhǎng)，忠誠(chéng)度就越高，更愿意與規(guī)模較大、熟悉自身情況的專業(yè)軟件公司保持長(zhǎng)期的合作關(guān)系，這給新入和潛在的競(jìng)爭(zhēng)者形成了較大的障礙。
3、技術(shù)壁壘高
銀行業(yè)作為金融業(yè)的核心，其信息安全和系統(tǒng)服務(wù)關(guān)系公民、法人和組織的權(quán)益或社會(huì)秩序和公共利益，關(guān)系國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，國(guó)家對(duì)于金融產(chǎn)品和金融交易的安全性要求較高。因此，銀行業(yè)對(duì)軟件產(chǎn)品，特別是最核心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在安全性和穩(wěn)定性方面的要求更高，提高了行業(yè)進(jìn)入門檻。行業(yè)內(nèi)發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)、技術(shù)領(lǐng)先、客戶基礎(chǔ)好的軟件開發(fā)企業(yè)具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，且經(jīng)過(guò)多年的成長(zhǎng)與積累可保證對(duì)研發(fā)和客戶服務(wù)的持續(xù)投入，以及對(duì)技術(shù)水平的不斷提升。
4、人才瓶頸
商業(yè)銀行IT 應(yīng)用系統(tǒng)專業(yè)性強(qiáng)，這就對(duì)銀行IT 解決方案提供商的研發(fā)、實(shí)施和維護(hù)隊(duì)伍提出了很高的要求，軟件開發(fā)人員不僅要精通軟件開發(fā)技術(shù)，還要對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程非常熟悉。目前，國(guó)內(nèi)該類復(fù)合型人才較為缺乏，導(dǎo)致新進(jìn)入的企業(yè)面臨人才瓶頸的制約。
5、運(yùn)維成本高
由于市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求的不斷變化，銀行IT 應(yīng)用系統(tǒng)必須做到因時(shí)而變，不斷地進(jìn)行功能、流程等方面的升級(jí)和維護(hù)。一般來(lái)說(shuō)，IT 解決方案提供商通過(guò)長(zhǎng)期的技術(shù)服務(wù)和市場(chǎng)推廣形成規(guī)?；摹⒎€(wěn)定成熟的客戶群，在遇到新需求、新系統(tǒng)需要開發(fā)時(shí)，可先選擇現(xiàn)有客戶進(jìn)行研發(fā)，然后在其他客戶進(jìn)行快速推廣，在降低客戶的總體運(yùn)維成本的同時(shí)，系統(tǒng)的質(zhì)量和可靠性也能得到充分的保證。而新的行業(yè)進(jìn)入者很難在短期內(nèi)開拓出穩(wěn)定的市場(chǎng)，必須針對(duì)特定需求對(duì)少量客戶投入大量資源，因此IT 系統(tǒng)的運(yùn)維成本將更高。
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍
該行的具體經(jīng)營(yíng)范圍是：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;
辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算;辦理票據(jù)貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、
承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;提供擔(dān)保;代理收付款
及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱業(yè)務(wù);辦理地方財(cái)政信用周轉(zhuǎn)使用資金的
委托貸款業(yè)務(wù);外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國(guó)際結(jié)
算;結(jié)匯、售匯;同業(yè)外匯拆借;外匯擔(dān)保;外匯借款;外匯票據(jù)的承
兌和結(jié)算;資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù);以及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
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3.2016商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則
