美國銀行的經(jīng)營模式
美國銀行，以資產(chǎn)計是美國第一大商業(yè)銀行;2006年，根據(jù)《福布斯》2000年排名是世界第三大公司。該行的成立可以追溯到1784年的馬薩諸塞州銀行，是美國第二個歷史最悠久的銀行。下面學習啦小編就為大家解開美國銀行的經(jīng)營模式，希望能幫到你。
美國銀行的經(jīng)營模式
根據(jù)美國獨立社區(qū)銀行家協(xié)會的定義，社區(qū)銀行是指在特定地區(qū)范圍內(nèi)組建并獨立運營，主要為當?shù)刂行∑髽I(yè)和個人客戶提供個性化金融服務、并保持長期業(yè)務合作關(guān)系的小銀行，資產(chǎn)額介于兩百萬到數(shù)十億美元之間。
據(jù)2004年末的統(tǒng)計，目前美國擁有包括商業(yè)銀行和儲蓄機構(gòu)在內(nèi)的社區(qū)銀行8000多家，在全美境內(nèi)共開設了4.3萬個營業(yè)網(wǎng)點，平均每家社區(qū)銀行有5個分支機構(gòu)，其中80%以上的網(wǎng)點分布在城市郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)。盡管因為并購等因素，美國的銀行總數(shù)逐年下降，但是每年新成立的社區(qū)銀行數(shù)量仍蔚為可觀。
從經(jīng)營效益來看，銀行資產(chǎn)收益率和股本回報率與資產(chǎn)規(guī)模的大小呈正相關(guān)關(guān)系。但實際上中小銀行的經(jīng)營非常穩(wěn)健，不僅各項收益指標與大銀行差距有限，其平均核心資本充足率顯著高于大銀行。
美國銀行的經(jīng)營特征
在產(chǎn)品和服務方面，社區(qū)銀行提供品種豐富的零售銀行產(chǎn)品和服務，通常只收極少或不收交易費。據(jù)2001年所作的統(tǒng)計，美國小銀行在支票賬戶、其他儲蓄性服務等業(yè)務的收費上，平均比大型跨州銀行機構(gòu)低15%。
在目標市場方面，社區(qū)銀行主要服務周邊的家庭、企業(yè)和農(nóng)戶,而大銀行則傾向于服務大型集團客戶。
在資金吸納與運用方面，社區(qū)銀行的資金來源地和投放地是同一個地區(qū);而大型銀行可以在全國范圍內(nèi)調(diào)動和配給資金。
在客戶關(guān)系維護方面，社區(qū)銀行的中高層管理人員經(jīng)常主動與客戶直接接觸，員工與社區(qū)居民打成一片，廣泛融入社區(qū)內(nèi)各項事務;而大銀行的CEO們通常都身處遠離客戶的辦公室里，職員也往往只是公事公辦。
在貸款審批方面，社區(qū)銀行具有地緣優(yōu)勢，對相關(guān)信息的獲取更為便捷、直接，一般會綜合考慮借款人的性格、品質(zhì)、家族歷史和個人可自由支配的開支等個性化因素;而大銀行通常實行集中審貸，根據(jù)一些非個性化的材料，如信用記錄和財務數(shù)據(jù)等，做出是否批準貸款的判斷，這樣更易產(chǎn)生信息不對稱問題。
美國銀行的管理模式
美洲銀行擁有一套運行良好的組織架構(gòu)與管理模式。
首先從整體架構(gòu)看，除了上述四大塊核心業(yè)務外，美洲銀行還設有技術(shù)、風險、戰(zhàn)略規(guī)劃、人事、市場營銷、產(chǎn)品開發(fā)與質(zhì)量、財務等7個支持部門。部門與職責的劃分以業(yè)務為單元，各個業(yè)務單元實行垂直管理;
其次，美洲銀行在總行之下的每個層面上，并不存在一個全面集中管理的機構(gòu)，而是由各個業(yè)務單位或團隊根據(jù)情況進行各自的設置，彼此并不是相互隸屬而是合作關(guān)系。比如，被稱為“商店” (store)的美洲銀行一線網(wǎng)點向上隸屬于個人與小企業(yè)單元，即零售業(yè)務單元;
再次，美洲銀行的各級管理團隊精干高效。各層管理團隊的負責人不設副手，或者說，其副手直接就是下屬各團隊的負責人。“六西格瑪管理模式”最初只是一種產(chǎn)品質(zhì)量控制程序，如今已經(jīng)演變?yōu)橐惶紫到y(tǒng)的業(yè)務改進方法體系，旨在持續(xù)改進企業(yè)業(yè)務流程，實現(xiàn)客戶滿意。美洲銀行用此辦法來改善成本、服務、銷售乃至合并整合的各個方面和所有環(huán)節(jié)。從2001年開始的3 年間，通過節(jié)約開支和增加營業(yè)收入，美洲銀行的利潤增長了數(shù)十億美元，而且客戶滿意度迅猛提升。“六西格瑪管理模式”在美洲銀行的應用產(chǎn)生了巨大的效益。
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