家庭風(fēng)險管理公司的經(jīng)營范圍

時間：2017-01-13 09:25:29 曉鏵971由分享

　　風(fēng)險管理是指如何在項目或者企業(yè)一個肯定有風(fēng)險的環(huán)境里把風(fēng)險減至最低的管理過程。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開家庭風(fēng)險管理公司的經(jīng)營范圍，希望能幫到你。

　　家庭風(fēng)險管理公司的經(jīng)營范圍

　　一、潛在危險及"防御工事"

　　在生活中本身就隱藏著許多財務(wù)危機(jī)，有些應(yīng)付處理起來較容易，但另一些危機(jī)一旦發(fā)生，若無防措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這樣的潛在危險包括：

　　1. 由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中主要經(jīng)濟(jì)來源中斷;

　　2. 家中成員患重大疾病，尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費支出，往往使一般家庭無法負(fù)擔(dān);

　　3. 投資失誤。如利用舉債、融資的方式進(jìn)行過度投資，因為投資失誤而遭受慘重?fù)p失;

　　4. 受人連累而負(fù)債。比如為別人作保，到頭來可能會莫明其妙地背了一身債。

　　當(dāng)然還有很多其它的特例，所以一定要通過理財構(gòu)筑一套"防御工事"。

　　"防御工事"之一是"保險"。投保時要掌握好"保險歸保險，投資歸投資"，使保險充分發(fā)揮其保障性功能。

　　其次，家中一定要存有一筆相當(dāng)于三至六個月家庭收入的"緊急資金"。這筆資金不一定是現(xiàn)金存款，也可以是變現(xiàn)性較強(qiáng)，較安全的投資工具，如定期存單，國債等。

　　最后，家中的管理財務(wù)者，應(yīng)定期將家中財務(wù)資料整理好，置于安全處，一旦發(fā)生問題，好使全家人清楚了解財務(wù)狀況。

　　二、投資風(fēng)險

　　由于在開源方面的重要環(huán)節(jié)是進(jìn)行投資，投資所帶來的風(fēng)險也是一個家庭要重點考慮的問題。

　　有投資就有風(fēng)險，可以說是一條"鐵律"。它除了有風(fēng)險高低之差之外，在性質(zhì)上也有差異。常見的風(fēng)險分為：

　　1. 政治風(fēng)險：如某一地區(qū)政治不穩(wěn)定，會使投資人卻步，因而導(dǎo)致股價下跌。

　　2. 財務(wù)風(fēng)險：以股票或公司債券而論，會因公司經(jīng)營不善，財務(wù)裝況不佳使股票價值下跌或無法分得股利，或使公司債券持有人無法收回本利。

　　3. 市場風(fēng)險：投資股票、期貨時，市場行情波動會使持有的股票、期貨合約的價格隨之變動而造成損失。

　　4. 通貨膨脹風(fēng)險：通貨膨脹會使錢變薄，失去原有的購買力。如果投資的回報率趕不上通貨膨脹的速度，實際就等于賠錢。例如，如果現(xiàn)時的通脹率是15%，而銀行存款率是10%，那么一年前100元的東西現(xiàn)在要花115元才買得了;但錢放在銀行，一年后只有110元，已經(jīng)買不起一年前賣100元的東西了。這就是通脹帶來的風(fēng)險。通脹加劇時對金融性資產(chǎn)的影響最大。但不動產(chǎn)和黃金等的抗通脹性則好得多。

　　5. 利率風(fēng)險：市場利率的變動，也會使投資造成虧損。例如投資債券時，利率上升使債券價值下跌，造成損失。

　　綜合以上分析，可以看出雖然進(jìn)行投資是改善家庭收入的重要工具，但在進(jìn)行投資前，最好先衡量一下會遇到什么樣的風(fēng)險，以及自己能否承擔(dān)這樣的風(fēng)險。請參考投資風(fēng)險處理步驟及風(fēng)險自測表。

　　最后再談一談對風(fēng)險的承擔(dān)能力的問題。一般地風(fēng)險承擔(dān)力與個人的個性，條件及家庭狀況有關(guān)，從個性方面看，有的人愿以高風(fēng)險來換取高回報，但另一些人寧可求安全而放棄可能的獲利機(jī)會。除此以外，還有以下幾個風(fēng)險承擔(dān)力的通則是適用于多數(shù)人的：(1)年齡愈大，承擔(dān)風(fēng)險力愈低，(2)家庭收入及資產(chǎn)越高，承擔(dān)風(fēng)險的能力愈高，(3)家庭負(fù)擔(dān)愈輕，承擔(dān)風(fēng)險的能力也愈強(qiáng)?？偠灾?，風(fēng)險程度應(yīng)限制在個人從主觀上樂于承擔(dān)，并考慮其它客觀因素也容許承擔(dān)的范圍之內(nèi)。儲蓄和投資是累積財富的兩大支柱。儲蓄可以保存成果，但光靠儲蓄不可能致富。只有適當(dāng)?shù)赝顿Y，才能利用已有錢來賺取更多的錢，起到開源的效用。

　　在國外，常見的投資方式包括買股票、債券、房地產(chǎn)、黃金以及儲蓄等，它們的回報高低，風(fēng)險大小各有不同。有的回報率高，但可能會損失本金(像買賣股票);有的本金無虧損的擔(dān)心，但回報率卻偏低(如銀行存款)。本金遭受損失的可能性即為某項投資的風(fēng)險，一般而言報酬愈高的投資工具，其風(fēng)險也愈高。在你即將投資，或剛剛跨出投資的第一步時，風(fēng)險與回報原則必須事先掌握發(fā)。

　　第一，要考慮本金安全與否。其一是要認(rèn)清投資本身就是有賺有賠，你所用來投資的本金是否禁得起投資失敗帶來的損失，或者對這種損失能經(jīng)受到多大的程度。其二是通貨膨脹的影響因為它會稀釋我們的購買力。

　　第二，要想清自己是想要定期所得還是資本利得。有的人偏好在每一段固定的期間內(nèi)領(lǐng)取穩(wěn)定的但不一定很高的報酬，但有些人則愿忍受短期市場波動的風(fēng)險，而希圖在一段時間后，獲得較高的報酬。請參考市場震蕩如何處理投資。

　　第三，流動性的問題。所謂流動性，指的就是變現(xiàn)的難易程度如何。流動性好壞的定義是，(1)某項投資工具在變現(xiàn)時損失的成本(錢或時間)愈少，其流動性愈好。(2)這項投資工具在轉(zhuǎn)移所有權(quán)或變現(xiàn)時，所需支付的手續(xù)費或傭金愈低，其流動性則愈好。

　　第四，決定短期還是長期投資。投資前一定要搞清，一筆閑置的資金，到底可運用多長時間，否則資金的投資期限未到，就要變現(xiàn)，往往損失不小。請參考何時需要改變投資方案。

　　第五，稅收負(fù)擔(dān)大小的考慮。不同的投資工具稅率不同，稅率的不同會導(dǎo)致實際收益的改變，因此必須注意這個問題。

　　第六，管理的難易程度，某些投資工具報酬看似不錯，但投資人可能為此而搞得分身乏術(shù)，而在別的方面造成損失，這就屬于不易管理的投資。第七，是對退休和遺產(chǎn)規(guī)劃的考慮。退休金是晚年生活的老本，若想用退休金投資，一定要格外謹(jǐn)慎。另外年長的人考慮投資時，應(yīng)事先仔細(xì)規(guī)劃，以免在將財產(chǎn)傳給下一代時，資產(chǎn)凈值打折扣。