建立一個(gè)預(yù)算需要做一些工作。你需要通過一年的銀行對(duì)賬單和信用卡賬單，并列出你所有花費(fèi)的項(xiàng)目，從實(shí)用工具到鞋子。如果你這樣做并找到花錢的黑洞以及你每個(gè)月所剩余的存款，堅(jiān)持在你的錢包或手袋里放一個(gè)記事本，在你花錢的時(shí)候隨時(shí)記錄下來。你可能會(huì)被你的壞習(xí)慣如何吞噬了你的金錢而感到驚訝和震驚。

　　什么樣的財(cái)務(wù)失誤是你需要避免的呢?有什么是失敗的財(cái)務(wù)?

　　失敗的財(cái)務(wù)：空頭支付。

　　無(wú)論你是使用借記卡還是支票——如果你支付幾筆空頭付款，你要付出沉重的代價(jià)。平均透支費(fèi)成本為35美元。而且因?yàn)殂y行不時(shí)會(huì)進(jìn)行"重塑"檢查，一筆空頭支付可能會(huì)帶來一堆透支費(fèi)。銀行家們鼓勵(lì)人們"加入"昂貴的透支保護(hù)計(jì)劃，這可以讓你即使在賬戶中沒錢的情況下也能買東西。"加入"其中的人數(shù)量驚人，部分原因是因?yàn)槿绻阍阱e(cuò)誤的時(shí)間用光了所有錢，銀行家們可能發(fā)出可怕的預(yù)言。想要一個(gè)更具成本效益的選擇么?在你的車?yán)锊?0美元，以便在遇到"沒錢也沒油"的情況時(shí)，降低透支保護(hù)。然后讓你的銀行在你透支去買一杯咖啡的時(shí)候"拒絕"你的借記卡交易。反正一杯拿鐵不值40美元。

　　獨(dú)自掙扎。忽略財(cái)務(wù)問題并不會(huì)讓它變得更好。而且通常這會(huì)讓情況變得更糟，因?yàn)?quot;滯納金"和利息費(fèi)用的增加，會(huì)把你帶進(jìn)更深更深的債務(wù)深淵的。如果你發(fā)現(xiàn)你正在與你每日的日常開支作斗爭(zhēng)，那么去找一家非營(yíng)利性的信貸咨詢辦公室。他們很容易找到，而且通常是免費(fèi)的。你附近的非營(yíng)利性信用咨詢員會(huì)是國(guó)家信用咨詢基金會(huì)或者獨(dú)立信用咨詢機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)。

　　失敗的財(cái)務(wù)：沒有為意外事件存款。

　　每個(gè)人都需要應(yīng)急基金，尤其是當(dāng)你生活在邊緣地帶的時(shí)候。應(yīng)急存款可以幫助你在遇到需要大量開銷的突發(fā)事件的時(shí)候繼續(xù)生活，比如汽車維修，不參保的醫(yī)療費(fèi)用，失去工作，甚至離婚。這其中的任何一件事都能把你帶入債務(wù)之中，或者讓你落入兇狠貸款人的手中。理想情況下，你需要有三到六個(gè)月的生活費(fèi)。但是，如果你存不下那么多，那么盡你所能來存錢。即使銀行里只有幾百美元，也可以有所作為。

　　讓壞習(xí)慣影響你的預(yù)算。"預(yù)算"這個(gè)詞經(jīng)常會(huì)與"損失"一詞混淆，這就是為什么有這么多人拒絕去做預(yù)算。做預(yù)算并不意味著你的生活會(huì)有損失。你整理預(yù)算的真正原因是要確保你把錢花在了你真正想要的東西上。

　　消費(fèi)者們往往不會(huì)把他們所花的錢記錄下來，他們花了數(shù)千美元在諸如咖啡，垃圾食品機(jī)器，以及開心樂園餐這些東西上，而不是按照計(jì)劃來安排開支。嚴(yán)重的是，如果你想要這些東西的話，就會(huì)去買。但是，一定要自覺，知道你花了多少錢，而不是讓你的壞習(xí)慣來掌控這些。

　　當(dāng)然，建立一個(gè)預(yù)算需要做一些工作。你需要通過一年的銀行對(duì)賬單和信用卡賬單，并列出你所有花費(fèi)的項(xiàng)目，從實(shí)用工具到鞋子。如果你這樣做并找到花錢的黑洞以及你每個(gè)月所剩余的存款，堅(jiān)持在你的錢包或手袋里放一個(gè)記事本，在你花錢的時(shí)候隨時(shí)記錄下來。你可能會(huì)被你的壞習(xí)慣如何吞噬了你的金錢而感到驚訝和震驚。

　　失敗的財(cái)務(wù)：借錢去買東西。

　　信用卡真的很棒。獎(jiǎng)勵(lì)卡甚至要更好，只要你使用他們就會(huì)付給你錢。但是只有在你每個(gè)月還清借款的時(shí)候，他們才是好的。如果你不這樣做，你最終會(huì)向某些真正有錢的銀行家支付幾百美元，而你并沒有得到任何有價(jià)值的東西。借錢去購(gòu)物，尤其是涉及到信用卡利率的問題時(shí)，是一個(gè)好的方法讓自己感到很窮，因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)也不能完成去年購(gòu)買奢侈品的支付。如果你現(xiàn)在正在負(fù)債，那么你需要制訂一個(gè)計(jì)劃來把借款還清。如果你想買一些"打折"的物品，你可能付不起現(xiàn)金，你在第二年會(huì)發(fā)現(xiàn)"打折"的價(jià)格可能會(huì)被信用卡利率提高了。"打折"會(huì)鼓勵(lì)你匆匆決定購(gòu)物。

　　失敗的財(cái)務(wù)：借錢還錢。

　　債務(wù)合并以及發(fā)薪日貸款人會(huì)用另一項(xiàng)貸款去解決你所有的財(cái)務(wù)問題的保證來誘惑人們。千萬(wàn)不要被愚弄。他們所沒說的話是，用合并貸款或發(fā)薪日貸款來滿足一個(gè)意外的開支來幫你還清信用卡貸款，這并不會(huì)讓債務(wù)和開銷消失。事實(shí)上，這是一個(gè)非常昂貴的短期處理辦法，會(huì)讓你的下一次債務(wù)變得更加困難。