如何做好財務(wù)管理風(fēng)險投資(2)
如何做好財務(wù)管理風(fēng)險投資
4、中介機構(gòu)審計的方式
還有部分項目是根據(jù)公司的需求，采取聘請我們信任的中介機構(gòu)審計的方式進行管理。
5、數(shù)據(jù)庫管理方式
風(fēng)險投資公司進入發(fā)展的第四個年頭，投資項目已有40余個，項目的動態(tài)管理和動態(tài)監(jiān)控難度確實越來越大，我們需要在現(xiàn)有的管理成本下實現(xiàn)對公司已投資項目的有效管理和控制。于是，我們嘗試用投資管理信息系統(tǒng)的方式進行橫向動態(tài)管理，也就是利用公司正在建立的數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)對公司已投資項目財務(wù)狀況的動態(tài)了解和掌握，
從目前數(shù)據(jù)庫設(shè)計的財務(wù)功能來看，共有三級財務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)，
一是大量的基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)，這是對企業(yè)經(jīng)營狀況分析判斷的基礎(chǔ);
二是在此之上系統(tǒng)自動生成的各種比率分析數(shù)據(jù)，通過對各種比率的分析了解，可以掌握企業(yè)的動態(tài)財務(wù)狀況及趨勢;
三是在一、二級數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上設(shè)計的預(yù)警系統(tǒng)，比如，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的現(xiàn)金保有量不足三個月的消耗量等情況，系統(tǒng)會自動預(yù)警。我們希望通過數(shù)據(jù)庫這種規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)反映，滿足公司各類人員在項目管理方面的需求。
風(fēng)險投資的財務(wù)管理是一個新的課題，需要從事這一行業(yè)的人們不斷地借鑒國際經(jīng)驗，結(jié)合我國的投資實踐，對具體管理模式進行不斷探索與完善。
專家教你如何做好家庭財務(wù)風(fēng)險管理
經(jīng)年累月，您打拼事業(yè)，已然積累了一定財富。 現(xiàn)在，當(dāng)您在繼續(xù)創(chuàng)造財富的同時，是否考慮過以下的三個問題?
資產(chǎn)保全(Asset Preservation)
資產(chǎn)傳承(Asset Inheritance)
風(fēng)險管理(Risk Management)
我國內(nèi)地目前尚未出臺個人信托，因此在歐美國家頗受富人親睞的遺囑信托尚不能在我國作為財富傳承的通道。
其實財富傳承的機制有很多種，人壽保險在上述三方面所涉及的財務(wù)問題上，也具備一些自身的獨特優(yōu)勢。
資產(chǎn)保全
人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，依據(jù)我國現(xiàn)行《保險法》規(guī)定：“依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押”，所以當(dāng)所有的財產(chǎn)被凍結(jié)甚至拍賣時，人壽保險的保單不會被凍結(jié)和拍賣。此外，保單貸款功能還可成為危機時期最好的變現(xiàn)工具。前美國安然公司的老板肯尼斯.萊就是個典型的例子，因為他在公司破產(chǎn)前，已經(jīng)為他和太太已經(jīng)一次性地購買了一筆人壽保險，進而在其破產(chǎn)之后家人還依然享受保險利益。
如果您是企業(yè)主，當(dāng)債權(quán)債務(wù)問題出現(xiàn)、發(fā)生法律訴訟時，銀行的錢甚至股票、房地產(chǎn)等都可能被凍結(jié)。當(dāng)凍結(jié)發(fā)生時，企業(yè)主就可能陷入困境，生意上可能會因為缺少周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流而導(dǎo)致停業(yè)甚至瀕臨破產(chǎn)。但是，如果擁有人壽保險，通過保單的質(zhì)押貸款功能，為緊急資金援助提供了一條解決途徑。保險作為一種可變現(xiàn)的理財工具，是穩(wěn)妥且具有一定流動性的資產(chǎn)保全方式。
對個人而言，您所擁有的人壽保單就代表著一種資信。高額保單也是尊嚴(yán)、地位和財富的象征。通常，大額保單的審查非常嚴(yán)格，會根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況來確定投保金額。例如，年保費是年收入的10%-20%，則保額為年收入的5倍為宜。因此，高額保單不僅象征著您身價和身份，而且還為您的資產(chǎn)提供了相應(yīng)的擔(dān)保和保障。
資產(chǎn)傳承
個人或家族對于資產(chǎn)傳承的規(guī)劃，是在有能力的時候為名下財產(chǎn)的未來所屬及使用作出安排。它可以是為了喪失自我照顧能力時的理財安排、也可以是為了去世后對遺產(chǎn)的妥善分配、更可能是為未成年子女及其他供養(yǎng)者的生活費的規(guī)劃等等。
資產(chǎn)傳承的安排可以多樣化，遺囑是其中最常用的方法，但最容易引起爭議和訴訟。因為立遺囑人可隨時更改或另立遺囑，而遺囑是在立遺囑人生后才公開，若遺囑內(nèi)容不清晰，已是無法對證。另外，目前世界上已有2/3的國家開征遺產(chǎn)稅，它的主要作用是調(diào)節(jié)貧富差距而非增加財政收入。我國也已經(jīng)開始討論并出臺了《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》，根據(jù)草案，遺產(chǎn)越多，稅率就越高，最高可能會達到50%。
基于上述原因，選擇保險來進行資產(chǎn)傳承，是一種行之有效的規(guī)劃方式。因為我國稅法也明確規(guī)定保險理賠金是不納入應(yīng)征稅額的。同時保險的指定受益人制度以及部分產(chǎn)品具有的保險金分期給付功能可以有效實現(xiàn)按照投保人意愿分配財產(chǎn)的過程。
風(fēng)險管理
對于富有家庭來說，祖孫三代是不能坐同一架飛機的。因為大量財產(chǎn)的所有人和受益人同在一架飛機上，是風(fēng)險管理的一個極大漏洞。類似在海外，有兩票投票權(quán)的董事不能同乘一架飛機，因為兩票投票權(quán)失去就可能導(dǎo)致整個企業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。這就是風(fēng)險管理的重要性。
一旦發(fā)生風(fēng)險，家人、事業(yè)怎么安排?一旦出了人身風(fēng)險，必須把風(fēng)險變成收益。實際上，很多人把買保險視作一種被動的風(fēng)險投資，用風(fēng)險來創(chuàng)造價值。通常講的風(fēng)險投資是人們主動地去選擇的項目投資，生意總是有賠有賺的，為了賺，人們甘冒一些賠本的風(fēng)險。但對于保險而言，要對我們自己不愿意承擔(dān)的風(fēng)險去投資，當(dāng)這類風(fēng)險一旦來臨，首先，不能讓風(fēng)險對自己形成沉重的打擊，其次，不能讓財富損失。
富裕階層的收入來源通常有兩種類型：一種有固定投資收益，還有一種是項目性質(zhì)的。如果收入屬于項目性質(zhì)的，可拿出利潤的5%規(guī)劃保險，這只占資產(chǎn)的很小一部分，但可以形成適當(dāng)?shù)谋Ｕ象w系。如果是經(jīng)常性收入的，建議用年收益10%左右的財產(chǎn)來投保。這種安排心理上可以接受，同時可以形成安全的風(fēng)險管理體系。
“別人都說我很富有，擁有很多財富。其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了足夠的保險。”——李嘉誠
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