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保險創(chuàng)業(yè)解讀

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  保險,本意是穩(wěn)妥可靠;后延伸成一種保障機制,是用來規(guī)劃人生財務的一種工具。如今保險與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,開創(chuàng)不一樣的保險創(chuàng)業(yè)。以下是學習啦小編為大家整理的保險從業(yè)解讀相關文章。

  高效精準 投融界助力互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)

  臨近年末,互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)迎來了轟動的事件:百度宣布聯(lián)合安聯(lián)保險發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司“百安保險”。隨著百度的入局,互聯(lián)網(wǎng)三巨頭BAT在保險領域再度聚首:早在2013年,阿里、騰訊聯(lián)合中國平安設立“眾安保險”;今年6月,螞蟻金服發(fā)起設立“信美相互人壽”,之后控股臺灣國泰金控在滬全資子公司國泰產(chǎn)險;騰訊則聯(lián)手中信國安密籌“和泰人壽”。

  有媒體將2015年稱之為“互聯(lián)網(wǎng)保險的元年”,除BAT入局外,傳統(tǒng)險企也在加快互聯(lián)網(wǎng)布局:泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司近日高調(diào)亮相,中國太平正在申請設立中國太平互聯(lián)網(wǎng)財險公司,中國人保也在籌劃申請電子商務公司等。此外,上市公司也在盯上了“互聯(lián)網(wǎng)保險”這塊大蛋糕,數(shù)據(jù)顯示,今年以來,至少有26家上市公司發(fā)布公告稱“擬參與發(fā)起設立保險公司”。

  有專家表示,目前互聯(lián)網(wǎng)保險處在爆發(fā)前夜,所有對用戶以及行業(yè)有價值的創(chuàng)新都有機會。一方面,云計算和互聯(lián)網(wǎng)技術等可在減少其初期固定資產(chǎn)成本投入的同時保障運營順利進行;另一方面,中小保險公司觸網(wǎng)意愿強烈,在產(chǎn)品開發(fā)上貼近用戶需求,積極與互聯(lián)網(wǎng)公司合作共同開發(fā)新產(chǎn)品。

  近期發(fā)布的《2015互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》顯示,互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)超過100家,其中大部分都是今年剛成立的。據(jù)投融界研究院數(shù)據(jù)顯示,2015年投融界平臺上互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)項目數(shù)量就多達37個,資金缺口保守估計為58010萬元,其中不少項目受到眾多資金方的追捧。

  在投融界第174期沙龍現(xiàn)場,“足以保APP-互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺”項目格外引人關注。該項目創(chuàng)新性地采用

  “‘線上+線下’的O2O+F2C模式”,線上銷售,線下服務,提高客戶體驗度。目前該項目已開通全國范圍內(nèi)出單,與廣東、湖南、湖北、山西、山東、河南、浙江、福建、安徽等13個省市的保險公司展開合作,項目前景看好。

  投融界專家分析認為,2016年將是“互聯(lián)網(wǎng)保險爆發(fā)年”,會有更多的社會力量“試水”互聯(lián)網(wǎng)保險。作為專業(yè)的融資服務交易平臺,投融界將全面升級“標準化+個性化”服務體系,運用大數(shù)據(jù)分析和網(wǎng)絡技術,使客戶的需求得到高效精準地匹配,有效幫助客戶解決互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)項目資金缺口大的問題。

  互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè) 哪個領域更有“錢途”?

  2000年前后,很多保險公司建立起了自己的網(wǎng)站,互聯(lián)網(wǎng)保險開始萌芽。自2005年《電子簽名法》出臺,催生第一張電子保單出爐,到現(xiàn)在已經(jīng)過去了10年。在互聯(lián)網(wǎng)保險的第一個十年,第一批互聯(lián)網(wǎng)保險弄潮兒進行了各種探索和嘗試,但失敗者遠比成功的多,整個行業(yè)也經(jīng)歷了市場熱捧和監(jiān)管層棒喝的冰火兩重天。

  隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆,互聯(lián)網(wǎng)保險成了最后一塊資本爭搶的處女地。尤其是過去兩年,各類互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司破土而出。據(jù)曲速資本《2015年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究簡報》數(shù)據(jù)表示,開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司達到96家;而IT桔子收錄的2012年后成立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司,有69%順利獲得了融資。群雄逐鹿的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè),什么切入點最有“錢途”?

  從互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司的切入點分布來看,互聯(lián)網(wǎng)保險滲透了保險公司整個業(yè)務流程,包括保險產(chǎn)品研發(fā)、市場銷售、核保承保、理賠服務幾大環(huán)節(jié),而其中切入點最多的是對銷售渠道和營銷模式的變革,其次是產(chǎn)品研發(fā),這兩部分基本囊括了大多數(shù)的創(chuàng)業(yè)公司。

  產(chǎn)品研發(fā)機會無限

  傳統(tǒng)保險市場上,產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重,難以匹配客戶精細化分群的需求。保險條款復雜不透明,也導致了消費者對保險產(chǎn)品心存顧慮,直接造成了我國保險深度(人均保費271美元,人均保單不足1張)遠低于世界平均水平(人均保費662美元)與鄰國日本的差距更是遙遠(人均保費4207美元,人均保單超過6.5張)。

  保險場景化定制時代已經(jīng)來臨。隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活、消費的主要場景,保險生活化的步伐也大大加快。依托于豐富的場景和技術實現(xiàn)的可能性,人們對于保險的認知和顧慮也在得到改變:第一,保險再也不是可有可無的“賭博”,而是切實存在在互聯(lián)網(wǎng)生活中,彌補各類交易缺失的衛(wèi)士;第二,不用再擔心晦澀條款的“挖坑”,也不用擔心理賠中的各種推諉,互聯(lián)網(wǎng)技術的應用使得保險服務更加透明和公正,大大提升了保險服務的品質(zhì)和效率。

  保險服務化也成為未來大勢所趨。對于那些具備整合上下游資源能力的團隊來說,通過保險產(chǎn)品打通上下游服務鏈條,能讓保險變得更加有血有肉,更能被用戶所青睞。

  比如通過保險+服務,既可以發(fā)揮保險的損失補償,又可以實現(xiàn)人性的服務對接。

  可以預見的是,隨著消費升級大勢和互聯(lián)網(wǎng)應用場景的愈發(fā)豐富,用戶在應用場景中對服務保障有更迫切的需求,場景化的保險定制產(chǎn)品和服務型的保險產(chǎn)品將迎來指數(shù)級增長。

  銷售變革還要繼續(xù)等風來

  更多互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)團隊通過銷售和渠道變革切入,例如比價平臺、導購平臺等。尤其是2014年以前,以這種銷售和渠道變革作為切入點的創(chuàng)業(yè)團隊占據(jù)了大多數(shù)。

  從商業(yè)邏輯來說,這是最直接有效的變現(xiàn)方法,導購和比價平臺以收取傭金盈利,并不需要考慮產(chǎn)品研發(fā)和核保核賠的責任,這是典型的輕資產(chǎn)模式。但是導購和比價平臺需要有兩個基礎條件:一是大流量;二是高轉(zhuǎn)化。只有同時做到這兩個條件,才能獲得比較客觀的收益。

  對于創(chuàng)業(yè)公司來說,短期內(nèi)獲得大流量本來就是一件較為困難的事。隨著競爭的升級,用戶成本不斷升高,對需要大流量的創(chuàng)業(yè)公司來說,運營成本將會居高不下。此外,由于這種平臺不參與保險產(chǎn)品研發(fā),保險產(chǎn)品和傳統(tǒng)保險公司已有產(chǎn)品差別不大,用戶主動選擇的動力不強,購買轉(zhuǎn)化率偏低。

  也正因為如此,目前比價和導購平臺中,最常見的就是車險。因為車險是個強需求產(chǎn)品,且足夠標準化,具備了大流量強需求的特點,比價和導購就有存在價值。

  對于這類型創(chuàng)業(yè)團隊來說,必須開始著手研究人群細分和產(chǎn)品定制。當獲得一定的產(chǎn)品定制權和足夠高的議價能力,則可以通過產(chǎn)品端優(yōu)勢來吸引客戶;此外,也可以嘗試與 B端合作進行銷售,拓展服務鏈,千萬不要死守面向用戶(To C)產(chǎn)品比價或者產(chǎn)品導購的路線一頭走到黑。

  To B似乎比To C更“性感”

  如果說商業(yè)模式的切入點是由創(chuàng)始團隊的專業(yè)能力決定的,那么To B還是To C則是創(chuàng)始團隊的資源決定的。對于保險產(chǎn)品來說,由于客戶對風險感知程度不一,除了對個別產(chǎn)品如商業(yè)車險有著強需求外,其他的保險采用直接To C的方式顯然沒有To B聽起來那么性感。

  互聯(lián)網(wǎng)鏈接著海量的用戶。To B就意味著通過一次合作,就能短期內(nèi)達成百萬級甚至千萬級的訂單數(shù),這是在傳統(tǒng)保險行業(yè)中不可想象的,因此To B的商業(yè)模式非常受到投資人追捧。

  然而,這并不意味著To C的商業(yè)模式就前景黯淡。To C的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品,并不需要研究行業(yè)生態(tài),而需將重心放在用戶體驗和用戶需求上。因此,對于To C的項目來說,給自己打造個性鮮明的身份屬性,在一個細分領域、或某類人群中建立口碑,未來一樣有迅速復制到更多領域和人群的可能。例如互助保險,無論是抗癌公社還是全民保鏢,依然有著可以預見的美好前景。

  對于一個萬億級的市場來說,足夠容納得下各種玩法的創(chuàng)業(yè)團隊。“弱水三千,只取一瓢”。堅持走好自己的路,向自己的用戶提供足夠好的產(chǎn)品和服務,促進保險產(chǎn)業(yè)鏈的效率提升和成本降低,這才是互聯(lián)網(wǎng)保險的價值所在。

保險創(chuàng)業(yè)解讀

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