保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)解讀
保險(xiǎn),本意是穩(wěn)妥可靠;后延伸成一種保障機(jī)制,是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具。如今保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,開(kāi)創(chuàng)不一樣的保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的保險(xiǎn)從業(yè)解讀相關(guān)文章。
高效精準(zhǔn) 投融界助力互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)
臨近年末,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)了轟動(dòng)的事件:百度宣布聯(lián)合安聯(lián)保險(xiǎn)發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司“百安保險(xiǎn)”。隨著百度的入局,互聯(lián)網(wǎng)三巨頭BAT在保險(xiǎn)領(lǐng)域再度聚首:早在2013年,阿里、騰訊聯(lián)合中國(guó)平安設(shè)立“眾安保險(xiǎn)”;今年6月,螞蟻金服發(fā)起設(shè)立“信美相互人壽”,之后控股臺(tái)灣國(guó)泰金控在滬全資子公司國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn);騰訊則聯(lián)手中信國(guó)安密籌“和泰人壽”。
有媒體將2015年稱(chēng)之為“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的元年”,除BAT入局外,傳統(tǒng)險(xiǎn)企也在加快互聯(lián)網(wǎng)布局:泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司近日高調(diào)亮相,中國(guó)太平正在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立中國(guó)太平互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司,中國(guó)人保也在籌劃申請(qǐng)電子商務(wù)公司等。此外,上市公司也在盯上了“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”這塊大蛋糕,數(shù)據(jù)顯示,今年以來(lái),至少有26家上市公司發(fā)布公告稱(chēng)“擬參與發(fā)起設(shè)立保險(xiǎn)公司”。
有專(zhuān)家表示,目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)處在爆發(fā)前夜,所有對(duì)用戶以及行業(yè)有價(jià)值的創(chuàng)新都有機(jī)會(huì)。一方面,云計(jì)算和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等可在減少其初期固定資產(chǎn)成本投入的同時(shí)保障運(yùn)營(yíng)順利進(jìn)行;另一方面,中小保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)意愿強(qiáng)烈,在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上貼近用戶需求,積極與互聯(lián)網(wǎng)公司合作共同開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。
近期發(fā)布的《2015互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》顯示,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)超過(guò)100家,其中大部分都是今年剛成立的。據(jù)投融界研究院數(shù)據(jù)顯示,2015年投融界平臺(tái)上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目數(shù)量就多達(dá)37個(gè),資金缺口保守估計(jì)為58010萬(wàn)元,其中不少項(xiàng)目受到眾多資金方的追捧。
在投融界第174期沙龍現(xiàn)場(chǎng),“足以保APP-互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)”項(xiàng)目格外引人關(guān)注。該項(xiàng)目創(chuàng)新性地采用
“‘線上+線下’的O2O+F2C模式”,線上銷(xiāo)售,線下服務(wù),提高客戶體驗(yàn)度。目前該項(xiàng)目已開(kāi)通全國(guó)范圍內(nèi)出單,與廣東、湖南、湖北、山西、山東、河南、浙江、福建、安徽等13個(gè)省市的保險(xiǎn)公司展開(kāi)合作,項(xiàng)目前景看好。
投融界專(zhuān)家分析認(rèn)為,2016年將是“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)爆發(fā)年”,會(huì)有更多的社會(huì)力量“試水”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。作為專(zhuān)業(yè)的融資服務(wù)交易平臺(tái),投融界將全面升級(jí)“標(biāo)準(zhǔn)化+個(gè)性化”服務(wù)體系,運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析和網(wǎng)絡(luò)技術(shù),使客戶的需求得到高效精準(zhǔn)地匹配,有效幫助客戶解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資金缺口大的問(wèn)題。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè) 哪個(gè)領(lǐng)域更有“錢(qián)途”?
2000年前后,很多保險(xiǎn)公司建立起了自己的網(wǎng)站,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開(kāi)始萌芽。自2005年《電子簽名法》出臺(tái),催生第一張電子保單出爐,到現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)去了10年。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的第一個(gè)十年,第一批互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)弄潮兒進(jìn)行了各種探索和嘗試,但失敗者遠(yuǎn)比成功的多,整個(gè)行業(yè)也經(jīng)歷了市場(chǎng)熱捧和監(jiān)管層棒喝的冰火兩重天。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成了最后一塊資本爭(zhēng)搶的處女地。尤其是過(guò)去兩年,各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司破土而出。據(jù)曲速資本《2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究簡(jiǎn)報(bào)》數(shù)據(jù)表示,開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司達(dá)到96家;而IT桔子收錄的2012年后成立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,有69%順利獲得了融資。群雄逐鹿的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè),什么切入點(diǎn)最有“錢(qián)途”?
從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司的切入點(diǎn)分布來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透了保險(xiǎn)公司整個(gè)業(yè)務(wù)流程,包括保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)銷(xiāo)售、核保承保、理賠服務(wù)幾大環(huán)節(jié),而其中切入點(diǎn)最多的是對(duì)銷(xiāo)售渠道和營(yíng)銷(xiāo)模式的變革,其次是產(chǎn)品研發(fā),這兩部分基本囊括了大多數(shù)的創(chuàng)業(yè)公司。
產(chǎn)品研發(fā)機(jī)會(huì)無(wú)限
傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上,產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,難以匹配客戶精細(xì)化分群的需求。保險(xiǎn)條款復(fù)雜不透明,也導(dǎo)致了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品心存顧慮,直接造成了我國(guó)保險(xiǎn)深度(人均保費(fèi)271美元,人均保單不足1張)遠(yuǎn)低于世界平均水平(人均保費(fèi)662美元)與鄰國(guó)日本的差距更是遙遠(yuǎn)(人均保費(fèi)4207美元,人均保單超過(guò)6.5張)。
保險(xiǎn)場(chǎng)景化定制時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活、消費(fèi)的主要場(chǎng)景,保險(xiǎn)生活化的步伐也大大加快。依托于豐富的場(chǎng)景和技術(shù)實(shí)現(xiàn)的可能性,人們對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知和顧慮也在得到改變:第一,保險(xiǎn)再也不是可有可無(wú)的“賭博”,而是切實(shí)存在在互聯(lián)網(wǎng)生活中,彌補(bǔ)各類(lèi)交易缺失的衛(wèi)士;第二,不用再擔(dān)心晦澀條款的“挖坑”,也不用擔(dān)心理賠中的各種推諉,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用使得保險(xiǎn)服務(wù)更加透明和公正,大大提升了保險(xiǎn)服務(wù)的品質(zhì)和效率。
保險(xiǎn)服務(wù)化也成為未來(lái)大勢(shì)所趨。對(duì)于那些具備整合上下游資源能力的團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō),通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品打通上下游服務(wù)鏈條,能讓保險(xiǎn)變得更加有血有肉,更能被用戶所青睞。
比如通過(guò)保險(xiǎn)+服務(wù),既可以發(fā)揮保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償,又可以實(shí)現(xiàn)人性的服務(wù)對(duì)接。
可以預(yù)見(jiàn)的是,隨著消費(fèi)升級(jí)大勢(shì)和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場(chǎng)景的愈發(fā)豐富,用戶在應(yīng)用場(chǎng)景中對(duì)服務(wù)保障有更迫切的需求,場(chǎng)景化的保險(xiǎn)定制產(chǎn)品和服務(wù)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品將迎來(lái)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。
銷(xiāo)售變革還要繼續(xù)等風(fēng)來(lái)
更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)通過(guò)銷(xiāo)售和渠道變革切入,例如比價(jià)平臺(tái)、導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)等。尤其是2014年以前,以這種銷(xiāo)售和渠道變革作為切入點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)占據(jù)了大多數(shù)。
從商業(yè)邏輯來(lái)說(shuō),這是最直接有效的變現(xiàn)方法,導(dǎo)購(gòu)和比價(jià)平臺(tái)以收取傭金盈利,并不需要考慮產(chǎn)品研發(fā)和核保核賠的責(zé)任,這是典型的輕資產(chǎn)模式。但是導(dǎo)購(gòu)和比價(jià)平臺(tái)需要有兩個(gè)基礎(chǔ)條件:一是大流量;二是高轉(zhuǎn)化。只有同時(shí)做到這兩個(gè)條件,才能獲得比較客觀的收益。
對(duì)于創(chuàng)業(yè)公司來(lái)說(shuō),短期內(nèi)獲得大流量本來(lái)就是一件較為困難的事。隨著競(jìng)爭(zhēng)的升級(jí),用戶成本不斷升高,對(duì)需要大流量的創(chuàng)業(yè)公司來(lái)說(shuō),運(yùn)營(yíng)成本將會(huì)居高不下。此外,由于這種平臺(tái)不參與保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā),保險(xiǎn)產(chǎn)品和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司已有產(chǎn)品差別不大,用戶主動(dòng)選擇的動(dòng)力不強(qiáng),購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)化率偏低。
也正因?yàn)槿绱?,目前比價(jià)和導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)中,最常見(jiàn)的就是車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)是個(gè)強(qiáng)需求產(chǎn)品,且足夠標(biāo)準(zhǔn)化,具備了大流量強(qiáng)需求的特點(diǎn),比價(jià)和導(dǎo)購(gòu)就有存在價(jià)值。
對(duì)于這類(lèi)型創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō),必須開(kāi)始著手研究人群細(xì)分和產(chǎn)品定制。當(dāng)獲得一定的產(chǎn)品定制權(quán)和足夠高的議價(jià)能力,則可以通過(guò)產(chǎn)品端優(yōu)勢(shì)來(lái)吸引客戶;此外,也可以嘗試與 B端合作進(jìn)行銷(xiāo)售,拓展服務(wù)鏈,千萬(wàn)不要死守面向用戶(To C)產(chǎn)品比價(jià)或者產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)的路線一頭走到黑。
To B似乎比To C更“性感”
如果說(shuō)商業(yè)模式的切入點(diǎn)是由創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)能力決定的,那么To B還是To C則是創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的資源決定的。對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),由于客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)感知程度不一,除了對(duì)個(gè)別產(chǎn)品如商業(yè)車(chē)險(xiǎn)有著強(qiáng)需求外,其他的保險(xiǎn)采用直接To C的方式顯然沒(méi)有To B聽(tīng)起來(lái)那么性感。
互聯(lián)網(wǎng)鏈接著海量的用戶。To B就意味著通過(guò)一次合作,就能短期內(nèi)達(dá)成百萬(wàn)級(jí)甚至千萬(wàn)級(jí)的訂單數(shù),這是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)中不可想象的,因此To B的商業(yè)模式非常受到投資人追捧。
然而,這并不意味著To C的商業(yè)模式就前景黯淡。To C的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,并不需要研究行業(yè)生態(tài),而需將重心放在用戶體驗(yàn)和用戶需求上。因此,對(duì)于To C的項(xiàng)目來(lái)說(shuō),給自己打造個(gè)性鮮明的身份屬性,在一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域、或某類(lèi)人群中建立口碑,未來(lái)一樣有迅速?gòu)?fù)制到更多領(lǐng)域和人群的可能。例如互助保險(xiǎn),無(wú)論是抗癌公社還是全民保鏢,依然有著可以預(yù)見(jiàn)的美好前景。
對(duì)于一個(gè)萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)來(lái)說(shuō),足夠容納得下各種玩法的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)。“弱水三千,只取一瓢”。堅(jiān)持走好自己的路,向自己的用戶提供足夠好的產(chǎn)品和服務(wù),促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的效率提升和成本降低,這才是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的價(jià)值所在。