2018大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利率
2018大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利率
創(chuàng)業(yè)貸款，是指區(qū)別于現(xiàn)行消費(fèi)貸款、用來(lái)滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民個(gè)人和本地區(qū)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。一般利率較低。下面小編給大家介紹大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利率。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利率
小編表示現(xiàn)如今大學(xué)畢業(yè)生找工作非常難,大學(xué)生的就業(yè)壓力山大已經(jīng)成為一個(gè)不可爭(zhēng)議的事實(shí)，為了緩解大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)象，鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，推出了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款，下面為您做詳細(xì)的介紹。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的利息如下：
(一)、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：
1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2、月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息：
1、積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2、逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
?、倮?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
?、诶?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
?、劾?本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)、復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。
(四)、罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)、貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。
(六)、計(jì)息方法的制定與備案
全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶(hù);區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì) (首府)城市中心支行備案并告知客戶(hù);農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶(hù)。
溫馨提示：貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu)，貸款類(lèi)型分為個(gè)人貸款，汽車(chē)貸款，住房貸款，公積金貸款，消費(fèi)貸款，信用貸款，無(wú)抵押貸款。2013年最新的貸款利率具體定位：一、半年至一年的短期貸款為：1.180天以?xún)?nèi)(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。二、一年至五年以上的中長(zhǎng)期貸款利率為：1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。為響應(yīng)國(guó)家對(duì)個(gè)人征信的號(hào)召，快易貸建議用戶(hù)遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請(qǐng)的信用。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的利與弊
大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)本身存在其積極的意義，同時(shí)也存在一定的問(wèn)題。
(一)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)自主存在的問(wèn)題：
1.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力不足，綜合素質(zhì)有待提高。雖然大學(xué)生富有創(chuàng)新精神，但還需要市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，尤其是對(duì)創(chuàng)業(yè)艱苦有充分的心理準(zhǔn)備，不少涉足自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生在綜合素質(zhì)上面有待進(jìn)一步提升：一方面大學(xué)生在意志品質(zhì)方面,自覺(jué)性、堅(jiān)毅性、自制力等不夠徹底,創(chuàng)新精神沒(méi)有完全形成。另一方面實(shí)踐能力、組織領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)協(xié)作、溝通、創(chuàng)造能力等有待進(jìn)一步提高。
2.創(chuàng)業(yè)與學(xué)業(yè)的取舍尷尬。許多大學(xué)生因?yàn)榘阎饕Ψ旁趧?chuàng)業(yè)上，學(xué)習(xí)成績(jī)大幅下滑，有的甚至輟學(xué)。在校大學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)尚不完備，社會(huì)實(shí)踐匱乏，這些東西正是需要在大學(xué)階段通過(guò)好好學(xué)習(xí)提升和完善的。
3.技術(shù)成果不成熟，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)缺少系統(tǒng)規(guī)劃。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)主要靠的是科技成果，只有具有市場(chǎng)潛力，技術(shù)含量高的產(chǎn)品才能取得創(chuàng)業(yè)成功的第一步。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率低的一個(gè)重要原因是大學(xué)生對(duì)科研參與不夠，絕大部分大學(xué)生沒(méi)有科研成果，即使少數(shù)有科研成果，有的成果不成熟或不具市場(chǎng)潛力;此外，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中對(duì)前期準(zhǔn)備、市場(chǎng)調(diào)查、資金籌措、產(chǎn)品研發(fā)、團(tuán)隊(duì)協(xié)助、企業(yè)管理等各個(gè)方面的往往準(zhǔn)備不足，缺乏系統(tǒng)的規(guī)劃。
(二)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的積極意義：
首先是不但解決了自己的就業(yè)問(wèn)題，還提供了就業(yè)崗位，減輕了國(guó)家和社會(huì)的負(fù)擔(dān)，同時(shí)有利于發(fā)展生產(chǎn)力，為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)富;其次，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)鼓勵(lì)學(xué)生創(chuàng)新，有利于學(xué)校挖掘?qū)W生潛力、培養(yǎng)創(chuàng)新人才，利于我國(guó)教育事業(yè)的良性發(fā)展。第三，它有利于大學(xué)生個(gè)人在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境里鍛煉成長(zhǎng)，克服自身缺陷，及早成熟起來(lái)，特別是對(duì)在和平年代成長(zhǎng)起來(lái)的新一代青年們有一定的積極意義。
二、我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境的利弊分析
上世紀(jì)末起國(guó)內(nèi)著名高校開(kāi)始舉辦的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽，為我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)起到了示范和促進(jìn)作用，其中一些還獲得了企業(yè)的投資，但創(chuàng)業(yè)的艱難使得許多學(xué)子的創(chuàng)業(yè)以失敗告終，引起社會(huì)的關(guān)注，社會(huì)各界都對(duì)此發(fā)表了不同的意見(jiàn)，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)究竟是利大于弊還是弊大于利各有各的看法。本文從有利和不利兩個(gè)方面對(duì)影響大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的環(huán)境因素進(jìn)行了分析。
(一)影響大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的不利因素：
1.創(chuàng)業(yè)教育相對(duì)滯后。雖然早在1999年國(guó)家就在頒發(fā)的《面向21世紀(jì)教育振興行動(dòng)計(jì)劃》中指出：“加強(qiáng)對(duì)教師和學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育,鼓勵(lì)他們自主創(chuàng)辦高新技術(shù)企業(yè)”。但目前大部分高校并沒(méi)有相應(yīng)的調(diào)整教學(xué)，仍停留在就業(yè)教育上面，創(chuàng)業(yè)教育的開(kāi)展發(fā)展緩慢，導(dǎo)致學(xué)生對(duì)我國(guó)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不了解，創(chuàng)業(yè)知識(shí)和技能的缺乏，也沒(méi)有帶動(dòng)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)激情。
2.我國(guó)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不完善。據(jù)了解,我國(guó)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境在參與GEM (全球創(chuàng)業(yè)觀(guān)察)對(duì)全球37個(gè)國(guó)家和地區(qū)所做的調(diào)查中僅排在23位,屬于中下水平。創(chuàng)業(yè)環(huán)境存在的問(wèn)題很多,包括資金支持、創(chuàng)業(yè)教育與培訓(xùn)、商務(wù)環(huán)境等各個(gè)方面。整個(gè)社會(huì)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不完善對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)來(lái)說(shuō)更是難上加難。
3. 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的社會(huì)認(rèn)可度不夠。我國(guó)傳統(tǒng)的社會(huì)觀(guān)念認(rèn)為,大學(xué)畢業(yè)之后理所應(yīng)當(dāng)?shù)娜フ块T(mén)或者去大公司作“白領(lǐng)”。而大學(xué)生在畢業(yè)之后自己開(kāi)辦一個(gè)小的企業(yè),尤其是在創(chuàng)辦傳統(tǒng)行業(yè)時(shí),就會(huì)流言四起，認(rèn)為是大學(xué)生個(gè)人的能力有問(wèn)題,找不到工作才進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的;而一旦失敗，常受到來(lái)自各方的輿論壓力。
(二)影響大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的有利因素：
1.政策條件。國(guó)家鼓勵(lì)大學(xué)生、研究生和科技人員興辦科技民營(yíng)企業(yè)，并出臺(tái)一系列政策和措施予以支持。1999年底教育部出臺(tái)《教育部關(guān)于貫徹落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院<關(guān)于加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，發(fā)展高科技，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的決定>的若干意見(jiàn)》，文件規(guī)定“大學(xué)生、研究生可以休學(xué)保留學(xué)籍創(chuàng)辦高新技術(shù)企業(yè)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)沒(méi)有資金，允許以其技術(shù)成果和其他智力資本折股參與創(chuàng)業(yè)。”國(guó)內(nèi)諸多省市也制訂了一系列政策措施,支持和鼓勵(lì)大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè),歡迎出國(guó)留學(xué)生回國(guó)創(chuàng)業(yè)。
2.自身?xiàng)l件。很多大學(xué)生在校期間注意積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)他們積極投入課余的實(shí)踐活動(dòng),這些活動(dòng)為大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)奠定了初步基礎(chǔ);各種創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽在中國(guó)如火如荼地開(kāi)展起來(lái),許多學(xué)生從中脫穎而出,學(xué)生創(chuàng)業(yè)隨即達(dá)到高潮。
3.時(shí)代條件。21世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識(shí)成為一種新的社會(huì)生產(chǎn)的資源，大學(xué)生是或?qū)⑹侵饕闹R(shí)資本擁有者和營(yíng)運(yùn)者，雖然在創(chuàng)業(yè)時(shí)貨幣資本等有形資本不足，但是他們可以憑借知識(shí)資本來(lái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，因?yàn)?，第一，現(xiàn)有政策允許知識(shí)資本折合成相當(dāng)比例的有形資本，以股權(quán)占有形式參與投入，創(chuàng)辦實(shí)業(yè);第二，還可以通過(guò)吸引風(fēng)險(xiǎn)投資等途徑募集創(chuàng)業(yè)資金;第三，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、虛擬經(jīng)濟(jì)等經(jīng)濟(jì)形態(tài)的出現(xiàn)，為大學(xué)生自主創(chuàng)辦小型知識(shí)型企業(yè)創(chuàng)造了條件。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)注意事項(xiàng)
一、要選擇適合自己的項(xiàng)目。俗話(huà)說(shuō)：“隔行如隔山”。應(yīng)盡量選擇與自己的專(zhuān)業(yè)、經(jīng)驗(yàn)、興趣、特長(zhǎng)能掛得上鉤的項(xiàng)目。
二、要看準(zhǔn)所選項(xiàng)目或產(chǎn)品的市場(chǎng)前景。所發(fā)展項(xiàng)目要有直觀(guān)的利潤(rùn)。有些產(chǎn)品需求很大，但成本高、利潤(rùn)低，忙活一陣只賺個(gè)吆喝的大有人在。
三、要從實(shí)際出發(fā)，不貪大求全。當(dāng)你瞄準(zhǔn)某個(gè)項(xiàng)目時(shí)最好適量介入，以較少的投資來(lái)了解認(rèn)識(shí)市場(chǎng)，等到自認(rèn)為有把握時(shí)，再大量投入，放手一搏。不要嫌投入太少而利潤(rùn)小。“船小好調(diào)頭”，即使出現(xiàn)失誤，也有挽回的機(jī)會(huì)。
四、要盡量選擇潛力較大的項(xiàng)目來(lái)發(fā)展。選擇項(xiàng)目不要人云亦云，盡挑一些目前最流行最賺錢(qián)的行業(yè)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何評(píng)估，就一頭栽入。要知道，這些行業(yè)往往市場(chǎng)已飽和，就算還有一點(diǎn)空間，利潤(rùn)也不如早期大。
五、要周密考察和科學(xué)取舍。對(duì)獲取的信息要善分析，沒(méi)有經(jīng)過(guò)實(shí)地考察和對(duì)現(xiàn)有用戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了解的，千萬(wàn)不要輕易投資。重考察，一要看信息發(fā)布者的公司實(shí)力和信譽(yù)，最好向當(dāng)?shù)毓ど坦芾淼炔块T(mén)了解情況;二要看項(xiàng)目成熟度，有無(wú)設(shè)備，服務(wù)情況如何，能不能馬上生產(chǎn)上市等;三要看目前此項(xiàng)目的實(shí)際實(shí)施者在全國(guó)有多少，經(jīng)營(yíng)情況如何等。
六、要做到三個(gè)“萬(wàn)萬(wàn)不可”。在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，萬(wàn)萬(wàn)不可先交錢(qián)后辦事，不要把自己的辛苦錢(qián)，僅憑一紙合同或協(xié)議，就輕易付給對(duì)方;萬(wàn)萬(wàn)不可輕信對(duì)方的許諾，在簽訂合同時(shí)就應(yīng)留一手，以防止對(duì)方有意違約給自己帶來(lái)?yè)p失;萬(wàn)萬(wàn)不可求富心切，專(zhuān)門(mén)挑選看上去輕而易舉就賺大錢(qián)的項(xiàng)目去干，越具有誘惑力的項(xiàng)目，往往風(fēng)險(xiǎn)也越大。
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