存量首套住房貸款利率可申請降低
存量首套住房貸款利率可申請降低(最新消息)
千呼萬喚的存量首套房貸利率下調(diào)終于落地。截至9月6日，建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、光大銀行、中信銀行等多家銀行就公眾關(guān)心的相關(guān)問題作出官方回答，對通知沒有提及的細(xì)節(jié)問題進行詳細(xì)說明。
存量首套住房貸款利率可申請降低
中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局8月31日發(fā)布通知，引導(dǎo)商業(yè)性個人住房貸款借貸雙方有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債，降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。兩部門當(dāng)日宣布，統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限，二套住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。
根據(jù)通知，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向金融機構(gòu)提出申請，由該金融機構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款或協(xié)商變更合同約定的利率水平。對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。
存量房貸利率能降到多低?
除了認(rèn)定范圍，存量房貸利率能降到何種水平也成為客戶最為關(guān)注的話題。
央行此前明確，新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，不過調(diào)整后的房貸利率水平不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。
中國銀行指出，目前，房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點確定的，本次調(diào)整不涉及LPR變化，是調(diào)整加減點。該行舉例表示，目前LPR是4.2%，貸款按加80個點執(zhí)行，則現(xiàn)在實際貸款利率為5%(4.2%+0.8%)，如果貸款發(fā)放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個點，則存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個點，調(diào)整后貸款利率最低為4.3%(4.2%+0.1%)。
哪些存量房貸利率能夠調(diào)整?
對于存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的定義，此前央行在《通知》中已明確，是指2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。
在此基礎(chǔ)上，銀行再次進行了補充回答。多家銀行表示，本次存量房貸利率調(diào)整的對象為存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款部分不在調(diào)整范圍之內(nèi)。對于組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款，符合條件的可進行調(diào)整。
另外，多家銀行指出，本次存量房貸利率調(diào)整的對象為存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，個人商業(yè)用房(含商住兩用房)等非住宅型房屋貸款不在調(diào)整范圍之內(nèi)。
值得注意的是，工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、光大銀行等均指出，存在拖欠或逾期的個人住房貸款，不在本次利率變更范圍之內(nèi)。對于符合調(diào)整范圍的首套住房貸款，需在購房者還清逾期本息后進行調(diào)整。
存量房貸利率何時開始調(diào)整?
對于調(diào)整時間，此前《通知》指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構(gòu)提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平。
多家銀行在近日的公告中再次明確。
中國銀行表示，將于9月25日起接受客戶調(diào)整申請，具體事宜將及時通過該行官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等渠道另行公告。在調(diào)整完成后的次日將按照降低后的貸款利率執(zhí)行。
工商銀行表示，正積極進行各項準(zhǔn)備工作，暫定于9月25日開放線上線下服務(wù)渠道，具體以公告時間為準(zhǔn)。
建設(shè)銀行亦表示，高度重視本次調(diào)整工作，正在抓緊制定具體實施細(xì)則，進行準(zhǔn)備工作，確保按人民銀行要求9月25日可提供服務(wù)。
房貸利率再次下降,意味著什么?
房貸利率下調(diào)的話，意味著降低買房貸款門檻。
對于購房者來說，房貸利率下調(diào)確實是一件好事。一方面能夠節(jié)省十幾萬元的買房成本，另外一方面也說明銀行的貸款資金充足了一些，購房者的申貸門檻也可以低一點。當(dāng)然了，房貸利率的下降，也意味著銀行的房貸放款速度會快一些。之前保持觀望態(tài)度的購房者，或許可以考慮在房貸利率下降的時候進入市場。
需要注意的是，雖然銀行各方面都放松了一些，但是在申請貸款時對于購房者的資質(zhì)要求仍然是比較高的。如果購房者本身的資質(zhì)條件不過關(guān)的話，建議可以先等待一段時間再申請房貸，避免造成貸款被拒房貸的辦理流程是什么?
1、在房地產(chǎn)開發(fā)商處看好房子，簽訂購房協(xié)議，并支付房子首付款。
2、準(zhǔn)備好個人身份證、居住證明(戶口本或暫住證)、收入證明(比如銀行流水、工資單)、購房合同、首付款收據(jù)等相關(guān)資料到選定銀行網(wǎng)點柜臺找工作人員提出貸款申請，領(lǐng)取申請表進行填寫，然后將申請表連同帶來的資料一并交給工作人員。
3、銀行根據(jù)提供的資料信息展開審核，評估機構(gòu)評估房屋價值。
4、審批、評估完畢，出具審批結(jié)果、評估報告書，并立馬通知。
若審批通過，會核定貸款金額。
5、收到審批通過通知的在約定時間內(nèi)到網(wǎng)點簽訂貸款合同，以及辦理抵押等相關(guān)手續(xù)。
6、銀行放款。