保險(xiǎn)知識(shí)普及保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)二合同約定的可能収生的亊敀因其収生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于保險(xiǎn)知識(shí)普及的內(nèi)容,提供給大家參考和了解,希望大家喜歡!
一、保險(xiǎn)知識(shí)普及——基本知識(shí)
1、什么是社會(huì)保險(xiǎn):社會(huì)保險(xiǎn)是勞動(dòng)者由于年老、患病、生育、傷殘、失業(yè)、死亡等原因而暫時(shí)中斷勞動(dòng)、暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力不能獲得勞動(dòng)報(bào)酬,本人和供養(yǎng)的家屬失去生活收入時(shí),由國(guó)家和社會(huì)按規(guī)定提供物質(zhì)幫助和社會(huì)服務(wù)的一種社會(huì)保障制度。
2、社會(huì)保險(xiǎn)包括哪些險(xiǎn)種:養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。
3、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)主要有什么區(qū)別:社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制的、保障的、福利的、社會(huì)性的特性。其作用是實(shí)現(xiàn)國(guó)家法律所賦予勞動(dòng)者享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇而得到生活保障的權(quán)利。強(qiáng)制的就是按國(guó)家規(guī)定屬于參加保險(xiǎn)范圍的單位,不是單位自行選擇是否參加保險(xiǎn),而是都必須參加保險(xiǎn),是單位為職工應(yīng)盡的義務(wù)。若單位不為職工盡繳納各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)的義務(wù),一方面職工可以申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁或向法院提請(qǐng)?jiān)V訟,另一方面勞動(dòng)保障部門可依據(jù)國(guó)務(wù)院《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》對(duì)單位進(jìn)行處罰;保障的就是符合享受各類社會(huì)保險(xiǎn)的人員,國(guó)家為其提供基本生活和服務(wù)保障;福利的就是社會(huì)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種都具有國(guó)家提供的福利性質(zhì)特點(diǎn);社會(huì)性就是社會(huì)保險(xiǎn)不是針對(duì)某一群體、某一階層人員,而是社會(huì)所有的勞動(dòng)者。社會(huì)保險(xiǎn)由各級(jí)政府主管社會(huì)保險(xiǎn)工作的職能部門即勞動(dòng)保障部門管理,其所屬的各社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是非營(yíng)利的事業(yè)單位,所需的經(jīng)費(fèi)都是由財(cái)政撥款解決,不能動(dòng)用一分社會(huì)保險(xiǎn)基金。商業(yè)保險(xiǎn)是自愿的、賠償性的,它運(yùn)用經(jīng)濟(jì)賠償手段,使投保的企業(yè)和個(gè)人在遭到意外損失時(shí),按照經(jīng)濟(jì)合同得到經(jīng)濟(jì)賠償。自愿的就是單位可自行選擇是否參加商業(yè)保險(xiǎn);賠償性的就是按照保險(xiǎn)合同約定給予補(bǔ)償,多投多補(bǔ)償,少投少補(bǔ)償,沒有為符合享受保險(xiǎn)的單位或個(gè)人提供基本生活和服務(wù)保障。商業(yè)保險(xiǎn)是金融保險(xiǎn)企業(yè),實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧,不具有社會(huì)保障和服務(wù)性質(zhì)。如商業(yè)保險(xiǎn)也有養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種,它采取投保人每月或每年繳多少保費(fèi),繳多少年,到達(dá)符合條件領(lǐng)取時(shí)可以拿多少養(yǎng)老金都已作了合同約定,不考慮領(lǐng)取時(shí)生活水平、物價(jià)水平等因素,也不考慮領(lǐng)取后隨著社會(huì)發(fā)展、生活水平、物價(jià)水平等因素變化定期調(diào)整養(yǎng)老金,也就是投保時(shí)合同約定多少養(yǎng)老金永遠(yuǎn)是多少,不存在增加。再如,若單位或個(gè)人投保的商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不尚出現(xiàn)倒閉、破產(chǎn),那么原投保時(shí)合同約定的補(bǔ)償也就成為泡影,也就是說參加商業(yè)保險(xiǎn)本身就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,單位在按規(guī)定參加了各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)后,愿意為職工辦理其他各類商業(yè)性保險(xiǎn)是好事,可以作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。
二、保險(xiǎn)知識(shí)普及——養(yǎng)老保險(xiǎn)
1、什么是養(yǎng)老保險(xiǎn):養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動(dòng)者在年老退出勞動(dòng)崗位以后,獲得物質(zhì)幫助,保障基本生活需要的制度。
2、參加養(yǎng)老保險(xiǎn)政策依據(jù):《福建省城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)條例》(閩常[2000]28號(hào))。
3、養(yǎng)老保險(xiǎn)參保范圍和對(duì)象:行政區(qū)域內(nèi)的各類企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體及其專職人員、民辦非企業(yè)單位及其職工、有雇工的城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶及其雇工。城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員也可按規(guī)定參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。
4、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)繳納標(biāo)準(zhǔn):企業(yè)按全部職工工資總額的18%繳納、職工個(gè)人按本人工資總額的8%繳納。城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員按每年省里規(guī)定的工資總額20%繳納。
5、養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取條件:職工到達(dá)法定退休年齡,即男職工年滿60周歲、女職工年滿50周歲、女職工從事管理崗位年滿55周歲,繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)滿15年以上的,可享受按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金;不滿15年的,可一次性領(lǐng)取。
6、養(yǎng)老保險(xiǎn)金計(jì)算辦法:基礎(chǔ)性養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+繳費(fèi)性養(yǎng)老金(具體按閩政[2006]24號(hào))講解。
7、單位參加養(yǎng)老保險(xiǎn)好處:一是避免因未參加養(yǎng)老保險(xiǎn),導(dǎo)致企業(yè)與職工產(chǎn)生勞動(dòng)合同糾紛,給企業(yè)帶來不必要的事務(wù)性負(fù)擔(dān)和經(jīng)濟(jì)損失;二是增強(qiáng)了企業(yè)職工凝聚力,激發(fā)職工企業(yè)主人翁意識(shí)。
三、 保險(xiǎn)知識(shí)普及——工傷保險(xiǎn)
1、什么是工傷保險(xiǎn):工傷保險(xiǎn)是國(guó)家或企業(yè)在勞動(dòng)者因工作而負(fù)傷、致殘、死亡時(shí),給勞動(dòng)者本人及其供養(yǎng)親屬提供物質(zhì)幫助的一種制度。
2、參加養(yǎng)老保險(xiǎn)政策依據(jù):國(guó)務(wù)院《工傷保險(xiǎn)條例》
3、工傷保險(xiǎn)參保范圍和對(duì)象:行政區(qū)域內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個(gè)體工商戶。
4、工傷保險(xiǎn)費(fèi)繳納標(biāo)準(zhǔn):根據(jù)不同行業(yè)工傷風(fēng)險(xiǎn)程度確定行業(yè)的差別費(fèi)率,一類行業(yè)為職工工資總額的0.5%;二類行業(yè)為職工工資總額的1.2%;三類行業(yè)為職工工資總額的2%,在實(shí)行差別費(fèi)率基礎(chǔ)上對(duì)二、三類企業(yè)根據(jù)用人基金收支率、工傷事故發(fā)生次數(shù)及嚴(yán)重程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率,每1-3年浮動(dòng)一次。職工個(gè)人不繳納。
5、工傷認(rèn)定條件:根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第十四、十五條規(guī)定,職工有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷:(一)在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi),因工作原因受到事故傷害的;(二)工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi),從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;(三)患職業(yè)病的;(五)因工外出期間,由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;(六)在上下班途中,受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的;(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。
職工有下列情形之一的,視同工傷:(一)在工作時(shí)間和工作崗位,突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;(二)在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的;(三)職工原在軍隊(duì)服役,因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘,已取得革命傷殘軍人證,到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。
6、工傷保險(xiǎn)待遇支付項(xiàng)目:參加工傷保險(xiǎn)單位職工發(fā)生工傷事故,并經(jīng)所在地勞動(dòng)保障行政部門認(rèn)定為工傷的,下列費(fèi)用支出由工傷保險(xiǎn)基金支付:(一)治療工傷所需費(fèi)用符合工傷保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄、工傷保險(xiǎn)藥品目錄、工傷保險(xiǎn)住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的,從工傷保險(xiǎn)基金支付;(二)工傷職工因日常生活或者者需要,經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn),可以安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具,所需費(fèi)用按照國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)從工傷保險(xiǎn)基金支付;(三)工傷職工已經(jīng)評(píng)定傷殘等級(jí)并經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)需要生活護(hù)理的,從工傷保險(xiǎn)基金按月支付生活護(hù)理費(fèi);(四)工傷職工致殘被鑒定為一級(jí)至四級(jí)的,一次性傷殘補(bǔ)助金和按月傷殘津貼從工傷保險(xiǎn)基金支付;(五)工傷職工致殘被鑒定為五級(jí)至十級(jí)的,一次性傷殘補(bǔ)助金從工傷保險(xiǎn)基金支付;(六)工傷職工工傷復(fù)發(fā),確認(rèn)需要治療的,符合上述第一、二項(xiàng)的費(fèi)用從工傷保險(xiǎn)基金支付。
單位不按規(guī)定參加工傷保險(xiǎn),職工發(fā)生工傷事故,按《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定的各項(xiàng)待遇由單位自行負(fù)擔(dān)。
7、單位參加工傷保險(xiǎn)的好處:就是最大限度減輕了單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槁毠す哂胁豢深A(yù)見性,不以單位主觀意志為轉(zhuǎn)移,參加了工傷保險(xiǎn),單位的風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)化為社會(huì)共同負(fù)擔(dān)。以單位職工100人,人均月工資1200元為例,若一類企業(yè)年繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)才7200元(1200×12×100×0.5%=7200元)、二類企業(yè)年繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)17280元(1200×12×100×1.2%=17280元)、三類企業(yè)年繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)28800元(1200×12×100×2%=28800元),一旦發(fā)生一起工傷事故導(dǎo)致職工重傷或死亡的,少說要支付各類工傷待遇幾十萬元甚至更多。也就是說企業(yè)參加工傷保險(xiǎn)是花小錢保平安,減少了生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
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