擔(dān)保和保險(xiǎn)的區(qū)別
擔(dān)保和保險(xiǎn)的區(qū)別
擔(dān)保與保險(xiǎn)都是處理風(fēng)險(xiǎn)的工具，二者的區(qū)別是什么呢?下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來(lái)看看吧。
擔(dān)保與保險(xiǎn)的四大區(qū)別
功能不一樣
擔(dān)保的首要功能是保障債務(wù)的實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)資金融通和商品流通;保險(xiǎn)的功能是當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的損失時(shí)投保人能獲得賠償。
運(yùn)營(yíng)機(jī)制不一樣
擔(dān)保承擔(dān)責(zé)任的載體一般是擔(dān)保人自身的財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)是在互助共濟(jì)原則下，由眾多投保人共同分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)損失，承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任的載體主要是由投保人交納保費(fèi)而形成的保險(xiǎn)基金。
法律關(guān)系不一樣
擔(dān)保法律關(guān)系具有從屬性，擔(dān)保合同按我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定是主合同的從合同，而保險(xiǎn)合同是獨(dú)立的法律關(guān)系。擔(dān)保法律關(guān)系具有限制性，而保險(xiǎn)人對(duì)投保人的財(cái)產(chǎn)權(quán)一般沒(méi)有限制的權(quán)利，對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更沒(méi)有監(jiān)督權(quán)。另外，兩者法律關(guān)系的基本原則也是不同，保險(xiǎn)以誠(chéng)信最大化為原則，擔(dān)保合同遵循民法上的一般的誠(chéng)實(shí)信用原則。
處理風(fēng)險(xiǎn)不一樣
擔(dān)保處理的風(fēng)險(xiǎn)是與債券、債務(wù)相關(guān)的一切風(fēng)險(xiǎn)，既包括主觀因素產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，也包括客觀因素產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)處理的風(fēng)險(xiǎn)并不是產(chǎn)生損害結(jié)果的一切風(fēng)險(xiǎn)而是保險(xiǎn)合同規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)情況，一般是客觀風(fēng)險(xiǎn)的一部分。
保險(xiǎn)與擔(dān)保的區(qū)別是什么
擔(dān)保為了擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的法律措施。從我國(guó)擔(dān)保法的內(nèi)容看，債的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)說(shuō)是指以當(dāng)事人的一定財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)的，能夠用以督促債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方法。擔(dān)保法上的擔(dān)保，又稱債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保，是個(gè)總括的概念，內(nèi)涵豐富，外延極廣。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是：為債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任的保證措施。
從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔鈸p失、提供經(jīng)濟(jì)保障的一種財(cái)務(wù)安排。投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)，實(shí)際上是將其面臨的不確定的大額損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性的小額支出，將未來(lái)大額的或持續(xù)的支出轉(zhuǎn)變成目前的固定性的支出。通過(guò)保險(xiǎn)，提高了投保人的資金效益，因而被認(rèn)為是一種有效的財(cái)務(wù)安排。人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)作為一種財(cái)務(wù)安排的特性表現(xiàn)得尤為明顯。因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)還具有儲(chǔ)蓄和投資的作用，具有理財(cái)?shù)奶卣鳌Ｕ菑倪@個(gè)意義上說(shuō)，保險(xiǎn)公司屬于金融中介機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)的一個(gè)重要組成部分。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是：以小錢換大錢的準(zhǔn)備措施，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。
保證和保證保險(xiǎn)的區(qū)別
一、合同的主體不同。保證保險(xiǎn)合同的主體包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。其中，投保人和被保險(xiǎn)人也就是本案購(gòu)車借款合同中的債務(wù)人和債權(quán)人。涉及保證擔(dān)保合同的法律主體是債權(quán)人、債務(wù)人和保證人。保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任以收取保險(xiǎn)費(fèi)為前提，而保證人履行保證責(zé)任則無(wú)需對(duì)價(jià)條件。
二、合同的內(nèi)容不同。保證保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)手段，是以轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人(即債權(quán)人)所面臨的投保人(即債務(wù)人)不能履行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)為目的的一種保險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)合同以經(jīng)營(yíng)信用風(fēng)險(xiǎn)為合同的主要內(nèi)容。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的一種法定擔(dān)保形式。保證合同作為保證擔(dān)保的法律形式，是以保證人承擔(dān)保證責(zé)任作為合同的核心內(nèi)容。
三、合同的性質(zhì)不同。保證保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立便產(chǎn)生獨(dú)立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，屬于雙務(wù)有償合同。保證擔(dān)保合同則表現(xiàn)為單務(wù)無(wú)償合同。保證擔(dān)保合同作為購(gòu)車借款合同(即主合同)的附屬合同，與主合同之間存在著主從關(guān)系。保證擔(dān)保合同以主合同的存在為前提，其本身不能獨(dú)立存在;而保證保險(xiǎn)合同與購(gòu)車借款合同之間不具有主從關(guān)系，兩者處于并存狀態(tài)。
四、保證的范圍不同。保證保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人履行保證保險(xiǎn)責(zé)任僅限于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的貸款本金和利息，對(duì)于違約金、逾期利息、罰息等均不屬于賠償范圍。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍未做約定或約定不明確時(shí)，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
五、保證的程度不同。保證保險(xiǎn)合同中，首先，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任取決于合同約定的保險(xiǎn)事故，即投保人未能按期履行約定的還款責(zé)任事實(shí)是否發(fā)生;其次，保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)時(shí)，對(duì)合同約定的免責(zé)事項(xiàng)如戰(zhàn)爭(zhēng)、行政執(zhí)法行為以及被保險(xiǎn)人未對(duì)投保人作資信調(diào)查等情況均可免除保險(xiǎn)責(zé)任。而根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，在一般保證的情況下，當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證責(zé)任時(shí)，保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，保證人享有檢索抗辯權(quán)。除了法律或保證合同另有約定的情形外，保證人一般沒(méi)有實(shí)體法上的免責(zé)事由。
六、適用的法律不同。保證保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)形式，其法律性質(zhì)區(qū)別于保證擔(dān)保，不屬于擔(dān)保的范疇。相應(yīng)地，處理保證保險(xiǎn)合同糾紛的法律依據(jù)應(yīng)當(dāng)是《保險(xiǎn)法》，而不是《擔(dān)保法》。作為一種法定的擔(dān)保形式，處理保證擔(dān)保關(guān)系則應(yīng)適用《擔(dān)保法》。因此，在保證保險(xiǎn)中，除了合同雙方事先約定外，保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)要求銀行必須先處置抵押物后才能行使索賠權(quán)。當(dāng)然，目前《保險(xiǎn)法》對(duì)保證保險(xiǎn)的規(guī)定尚是一片空白，盡快完善《保險(xiǎn)法》顯然是當(dāng)務(wù)之急，可喜的是，最高人民法院在制訂《保險(xiǎn)法》的司法解釋中業(yè)已考慮到該問(wèn)題。
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