財富管理和個人理財?shù)膮^(qū)別有什么不同
財富管理和個人理財?shù)膮^(qū)別有什么不同
財富管理是近年來在我國金融服務(wù)中出現(xiàn)的一個新名詞。但和理財一詞就字面上來看，差相仿佛。下面就讓我們一起來看看有什么區(qū)別吧。
財富管理與一般理財業(yè)務(wù)的區(qū)別
財富管理是近年來在我國金融服務(wù)中出現(xiàn)的一個新名詞。“財富管理”，顧名思義，就是管理個人和機構(gòu)的財富，也可以簡單概括為“理財”，但是有區(qū)別于一般的理財業(yè)務(wù)。“財富管理”的出現(xiàn)劃分了我國金融服務(wù)業(yè)的兩個不同的理財業(yè)務(wù)時代：一個是早期的理財業(yè)務(wù)時代;另一個則是經(jīng)過發(fā)展與改進的成熟的理財業(yè)務(wù)時代——財富管理時代。
一般意義上的理財業(yè)務(wù)屬于、早期的理財概念，它的營銷模式是以產(chǎn)品為中心，金融機構(gòu)(主要指商業(yè)銀行)通過客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度，從而更好地銷售自己的產(chǎn)品;而財富管理業(yè)務(wù)則是以客戶為中心，金融機構(gòu)(商業(yè)銀行、基金公司、保險公司、證券公司、信托公司等)根據(jù)客戶不同人生階段的財務(wù)需求，設(shè)計相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足客戶財富管理需要，這些金融機構(gòu)成為客戶長期的財富管理顧問。財富管理業(yè)務(wù)屬于成熟的理財業(yè)務(wù)。
財務(wù)管理與一般意義上理財業(yè)務(wù)的區(qū)別主要有三點：
其一，從本質(zhì)上看，財富管理業(yè)務(wù)是以客戶為中心，目的是為客戶設(shè)計一套全面的財務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶的財務(wù)需求：而一般意義上的理財業(yè)務(wù)是以產(chǎn)品為中心，目的是更好的銷售自己的理財產(chǎn)品。
其二，從提供服務(wù)的主體來看，財富管理業(yè)務(wù)屬于成熟意義上的理財業(yè)務(wù)，它的主體眾多，不僅限于銀行業(yè)務(wù)，各類非銀行金融機構(gòu)都在推出財務(wù)管理業(yè)務(wù)。一般意義的理財業(yè)務(wù)多局限于商業(yè)銀行提供的傳統(tǒng)和中間業(yè)務(wù)。
其三，從服務(wù)對象說，財富管理業(yè)務(wù)不僅限于對個人的財富管理，還包括對企業(yè)、機構(gòu)的資產(chǎn)管理，服務(wù)對象較廣;而一般意義的理財業(yè)務(wù)處于理財業(yè)務(wù)發(fā)展的較早階段，作為我國商業(yè)銀行的一類金融產(chǎn)品推出，主要指的是銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的打包，服務(wù)對象多為私人。財富管理的三個鮮明特征“以客戶為中心”、“服務(wù)主體眾多”以及“服務(wù)對象較廣”，使它區(qū)別于一般意義的理財業(yè)務(wù)，成為理財服務(wù)的成熟階段。
淺析財富管理業(yè)務(wù)與理財業(yè)務(wù)的區(qū)別
首先，本質(zhì)中心不同
財富管理與一般意義上的理財業(yè)務(wù)在本質(zhì)上就有很多大的區(qū)別，一般意義上的理財產(chǎn)品是以理財產(chǎn)品為中心，其主要目的就是為了銷售理財產(chǎn)品。 而財富管理業(yè)務(wù)則是以可會為中心，業(yè)務(wù)本身就是專門為客戶設(shè)計的一套完整的理財計劃，目的也是為了客戶提高收益，減低風(fēng)險，實現(xiàn)財富的增值。
其次，所提供的服務(wù)主體不同
財富管理業(yè)務(wù)與一般意義上的理財業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)主體也不同，其中財富管理所提供的服務(wù)是比較全面且成熟的理財業(yè)務(wù)，除了傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品之外，還包括很多其他方面的投資理財項目?？傮w來說能夠為客人帶來投資收益的項目都可以包括。而一般意義上的理財業(yè)務(wù)，一般就是一些傳統(tǒng)的理財項目。
最有，服務(wù)對象不同
業(yè)務(wù)所服務(wù)的對象也區(qū)別財富管理業(yè)務(wù)，與一般意義上的理財業(yè)務(wù)的一點。 一般意義上的理財業(yè)務(wù)所服務(wù)的對象是以個人為主，而財富管理的服務(wù)對象則比較廣泛，除了個人理財之外，還包括有企業(yè)以及其他機構(gòu)的財富管理。
財富管理和資產(chǎn)管理的區(qū)別
財富管理是更強調(diào)針對性的理財服務(wù)與資產(chǎn)管理，也就是說它更強調(diào)將合適的產(chǎn)品賣給合適的人這一樸素原則，更強調(diào)客戶內(nèi)心理財需求的滿足。簡言之，財富管理是更高形態(tài)的資產(chǎn)管理，是富有人本主義和人文色彩的資產(chǎn)管理。
資產(chǎn)管理相對于過去的炒股、炒基金、炒外匯、炒期貨是一種進步，因為由《炒》上升到了《管理》。炒意味著跟風(fēng)，沒有自己的理念;而管理則明顯上升了一個檔次，比如做組合配置，控制風(fēng)險，注意產(chǎn)品凈值的回撤等。
但資產(chǎn)管理也有明顯的弊端，就是收益率的比拼，不但要比長期收益率，還要比短期收益率，這就會對管理者帶來很大壓力和負(fù)面情緒。從而引起資本市場不必要的波動。
財富管理相對資產(chǎn)管理又進了一步，財富管理的主體是人，對象也是人，誰的財富，當(dāng)然是人的財富。正因為如此，財富管理強調(diào)根據(jù)每一個人的風(fēng)險收益特征進行資產(chǎn)配置，比如高風(fēng)險的投資者，不妨給他多配置一些高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品;低風(fēng)險的投資者則可以配置固定收益或保本型產(chǎn)品。財富管理的主體是人，不大追求不同產(chǎn)品之間的比拼。
財富管理的誤區(qū)
誤區(qū)一：銀行法則
銀行法則，指的是理財者對包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司等在內(nèi)的，民眾普遍意義上所認(rèn)同的正規(guī)金融機構(gòu)的盲目信賴。
是否有監(jiān)管，并非是投資損失與否的衡量標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門僅僅是確保銀行、券商、基金公司等不會違規(guī)操作，但理財產(chǎn)品的虧損或盈利，往往取決于機構(gòu)的專業(yè)能力。
第三方理財?shù)某霈F(xiàn)打破了這種格局。
誤區(qū)二：羊群效應(yīng)
羊群效應(yīng)，也叫從眾效應(yīng)，這在理財者選擇財富管理機構(gòu)時十分常見。
財富管理不等于理財，財富管理是一門博大精深的學(xué)問，里面涉及到經(jīng)濟、金融、財務(wù)、法律、生活等方方面面。而對于個人理財者而言，限于個人時間、精力等原因而無法涉及這么廣泛的門類，這也使得絕大多數(shù)人面對財富管理難題時，往往不得其門而入。
誤區(qū)三：全攻全守
全攻全守，是指理財者或者出于省心，完全信賴的考量，把資金全部放在一家財富管理機構(gòu)，或者任何機構(gòu)都不敢信任，只相信錢掌握在自己手里的做法。
一個專業(yè)的財富管理機構(gòu)，不會建議客戶把錢放在一個“籃子”里，敢于投資、分散投資，前者應(yīng)該是理財者自身具備的素質(zhì)，后者應(yīng)該是財富管理機構(gòu)和客戶共勉的原則。
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