財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別
關(guān)于保險(xiǎn)種類(lèi)，很多人是“傻傻分不清”，那到底財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)有什么區(qū)別?下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來(lái)看看吧。
財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。
人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。按照業(yè)務(wù)范圍來(lái)劃分，壽險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。按照保障期限來(lái)劃分，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。熱賣(mài)的萬(wàn)能險(xiǎn)，也是終身壽險(xiǎn)的一種。
人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在下列問(wèn)題上各具特點(diǎn)
(一)保險(xiǎn)金額確定方式
人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)金額確定方式上有所不同：由于人的身體和生命無(wú)法用金錢(qián)衡量，所以保險(xiǎn)人在承保時(shí)，是以投保人自報(bào)的金額為基礎(chǔ)，參照投保人經(jīng)濟(jì)狀況、工作性質(zhì)等因素來(lái)確定保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。
(二)保險(xiǎn)期限
除意外傷害保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)外，大多數(shù)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限都在1年以上。這就要求在保費(fèi)計(jì)算中要考慮利率因素，不僅包括利率的絕對(duì)水平，還要考慮利率未來(lái)的波動(dòng)走勢(shì)。除工程保險(xiǎn)和長(zhǎng)期出口信用險(xiǎn)外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多為短期(1年及1年以?xún)?nèi))，計(jì)算保費(fèi)時(shí)一般不考慮利率因素。
長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)所交納的純保費(fèi)中，大部分被用于提存責(zé)任準(zhǔn)備金。這部分資金是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)負(fù)債，保險(xiǎn)單在一定時(shí)間后，具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人或被保險(xiǎn)人享有保單抵押貸款等一系列權(quán)利，而這是一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所不具有的。
(四)超額投保與重復(fù)投保
保險(xiǎn)中的補(bǔ)償原則規(guī)定：所獲的補(bǔ)償金額不應(yīng)超出實(shí)際損失金額，即不允許通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而獲利。事實(shí)上，此原則僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有特殊性，保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，保險(xiǎn)人只能在簽發(fā)保單時(shí)，根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)保險(xiǎn)金額加以控制。而且投保人可同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的事故，他可同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金的給付。
(五)代位求償
代位求償是指當(dāng)損失由第三方造成時(shí)，保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)后，有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義向第三方進(jìn)行追償，投保人或被保險(xiǎn)人相應(yīng)地讓渡出這一權(quán)利。這同樣是根據(jù)補(bǔ)償原則??被保險(xiǎn)人不能從中獲益而規(guī)的。但這一原則僅在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍內(nèi)有效，在人身保險(xiǎn)中，投保人或被保險(xiǎn)人既能從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金，又同時(shí)可從肇事者處獲取賠償，而保險(xiǎn)人僅有提供保險(xiǎn)金的義務(wù)，沒(méi)有從肇事者處索取賠償?shù)臋?quán)利。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的主要區(qū)別有哪些
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)是按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)劃分的兩大分類(lèi)。作為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的兩大部類(lèi),兩者由于標(biāo)的性質(zhì)的不同,存在著許多差異,其主要區(qū)別如下：
(1)基本職能不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;人身保險(xiǎn)的基本職能是保險(xiǎn)金給付。
(2)保險(xiǎn)標(biāo)的不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益,其保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值一般是可以計(jì)算的,保險(xiǎn)金額的最高限額是保險(xiǎn)價(jià)值,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,其賠償金額根據(jù)實(shí)際損失額和投保方式確定,具有損失補(bǔ)償?shù)男再|(zhì);人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體。由于人的生命和身體的價(jià)值是很難用貨幣度量的,因而,人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值難以確定,其保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方約定的基礎(chǔ)上,依照投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額給付。
(3)保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定的;由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體,保險(xiǎn)價(jià)值難以確定,因而其保險(xiǎn)金額應(yīng)在保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方約定的基礎(chǔ)上,依照投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的能力來(lái)確定。
(4)保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同幾乎都為補(bǔ)償性合同,在財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)并符合責(zé)任范圍內(nèi)的損失,按補(bǔ)償原則進(jìn)行賠償。而人身保險(xiǎn),特別是人壽保險(xiǎn),多為定額給付性合同,即事前保險(xiǎn)人與投保人或被保險(xiǎn)人約定,并在保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)給付金額。
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