世界最大私人銀行
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世界最大私人銀行
瑞士聯(lián)合銀行為瑞士最大的銀行也是世界上最大的私人銀行。
(瑞銀集團(tuán))1998年由瑞士聯(lián)合銀行及瑞士銀行集團(tuán)合并而成。 2001年年底總資產(chǎn)1.18萬(wàn)億瑞士法郎,資產(chǎn)負(fù)債表外管理資產(chǎn)超過(guò)2.0萬(wàn)億瑞士法郎。2002年凈利潤(rùn)35億瑞士法郎。
瑞士聯(lián)合銀行(---UBS)瑞銀集團(tuán)于1998年由合并而成。瑞士聯(lián)合銀行是著名的,是世界領(lǐng)先的,在私人服務(wù)方面也居于領(lǐng)先地位,為四百多萬(wàn)個(gè)人和企業(yè)提供服務(wù)。
瑞銀集團(tuán)是世界第二大的私人財(cái)富資產(chǎn)管理者,以資本及盈利能力也是歐洲第二大銀行。其中,瑞士銀行共設(shè)有96個(gè)分行,全世界的雇員大約共有49000名。
旗下由瑞銀華寶、瑞銀機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理與瑞銀瑞士私人銀行三大分支機(jī)構(gòu)組成,至2007年,瑞銀機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理?yè)碛械目蛻糍Y產(chǎn)超過(guò)1萬(wàn)億美元。2000年瑞士銀行收購(gòu)了美國(guó)第四大證券經(jīng)紀(jì)商普惠公司。該行在國(guó)內(nèi)擁有的辦事處(包括代理處)285家 ,附屬行和持有主要股份的類似的附屬行16家。在國(guó)外擁有代表處21家,分行9家 ,附屬行和持有主要股份的類似的附屬行13家,以及一些參股行。另外,該行還控制或參股一些公司。該行的最高決策機(jī)構(gòu)為董事會(huì)。
該銀行是1912年由溫特圖爾銀行和托根貝格銀行合并組成的。
溫特圖爾銀行1862年建于瑞士東北部鐵路交通中心溫特圖爾。托根貝格銀行1863年建立于利希藤施泰格城的托根貝格地區(qū)。1919 年吞并了阿爾高信貸銀行。到 1923 年,已擁有 5 家主要辦事處 ,17 家分行和一些附屬行及代理機(jī)構(gòu)。1928年春兼并了1893 年建立的蘇特爾銀行。1938 年兼并了建于1863年的伯爾尼商業(yè)銀行,該行的附屬行托根貝格儲(chǔ)蓄銀行吞并了圣加爾抵押銀行。1945年又兼并了最重要的銀行之一聯(lián)盟銀行。
瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)品牌影響
該企業(yè)品牌在世界品牌實(shí)驗(yàn)室(World Brand Lab)編制的2006年度《世界品牌500強(qiáng)》排行榜中名列第一百八十。
瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)社會(huì)影響
瑞士聯(lián)合銀行(UBS Bank)是目前歐洲最大的金融控股集團(tuán),總部位于瑞士蘇黎世,擁有48000多名員工分布于全球50多個(gè)國(guó)家和地區(qū),服務(wù)的客戶超過(guò)450萬(wàn)。根據(jù)2003年11月"全球金融" 的最新統(tǒng)計(jì),瑞士聯(lián)合銀行以8517億美元的資產(chǎn)規(guī)模在國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)中排名第三,僅次于美國(guó)花旗集團(tuán)(Citi Group)和日本瑞穗控股集團(tuán)(Mizuho Holding)。
瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)企業(yè)投資
瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)旗下設(shè)有投資銀行(負(fù)責(zé)股票承銷及企業(yè)并購(gòu)業(yè)務(wù)),企業(yè)資產(chǎn)管理公司和私人財(cái)富管理公司。目前瑞銀投資銀行(UBS Investment Bank)是歐洲最大的投資銀行,2002年在全球投行總收入排名中名列第7位。此外,瑞士聯(lián)合銀行還創(chuàng)造了包括全球最大規(guī)??赊D(zhuǎn)債發(fā)行,全球最大規(guī)模股票二級(jí)市場(chǎng)配售和美國(guó)最大規(guī)模電信公司并購(gòu)顧問(wèn)等多項(xiàng)第一。
瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)資產(chǎn)管理
在資產(chǎn)管理領(lǐng)域中,由于全球?qū)_基金 (Hedge Fund) 規(guī)模急劇擴(kuò)大,總額已超過(guò)6000億美元。瑞士聯(lián)合銀行在服務(wù)于對(duì)沖基金的大宗經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)方面與高盛(Goldman Sachs),摩根士丹利(Morgan Stanley) 和德意志銀行(Deutsche Bank) 在全球范圍展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)。2002年,瑞士聯(lián)合銀行已超過(guò)德意志銀行成為歐洲資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行集團(tuán)。
瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)無(wú)疑是全球最成功的銀行之一,足可以與當(dāng)今全球最強(qiáng)大的花旗集團(tuán)及匯豐控股媲美,這與它的市場(chǎng)選擇、業(yè)務(wù)取舍、團(tuán)隊(duì)精神、風(fēng)險(xiǎn)控制等因素密不可分。
瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)市場(chǎng)選擇
1998 年瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)成立伊始,不過(guò)是一家在瑞士有絕對(duì)市場(chǎng)份額、在歐洲有一定影響的金融機(jī)構(gòu),雖然客戶遍及全球,但業(yè)務(wù)范圍主要局限在瑞士國(guó)內(nèi),在國(guó)際金融市場(chǎng)并沒(méi)有太大的影響力和發(fā)言權(quán)。而瑞士國(guó)內(nèi)市場(chǎng)相對(duì)狹小、飽和度高,要謀求瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)未來(lái)的發(fā)展,向外擴(kuò)張成為必然。歐洲本土雖然輕車熟路,也有相當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)基礎(chǔ),但經(jīng)濟(jì)不甚景氣,各國(guó)銀行業(yè)的集中度相當(dāng)高,進(jìn)入前景不太明朗,瑞士聯(lián)合銀行采用了“守”的戰(zhàn)略,只謀求鞏固歐洲這一片基本陣地。亞洲當(dāng)時(shí)正遭受金融危機(jī)沖擊,市場(chǎng)相對(duì)有限且進(jìn)入難度較大,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)將其擺在次要位置。美國(guó)金融市場(chǎng)龐大,進(jìn)入壁壘少而自由度高,所以,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)高層毫不猶豫選擇了美國(guó)市場(chǎng)。近幾年的發(fā)展已經(jīng)證明了這一區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略的正確性,經(jīng)過(guò)幾年拓展,美國(guó)成了瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)利潤(rùn)的重要來(lái)源地,美國(guó)市場(chǎng)對(duì)瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1/3。2004年來(lái)自美洲(95%以上的業(yè)務(wù)在美國(guó))市場(chǎng)的利潤(rùn)首次超過(guò)來(lái)自瑞士本土的利潤(rùn),達(dá)到 38.91%,按照瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)在美國(guó)市場(chǎng)的進(jìn)展,2005年這一比例肯定超過(guò)40%。有理由相信,美國(guó)市場(chǎng)對(duì)瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率還會(huì)越來(lái)越大。
瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)業(yè)務(wù)取舍
僅僅進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)并不能保證一家銀行能夠像瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)一樣成功,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)成功的另一砝碼是在業(yè)務(wù)領(lǐng)域有進(jìn)有退,張馳有道。
瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)行業(yè)取舍的基本原則是:進(jìn)入自身有比較優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,放棄自身有比較劣勢(shì)的業(yè)務(wù);進(jìn)入前景明朗的業(yè)務(wù),放棄前景不明的業(yè)務(wù);進(jìn)入業(yè)務(wù)互補(bǔ)的業(yè)務(wù),放棄業(yè)務(wù)重疊的業(yè)務(wù);進(jìn)入利潤(rùn)不高但收益穩(wěn)定的業(yè)務(wù),放棄可能高收益但肯定高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù);擴(kuò)大代理業(yè)務(wù),減少自營(yíng)業(yè)務(wù);在公司業(yè)務(wù)和私人業(yè)務(wù)的選擇中,重點(diǎn)發(fā)展私人業(yè)務(wù)。
對(duì)于任何銀行的管理高層,要進(jìn)入某些業(yè)務(wù)或?qū)嵤┠承┦召?gòu)比較容易,而要主動(dòng)放棄某些初期擁有的業(yè)務(wù)卻非常困難,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)管理高層在業(yè)務(wù)取舍方面顯示了非常的魄力。
首先,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)是全球第一家原來(lái)曾經(jīng)擁有大量保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有主動(dòng)退出的大銀行,在其它許多銀行還在熱衷于對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)入而實(shí)施全能化時(shí),瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)選擇了主動(dòng)退出。
第二,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)主動(dòng)放棄了高收益證券和對(duì)沖基金投資,幾乎完全撤出這兩大投資銀行趨之若鶩的領(lǐng)域,也大量減持了泡沫過(guò)多的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的股份,基本躲過(guò)了美國(guó)股災(zāi)。
第三,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)的購(gòu)并具有強(qiáng)烈的選擇性。在選擇合適的購(gòu)并對(duì)象實(shí)施購(gòu)并時(shí)將其整合進(jìn)自身業(yè)務(wù),瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)收購(gòu)普惠公司(Paine Webber),看重的是它的美國(guó)著名零售經(jīng)紀(jì)商(Retail Brokerage)的特殊地位。普惠主要以市政債券承銷(Municipal Bond Underwriting)而聞名,是行業(yè)的領(lǐng)頭羊,但是,盡管這一業(yè)務(wù)有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)規(guī)模,由于利潤(rùn)偏低,普惠公司對(duì)于其它銀行沒(méi)有多少吸引力,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)的這一收購(gòu)初期也不被大多數(shù)分析家看好,而瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)認(rèn)定了普惠,因?yàn)槠栈莸臉I(yè)務(wù)與華寶的業(yè)務(wù)幾乎沒(méi)有重疊,是一筆互補(bǔ)性很強(qiáng)的交易,收購(gòu)使它能夠在美國(guó)市場(chǎng)獲得新的盈利空間。分析家們認(rèn)為:“瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)的這筆交易未來(lái)有很好的前景,它不僅僅只是填補(bǔ)了瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)資產(chǎn)聚集的缺口,而且可以通過(guò)普惠幫助銀行整體成長(zhǎng)。有助于瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)建立公認(rèn)度和吸引出色的專業(yè)人才”。
由于自營(yíng)業(yè)務(wù)存在巨大風(fēng)險(xiǎn),但代理業(yè)務(wù)幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),所以,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)近幾年便主攻代理業(yè)務(wù)。在代理外匯交易領(lǐng)域,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)現(xiàn)在是全球最大的外匯交易商,處理全球交易量的大約12%,瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)也是美國(guó)最大的股票交易商,根據(jù)湯姆森金融(Thomson Financial)提供的數(shù)據(jù),占全球交易量的九分之一。