保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的內(nèi)容，希望大家喜歡!

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的基本介紹

　　再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是指接受再保險(xiǎn)分出公司委托，為再保險(xiǎn)分出公司與再保險(xiǎn)分入公司辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。

　　指基于投保人的利益，為投保人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。在再保險(xiǎn)市場上則有再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，即基于原保險(xiǎn)人的利益，為原保險(xiǎn)人安排分出、分入業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)并依法收取傭金的人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具備一定的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和技能，通曉保險(xiǎn)市場規(guī)則、構(gòu)成和行情，為投保人設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，代表投保人與保險(xiǎn)公司商議達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不保證保險(xiǎn)公司的償付能力，對給付賠款和退費(fèi)也不負(fù)法律責(zé)任，對保險(xiǎn)公司則負(fù)有交付保費(fèi)的責(zé)任。因經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任，所以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，但經(jīng)紀(jì)人的活動(dòng)客觀上為保險(xiǎn)公司招攬了業(yè)務(wù)，故其傭金由保險(xiǎn)公司按保費(fèi)的一定比例支付。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)有了很長的歷史,起源于17世紀(jì)的英國,現(xiàn)在它已經(jīng)成為世界性的行業(yè),但是在中國還處于起步階段。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì),因此國際上對它都規(guī)定有嚴(yán)格的資格要求。在我國設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)審批,從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試,并獲得資格證書。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的崗位職責(zé)

　　1、發(fā)現(xiàn)潛在客戶的保險(xiǎn)需求，爭取成為客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人;

　　2、對客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)研、查勘，提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;

　　3、針對客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案，其核心為保險(xiǎn)方案;

　　4、協(xié)助或代表客戶進(jìn)行保險(xiǎn)采購，選擇合適的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)方案;

　　5、協(xié)助客戶辦理投保、繳費(fèi)等手續(xù);

　　6、審核保險(xiǎn)協(xié)議、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單等技術(shù)文件;

　　7、對客戶保險(xiǎn)相關(guān)人員進(jìn)行保險(xiǎn)培訓(xùn)，告知保險(xiǎn)方案內(nèi)容、被保險(xiǎn)人義務(wù)、保險(xiǎn)報(bào)案方式、保險(xiǎn)公司及經(jīng)紀(jì)公司聯(lián)系人等重要保險(xiǎn)事宜;

　　8、發(fā)生保險(xiǎn)事故后，協(xié)助客戶報(bào)案、收集報(bào)案材料、查勘現(xiàn)場、代表客戶與保險(xiǎn)公司談判等;

　　9、日常聯(lián)系、定期報(bào)送保險(xiǎn)服務(wù)情況等其他工作。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格分類

　　報(bào)考資格

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表著投保人的利益，他們所從事的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)都要求他們必須具備必要的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和良好的職業(yè)道德.

　　我國已頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定(試行)》第9條規(guī)定：報(bào)名參加者必須具有大專以上學(xué)歷，這樣有利于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，為經(jīng)紀(jì)人服務(wù)奠定良好的人員基礎(chǔ)。第12條規(guī)定：有下列情況之一者，不得參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試，不得申請領(lǐng)取《資格證書》。具體如下：

　　(1)曾受到刑事處罰者;

　　(2)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰者;

　　(3)中國人民銀行認(rèn)定的其他不宜從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。

　　另據(jù)有關(guān)規(guī)定，在校在讀的大專生、本科生不具備報(bào)考資格。

　　任職資格

　　1、大專及以上學(xué)歷，年齡在25-45周歲，男女不限;

　　2、掌握經(jīng)濟(jì)、金融、管理等專業(yè)知識(shí);

　　3、熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品特別相關(guān)的專業(yè)知識(shí);

　　4、具有較強(qiáng)的溝通與組織協(xié)調(diào)能力及親和力;

　　5、具有良好的語言表達(dá)能力及分析判斷能力;

　　6、有積極進(jìn)取的精神及接受挑戰(zhàn)的性格;

　　7、具有良好的責(zé)任心、有一定的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。

　　從業(yè)資格

　　一是應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件。包括專營機(jī)構(gòu)和兼營機(jī)構(gòu)的條件，高級(jí)管理人員的條件及個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的條件，如從業(yè)人員行為能力條件、專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能條件、道德品質(zhì)或職業(yè)道德條件等。

　　二是要取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。前提是要已具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，不具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不得發(fā)給其經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

　　三是要向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。前提是要已取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，未取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證的，工商行政管理機(jī)關(guān)不得予以辦理登記及發(fā)給營業(yè)執(zhí)照。未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得從事經(jīng)營活動(dòng)。

　　四是要依法繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

　　任何單位或個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，都必須遵守本條規(guī)定，依法取得從業(yè)資格，辦理執(zhí)業(yè)許可和工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定履行審核發(fā)證和辦理工商登記的職責(zé)。

　　條件資格

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指代表被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)市場上選擇保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人組合，同保險(xiǎn)方洽談保險(xiǎn)合同條款并代辦保險(xiǎn)手續(xù)以及提供相關(guān)服務(wù)的中間人。那么現(xiàn)階段保險(xiǎn)市場中的經(jīng)紀(jì)人都需要具備哪些資格呢?

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是種專家型的經(jīng)紀(jì)人。在發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場上，要想成為一名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，必須通過嚴(yán)格的審查。審查的內(nèi)容是經(jīng)紀(jì)人必須掌握大量的保險(xiǎn)法律知識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，其中包括在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人準(zhǔn)備有關(guān)材料和保險(xiǎn)條件。經(jīng)過這一階段之后，候選人還要充當(dāng)聯(lián)絡(luò)員，這時(shí)他們可以進(jìn)入保險(xiǎn)市場，了解市場的構(gòu)造和基礎(chǔ)設(shè)施，以及未來的磋商對手--保險(xiǎn)人的經(jīng)營情況，從而對保險(xiǎn)市場有一個(gè)初步的了解，同時(shí)也掌握了從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)所應(yīng)具有的道德準(zhǔn)則和其他有關(guān)規(guī)定。

　　在具備上述條件之后，要想成為一名合格的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，在不同的國家還有不同的規(guī)定。例如在英國，要向注冊管理機(jī)關(guān)--英國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊理事會(huì)申請注冊，取得注冊資格的個(gè)人和法人才能以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的身份從事經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

　　中國規(guī)定，從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試;凡具有大專以上學(xué)歷的個(gè)人，均可報(bào)名參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格考試合格者，由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員資格證書》;《資格證書》還只是對有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)能力人員的資格認(rèn)定，不能作為執(zhí)業(yè)證件使用。《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員執(zhí)業(yè)證書》才是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)的唯一執(zhí)照。己取得《資格證書》的個(gè)人，必須接受保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的聘用，并由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代其向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申領(lǐng)并獲得《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員執(zhí)業(yè)證書》后，方可從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
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