保險經(jīng)紀人有什么職責(zé)
保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是保險經(jīng)紀人的內(nèi)容，希望大家喜歡!
保險經(jīng)紀人的基本介紹
再保險經(jīng)紀人，是指接受再保險分出公司委托，為再保險分出公司與再保險分入公司辦理再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的保險經(jīng)紀機構(gòu)。
指基于投保人的利益，為投保人與被保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)。在再保險市場上則有再保險經(jīng)紀人，即基于原保險人的利益，為原保險人安排分出、分入業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)并依法收取傭金的人。保險經(jīng)紀人必須具備一定的保險專業(yè)知識和技能，通曉保險市場規(guī)則、構(gòu)成和行情，為投保人設(shè)計保險方案，代表投保人與保險公司商議達成保險協(xié)議。保險經(jīng)紀人不保證保險公司的償付能力，對給付賠款和退費也不負法律責(zé)任，對保險公司則負有交付保費的責(zé)任。因經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責(zé)任，所以保險經(jīng)紀人是投保人的代理人，但經(jīng)紀人的活動客觀上為保險公司招攬了業(yè)務(wù)，故其傭金由保險公司按保費的一定比例支付。
保險經(jīng)紀人已經(jīng)有了很長的歷史,起源于17世紀的英國,現(xiàn)在它已經(jīng)成為世界性的行業(yè),但是在中國還處于起步階段。保險經(jīng)紀人應(yīng)當具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì),因此國際上對它都規(guī)定有嚴格的資格要求。在我國設(shè)立保險經(jīng)紀人必須報經(jīng)中國保監(jiān)會審批,從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀人資格考試,并獲得資格證書。
保險經(jīng)紀人的崗位職責(zé)
1、發(fā)現(xiàn)潛在客戶的保險需求，爭取成為客戶認可的保險經(jīng)紀人;
2、對客戶面臨的風(fēng)險進行調(diào)研、查勘，提供風(fēng)險評估報告;
3、針對客戶面臨的風(fēng)險制定風(fēng)險管理方案，其核心為保險方案;
4、協(xié)助或代表客戶進行保險采購，選擇合適的保險人和保險方案;
5、協(xié)助客戶辦理投保、繳費等手續(xù);
6、審核保險協(xié)議、保險合同、保險單等技術(shù)文件;
7、對客戶保險相關(guān)人員進行保險培訓(xùn)，告知保險方案內(nèi)容、被保險人義務(wù)、保險報案方式、保險公司及經(jīng)紀公司聯(lián)系人等重要保險事宜;
8、發(fā)生保險事故后，協(xié)助客戶報案、收集報案材料、查勘現(xiàn)場、代表客戶與保險公司談判等;
9、日常聯(lián)系、定期報送保險服務(wù)情況等其他工作。
保險經(jīng)紀人的資格分類
報考資格
保險經(jīng)紀人代表著投保人的利益，他們所從事的保險中介業(yè)務(wù)都要求他們必須具備必要的保險專業(yè)知識和良好的職業(yè)道德.
我國已頒布的《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(試行)》第9條規(guī)定：報名參加者必須具有大專以上學(xué)歷，這樣有利于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，為經(jīng)紀人服務(wù)奠定良好的人員基礎(chǔ)。第12條規(guī)定：有下列情況之一者，不得參加保險經(jīng)紀人資格考試，不得申請領(lǐng)取《資格證書》。具體如下：
(1)曾受到刑事處罰者;
(2)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰者;
(3)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。
另據(jù)有關(guān)規(guī)定，在校在讀的大專生、本科生不具備報考資格。
任職資格
1、大專及以上學(xué)歷，年齡在25-45周歲，男女不限;
2、掌握經(jīng)濟、金融、管理等專業(yè)知識;
3、熟悉保險產(chǎn)品特別相關(guān)的專業(yè)知識;
4、具有較強的溝通與組織協(xié)調(diào)能力及親和力;
5、具有良好的語言表達能力及分析判斷能力;
6、有積極進取的精神及接受挑戰(zhàn)的性格;
7、具有良好的責(zé)任心、有一定的團隊協(xié)作精神。
從業(yè)資格
一是應(yīng)當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件。包括專營機構(gòu)和兼營機構(gòu)的條件，高級管理人員的條件及個人從事保險代理業(yè)務(wù)的條件，如從業(yè)人員行為能力條件、專業(yè)知識和專業(yè)技能條件、道德品質(zhì)或職業(yè)道德條件等。
二是要取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。前提是要已具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，不具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)不得發(fā)給其經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。
三是要向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。前提是要已取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證，未取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證的，工商行政管理機關(guān)不得予以辦理登記及發(fā)給營業(yè)執(zhí)照。未向工商行政管理機關(guān)辦理登記，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得從事經(jīng)營活動。
四是要依法繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。
任何單位或個人從事保險代理業(yè)務(wù)或者保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，都必須遵守本條規(guī)定，依法取得從業(yè)資格，辦理執(zhí)業(yè)許可和工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。保險監(jiān)督管理機構(gòu)和工商行政管理機關(guān)應(yīng)當依照本條規(guī)定履行審核發(fā)證和辦理工商登記的職責(zé)。
條件資格
保險經(jīng)紀人是指代表被保險人在保險市場上選擇保險人或保險人組合，同保險方洽談保險合同條款并代辦保險手續(xù)以及提供相關(guān)服務(wù)的中間人。那么現(xiàn)階段保險市場中的經(jīng)紀人都需要具備哪些資格呢?
保險經(jīng)紀人是種專家型的經(jīng)紀人。在發(fā)達的保險市場上，要想成為一名保險經(jīng)紀人，必須通過嚴格的審查。審查的內(nèi)容是經(jīng)紀人必須掌握大量的保險法律知識和保險業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗，其中包括在保險經(jīng)紀公司協(xié)助保險經(jīng)紀人準備有關(guān)材料和保險條件。經(jīng)過這一階段之后，候選人還要充當聯(lián)絡(luò)員，這時他們可以進入保險市場，了解市場的構(gòu)造和基礎(chǔ)設(shè)施，以及未來的磋商對手--保險人的經(jīng)營情況，從而對保險市場有一個初步的了解，同時也掌握了從事保險經(jīng)紀活動所應(yīng)具有的道德準則和其他有關(guān)規(guī)定。
在具備上述條件之后，要想成為一名合格的保險經(jīng)紀人，在不同的國家還有不同的規(guī)定。例如在英國，要向注冊管理機關(guān)--英國保險經(jīng)紀人注冊理事會申請注冊，取得注冊資格的個人和法人才能以保險經(jīng)紀人或再保險經(jīng)紀人的身份從事經(jīng)紀活動。
中國規(guī)定，從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀人員資格考試;凡具有大專以上學(xué)歷的個人，均可報名參加保險經(jīng)紀人員資格考試;保險經(jīng)紀人員資格考試合格者，由中國保險監(jiān)督管理委員會核發(fā)《保險經(jīng)紀人員資格證書》;《資格證書》還只是對有保險經(jīng)紀能力人員的資格認定，不能作為執(zhí)業(yè)證件使用?！侗ｋU經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書》才是保險經(jīng)紀人員從事保險經(jīng)紀活動的唯一執(zhí)照。己取得《資格證書》的個人，必須接受保險經(jīng)紀公司的聘用，并由保險經(jīng)紀公司代其向中國保險監(jiān)督管理委員會申領(lǐng)并獲得《保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書》后，方可從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。
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