什么是套現(xiàn)套現(xiàn)的分類
什么是套現(xiàn)套現(xiàn)的分類
套現(xiàn)一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。那么你對套現(xiàn)了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關(guān)于什么是套現(xiàn)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
套現(xiàn)的簡介
套現(xiàn)多用于信用卡套現(xiàn)、公積金套現(xiàn)、證券套現(xiàn)等。根據(jù)兩高《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，套現(xiàn)是指違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。在中國銀聯(lián)的《銀聯(lián)卡收單機構(gòu)商戶風險管理規(guī)則》中對套現(xiàn)行為的定義是:商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。
信用卡套現(xiàn)的介紹
空卡套現(xiàn)
空卡套現(xiàn)其實也是一種使用信用卡套取現(xiàn)金的方法，下面簡單介紹一下信用卡空卡套現(xiàn)。
常規(guī)的信用卡套現(xiàn)是指持卡人通過很多套現(xiàn)公司或其他機構(gòu)將您的信用卡本身的信用卡額度內(nèi)的金額全額刷卡刷出來，然后刷卡方當即給你現(xiàn)金，這種方法套現(xiàn)需要收取1.5-3%不等的手續(xù)費。
而空卡套現(xiàn)則是在您的信用卡信用額度用完的情況下從信用卡中套取現(xiàn)金，套取的金額可以是您的信用額度的數(shù)倍。這種套現(xiàn)完成起來相對比較困難，而且只有少數(shù)銀行的信用卡可以空卡套現(xiàn)，而且手續(xù)費用也比較高，最高的達到25%，低的也有15%左右。通常是套現(xiàn)中介帶你去蘇寧電器或國美等一些商家購買電器，通過分期付款的方式刷卡買單。然后中介給你現(xiàn)金并收取手續(xù)費，至于買出來的商品，中介又會通過某些手段退回給商場。
翻倍套現(xiàn)
部分銀行的信用卡有一個分期付款額度，消費可以分期付款，分期付款用的是信用卡的分期額度，對于信用卡內(nèi)的可用額度不會減少，那么信用卡的持卡人就可以用這些銀行的信用卡“消費兩次”：先分期付款一次，將分期額度用完，然后直接一次性刷卡一次將信用卡額度內(nèi)的可用額度消費完，這樣就可以消費分期額度+信用卡額度內(nèi)可用額度的金額了。然后利用上述的套現(xiàn)方式，就可以很容易套現(xiàn)出分期額度和信用卡卡內(nèi)額度了，從而實現(xiàn)了信用卡翻倍套現(xiàn)!比如：某人的信用卡額度是一萬元，分期額度是兩萬，那么它就可以去指定的商場買三萬的東西出來，這樣就實現(xiàn)了翻倍套現(xiàn)了!
無論使用哪種方法進行信用卡套現(xiàn)都是銀行嚴格禁止的。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)可能會導致您的信用卡凍結(jié)，甚至影響您的個人信用記錄，所以在實施套現(xiàn)之前務(wù)必慎重考慮。
第三方支付
如今，日益壯大的第三方支付機構(gòu)逐漸侵入銀行卡收單市場，有數(shù)據(jù)顯示，銀行占收單市場交易量的70%，第三方支付機構(gòu)占30%。作為收單市場的新晉力量，第三方支付機構(gòu)必須抓緊時機擴大布放規(guī)模。然而，個別第三方支付在推廣個人POS機時，為信用卡套現(xiàn)埋下了隱患。有讀者向北京商報記者反映，一款移動POS機，可以用信用卡刷卡，將資金導入到借記卡中。持卡人只要繳納1%的刷卡手續(xù)費，就能將卡內(nèi)資金輕而易舉地“偷”出來。
信用卡套現(xiàn)行為的分類
一是持卡人的個人行為，持卡人玩弄“他人消費刷自己的卡”的把戲，把別人購物的賬刷進自己卡內(nèi)以增加積分的方式，同時購物者再返還持卡人現(xiàn)金，這樣對持卡人來說真可謂一舉兩得。因為許多銀行在發(fā)行信用卡的同時都推出了增值服務(wù)，開展消費積分換禮品等活動，以刺激民眾辦卡和消費的熱情。
二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過付給商家手續(xù)費來獲取套現(xiàn)。一般是利用商家的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當場付現(xiàn)(付給持卡人現(xiàn)金)，持卡人付給商家的手續(xù)費又低于銀行。
三是持卡人利用一些網(wǎng)站或公司的服務(wù)而取得套現(xiàn)，如，借助“支付寶”或中國移動的“網(wǎng)上購買充值卡”的服務(wù)進行套現(xiàn)。
四是小額免手續(xù)費套現(xiàn)，方法是在某些商場或其他可以刷卡消費的地方，持卡人結(jié)賬時使用現(xiàn)金付清，而收銀員會先收現(xiàn)金待客人走后用自己的信用卡刷出對應(yīng)的消費，從而達到小額套現(xiàn)的目的。
如,客人消費2000元并付了現(xiàn)金2000，在客人不知情的情況下，收銀員用自己的信用卡刷出2000元消費，只要在信用額度內(nèi)，可以無限次循環(huán)套現(xiàn)并無任何手續(xù)費。
總結(jié)：銀行卡套現(xiàn)正在受到社會各界的廣泛關(guān)注。然而在銀監(jiān)會發(fā)布關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風險提示通知一個月后，信用卡套現(xiàn)依舊瘋狂。走在街頭，信用卡套現(xiàn)的宣傳已經(jīng)突破了過往的“牛皮癬”廣告，堂而皇之地掛在了某些書報攤上。幸運地是，昨日，在“中國金融論壇：推進銀行卡產(chǎn)業(yè)科學發(fā)展”上了解到，信用卡套現(xiàn)以及其他銀行卡犯罪行為的界定很快將有法可依。
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