什么是零存整取零存整取的計算公式
零存整取是銀行定期儲蓄的一種基本類型，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式。那么你對零存整取了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是零存整取的內(nèi)容，希望大家喜歡!
零存整取的介紹
零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊，只有一次補交機會。存期一般分一年、三年和五年。零存整取計息按實存金額和實際存期計算，具體利率標準按利率表執(zhí)行。零存整取開戶手續(xù)與活期儲蓄相同，只是每月要按開戶時的金額進行續(xù)存，儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關手續(xù)辦理。零存整取利率一般為同期定期存款利率的60%。
零存整取的適用額度
零存整取最低限額為5元，第二次開始存入金額只能以開戶時存入的金額為固定存儲金額，不能更改。
零存整取類的儲蓄存款主要分為三類：個人零存整取定期儲蓄存款、集體零存整取定期儲蓄存款和教育儲蓄。
集體零存整取定期儲蓄存款是指由企業(yè)事業(yè)單位或群眾團體集中代辦，由員工自愿參加的一種事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的儲蓄存款。起存金額為50元，存期為一年。
教育儲蓄定期存款時針對在校(含四年級)以上學生而開辦的零存整取式的定期存款，存款到期戶可憑存執(zhí)和學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明一次支取本息。儲戶憑“證明”可享受利率優(yōu)惠，并免征儲蓄利率所得稅。存期分一年、三年、六年，最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。
零存整取的適用對象
零存整取儲蓄方式可集零成整，具有計劃性、約束性、積累性的功能。該儲種利率低于整存整取定期存款，高于活期儲蓄，可使儲戶獲得比活期稍高的存款利息收入。
零存整取適用各類儲戶參加儲蓄，尤其適用于低收入者生活節(jié)余積累成整的需要。存款開戶金額由儲戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月補存，但次月未補存者則視同違約，到期支取時對違約之前的本金部分按實存金額和實際存期計算利息;違約之后存入的本金部分，按實際存期和活期利率計算利息。
零存整取儲蓄方式適用于有固定收入和小額余款的儲戶存儲，積累性強。該儲種最重要的技巧就是“堅持”，絕不能連續(xù)漏存2個月。部分儲戶認為如此小額存儲意義不大，采納后隨即放棄，這種前功盡棄的做法損失最大。若有眾多同事同時辦理零存整取業(yè)務，可委托單位的工會等組織進行集體批量辦理，可省去每個人每月銀行零存的勞累。
零存整取的計算公式
利息計算
零存整取利息計算公式是：利息=月存金額×累計月積數(shù)×月利率。
其中累計月積數(shù)=(存入次數(shù)+1)÷2×存入次數(shù)。據(jù)此推算一年期的累計月積數(shù)為(12+1)÷2×12=78，以此類推，三年期、五年期的累計月積數(shù)分別為666和1830。儲戶只需記住這幾個常數(shù)就可按公式計算出零存整取儲蓄利息。該計算公式只適合匡算，實際存款利息與客戶每月的存款日期提前或錯后有關，應得利息只是針對每月存款日期不變的情況下使用。
利息推導
當客戶確定存期，相應年利率(實利率)也確定了。
倒數(shù)第1月利息(單位為元)=月存金額×年利率÷12
倒數(shù)第2月利息=2×月存金額×年利率÷12
……
倒數(shù)第n(n=12×存期年數(shù))月利息=n×月存金額×年利率÷12=12×存期年數(shù)×月存金額×年利率÷12
因此，存期滿之后，n個月的利息總和為：
利息和=月存金額×年利率÷12×(1+2+3+…+12×存期年數(shù))=月存金額×年利率÷12*[(1+12*存期年數(shù))/2*(12*存期年數(shù))]=月存金額*年利率/12*[(0.5+6*存期年數(shù))*12*存期年數(shù)]=月存金額*年利率*存期年數(shù)*(0.5+6*存期年數(shù))
計算示例
2011年9月，開始月存850元，存3年，則到期后：利息和=(0.5+6*3)*850*3.3%*3=1556.775。本息=850*12*3+1556.775=32156.775
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