金融生態(tài)環(huán)境的存在問題
金融生態(tài)環(huán)境的存在問題
金融生態(tài)環(huán)境是依照仿生學原理來發(fā)展建立金融體系的良性運作發(fā)展模式。那么你對金融生態(tài)環(huán)境了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是金融生態(tài)環(huán)境的內容，希望大家喜歡!
金融生態(tài)環(huán)境的定義
廣義上的金融生態(tài)環(huán)境是指宏觀層面的金融環(huán)境，指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動關系的社會、自然因素的總和，包括政治、經濟、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，主要強調金融運行的外部環(huán)境，是金融運行的一些基礎條件;
狹義上的金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準則、中介服務體系、企業(yè)的發(fā)展狀況及銀企關系等方面的內容。金融生態(tài)環(huán)境是依照仿生學原理來發(fā)展建立金融體系的良性運作發(fā)展模式。
金融生態(tài)環(huán)境的存在問題
(一) 金融產權制度性缺陷阻礙了我國金融業(yè)的正常發(fā)展
我國正處于由計劃經濟向市場經濟過度的轉軌時期，現有的國有商業(yè)銀行都是在以計劃經濟為大的背景環(huán)境下建立并成長起來的。伴隨著中國經濟的發(fā)展，國有商業(yè)銀行一直都肩負著支持國有企業(yè)發(fā)展與解困的重任。由于行政上的不當干預、政策性貸款等使得國有商業(yè)銀行積累了大量的不良資產。中國人民銀行曾作過專門的抽樣調查統(tǒng)計，統(tǒng)計結果顯示：國有商業(yè)銀行不良貸款的形成過程中，由于計劃和行政干預而造成的約占30%，政策上要求國有銀行支持國有企業(yè)而國有企業(yè)違約的約占30%，國家安排的關、停、并、轉等結構性調整約占10%，地方干預，包括司法、執(zhí)法方面對債權人保護不利的約占10%，而真正由于國有商業(yè)銀行的內部管理原因形成的不良貸款占全部不良貸款僅為20%(周小川，2004)。
我國商業(yè)銀行的產權制度是一種以公有制為絕對主體的制度安排。按其表面形式，銀行經營者應代表國家對銀行進行管理、經營并承擔相應的責任。但事實是，由于產權主體權利缺失以致形成了“重權輕責”的怪現象。這嚴重削弱了我國銀行自主經營權利和抗風險能力。
目前我國的主要商業(yè)銀行已經進行了成功的股份制改造，明確了產權制度，提高了商業(yè)銀行的工作效率，保證了金融體系的穩(wěn)定，促進了我國經濟的發(fā)展。
(二) 法律環(huán)境不完善加大了我國金融業(yè)的信用風險
我國已經頒布實施的與金融生態(tài)相關的法律法規(guī)有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《合同法》、《銀行管理暫行條例》等法律?；旧夏芘c金融業(yè)的發(fā)展相互協(xié)調，為整個金融業(yè)的發(fā)展提供了一個基本的法律框架。
然而，我國《破產法》是1986年頒布實施的，當時主要是針對全民所有制企業(yè)的政策性破產，隨著社會主義市場經濟的不斷深入，相關規(guī)定已與時代不相適宜。由于其缺乏對債權人的合法保護，后果是導致大量的逃廢債事件發(fā)生，加大了銀行的信用風險。另外《刑法》在對金融犯罪的打擊力度不夠，難以對違法亂紀行為產生足夠的威懾力。
(三) 社會信用缺失加劇了我國金融業(yè)的不穩(wěn)定性
市場經濟應該是一種信用制度高度發(fā)達的經濟。但由于我國還處于經濟的轉軌時期，市場經濟法制還不成熟，社會信用水平仍很低下。正是由于社會信用缺失已造成了嚴重的后果。據統(tǒng)計，我國每年因企業(yè)和個人逃廢債務而蒙受直接經濟損失約1800億元，由于三角債務和為避免信用風險而進行的現金交易而增加交易成本約 2000億元。
信用環(huán)境的優(yōu)劣直接影響到金融創(chuàng)新效率和金融的穩(wěn)定。目前我國社會信用信息征集系統(tǒng)、信用中介服務機構的建設尚處于起步階段，企業(yè)和個人的信用信息還得不到有效的歸集和評估，金融機構在作出相關決策時難度很大，使“騙貸”事件屢有發(fā)生。與此同時，失信懲戒機制尚未有效建立。
金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化措施
(一) 積極推進金融業(yè)產權改革，構建多元化發(fā)展的金融業(yè)
金融生態(tài)的生命力就在于金融生態(tài)中存在自由競爭的機制，使金融生態(tài)主體在自由競爭中優(yōu)勝劣汰。建立和完善自由競爭機制的一條重要途徑就是使金融生態(tài)中的參與主體多元化。這正是目前我國完善金融產權制度的主要內容。其目標是構建以“產權明晰、權責分明、管理科學、高效運轉”為基本特征的，兼有國有和外資，全國性和地方性，大銀行和中小銀行，銀行和非銀行金融機構的多元金融主體的金融市場。
首先，要繼續(xù)推進國有銀行的股份制改造。使國有銀行產權明晰化，各級經營者對其經營成果真正負起責來。杜絕一切將經營失敗成本轉嫁給國家的可能，讓國有銀行預算約束全面硬化，以實現完全意義上的金融產權。其次，規(guī)范地方性金融機構的同時，積極探索對農信社、城信社等產權改革的方案。放低民營資本進入金融行業(yè)的門檻，這樣才有利于營造一個良好的競爭環(huán)境。
(二) 進一步完善法律制度，加大執(zhí)法力度
法律環(huán)境是金融生態(tài)主體最為重要的外部環(huán)境之一。構建和諧金融生態(tài)要以完善的金融法律體系為前提?，F階段，當務之急是要對《破產法》、《刑法》相關條款進行修訂，從而使銀行的權利得到有效保障，使銀行在面對違法違規(guī)行為時能有最后的“殺手锏”。
另一方面，為了保護金融機構債權人的利益，督促金融機構穩(wěn)健經營，有效引導金融資源合理配置，應盡快出臺一部《金融機構破產法》。金融機構的破產要以市場原則為基礎，使金融機構的破產成本由其股東和相關利益人來承擔，而不能再由國家財政來“兜底”。當然，為了保護廣大民眾儲蓄者的利益，還要建立一套存款保險制度與其配套。
這樣，金融機構對于欠債不還的企業(yè)和個人享有無條件破產起訴權，同樣，金融機構的債權人也具有對金融機構的破產起訴權。
(三)加快信用體系建設
現代市場經濟是建立在錯綜復雜的信用關系基礎上的信用經濟。一個良好的社會誠信環(huán)境是金融生態(tài)有序運行的基本前提。在建立和完善社會信用體系方面，重點要放在企業(yè)和個人征信系統(tǒng)上的建設。加快整和銀行和有關部門的信用資源，避免重復建設和信息分割。同時要加快信用立法進程，實現信用市場的有法可依，以營造良好的社會信用環(huán)境和規(guī)范的社會信用秩序。積極借鑒國外先進經驗，大力發(fā)展專業(yè)化金融中介機構，嚴格行業(yè)準入和中介機構從業(yè)人員的素質。強化從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范，促進金融機構提供高水平的服務。
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