什么是準備金具體的分類
什么是準備金具體的分類
準備金是商業(yè)銀行庫存的現(xiàn)金按比例存放在中央銀行的存款，那么你對準備金了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關(guān)于什么是準備金的內(nèi)容，希望大家喜歡!
準備金的介紹
實行準備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。自20世紀30年代以后，法定準備金制度還成為國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要手段，是中央銀行對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準備金的多少和準備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模。這個制度規(guī)定，商業(yè)銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現(xiàn)金形式自己保持。準備金占存款總額的比重，稱為準備率。
二級存款準備金
簡介
二級存款準備金是由總行集中分行、直屬支行的部分資金，進行統(tǒng)一調(diào)度和集中調(diào)控的資金，本外幣二級存款準備金按各行存款余額一定比例繳納和調(diào)整。
由專業(yè)銀行要求提存的第二層次的存款準備金，它是各專業(yè)銀行為集中部分存款資金調(diào)劑使用，對所屬行、處按一般繳存款范圍，核定一定比例提存、上繳的資金，屬于人民銀行規(guī)定以外的存款準備金。
制度
1.二級存款準備金首先用于保證全行支付。
2.二級存款準備金的解繳和調(diào)整按月進行。
保險準備金
保險準備金是指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要，從保費收入或盈余中提取的與其所承擔的保險責任相對應(yīng)的一定數(shù)量的基金。為了保證保險公司的正常經(jīng)營，保護被保險人的利益，各國一般都以保險立法的形式規(guī)定保險公司應(yīng)提存保險準備金，以確保保險公司具備與其保險業(yè)務(wù)規(guī)模相應(yīng)的償付能力。
存款準備金
基本介紹
存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。存款準備金占金融機構(gòu)存款總額的比例則叫做存款準備金率。打比方說，如果存款準備金率為10%，就意味著金融機構(gòu)每吸收1000萬元存款，要向央行繳存100萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為900萬元。倘若將存款準備金率提高到20%，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到800萬元。在存款準備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。
存款準備金制度作為一般性貨幣政策工具，是在中央銀行體制下建立起來的。所謂存款準備金，是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金結(jié)算需要而準備的在中央銀行的存款。在現(xiàn)代金融制度下，金融機構(gòu)的準備金分為兩部分，一部分以現(xiàn)金的形式保存在自己的業(yè)務(wù)庫，另一部分則以存款形式存儲于央行，后者即為存款準備金。
法定
存款準備金分為法定準備金和超額準備金兩部分。央行在國家法律授權(quán)中規(guī)定金融機構(gòu)必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行，這個比率就是法定存款準備金率，按這個比率交存央行的存款為法定準備金存款。金融機構(gòu)繳存的法定準備金，一般情況下是不準動用的。而超額準備金，金融機構(gòu)可以自主動用，其保有金額也由金融機構(gòu)自主決定。
超額
超額準備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實際準備金超過法定準備金的部分。而金融機構(gòu)在央行存款超過法定準備金存款的部分為超額準備金存款，超額準備金存款與金融機構(gòu)自身保有的庫存現(xiàn)金，構(gòu)成超額準備金(習慣上稱為備付金)。超額準備金與存款總額的比例是超額準備金率(即備付率)。
商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中，須對其吸收的存款持有若干準備金,其數(shù)量首先受法定準備率的限制。其次,商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在追求利潤的同時，還必須考慮其資產(chǎn)流動性、風險性等，因而所持有的實際準備一般會與法定準備存在一定差額，由此產(chǎn)生超額準備。當實際準備大于法定準備時，則超額準備為正數(shù);反之，則超額準備為負數(shù)。負數(shù)的超額準備通常必須在下一計算期內(nèi)補足。超額準備金一般包括借入準備金和非借入準備金。借入準備是商業(yè)銀行由于準備不足向擁有超額準備的銀行借入的貨幣資金。超額準備中扣除借入準備，即為非借入準備，又稱自有準備。超額準備增加，往往意味銀行潛在放款能力增強，若這一部分貨幣資金不予運用，則意味利息的損失。同時銀行為了預(yù)防意外的大額提現(xiàn)等現(xiàn)象發(fā)生，又不能使超額準備為零，這就成為銀行經(jīng)營管理中的一大難題，也是一門藝術(shù)。
變動影響
在實踐中人們發(fā)現(xiàn)，法定存款準備金率的提高或降低，引起商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模變化，進而對貨幣供給有重大影響。央行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。一般來說，在其他條件不變時，央行提高法定存款準備金率，金融機構(gòu)繳存央行的法定準備金增加，可供自主運用的資金減少，其放款和投資能力削弱，全社會貨幣供給隨之減少;反之，央行降低法定存款準備金率，金融機構(gòu)向央行繳存的法定準備金存款減少，可供自主運用資金增加，其放款和投資能力增強，貨幣供給隨之擴張。
我國的存款準備金制度是在1984年中國人民銀行專門行使央行職能后建立起來的。近20年來，存款準備金率先后經(jīng)歷了六次調(diào)整。1984年，中國人民銀行按存款種類規(guī)定了法定存款準備金率，企業(yè)存款為20%，農(nóng)村存款為25%，儲蓄存款為40%。過高的法定存款準備金率使當時的專業(yè)銀行資金嚴重不足，人民銀行不得不通過再貸款(即央行對專業(yè)銀行貸款)的形式將資金返還給專業(yè)銀行。
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