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什么是信用借款有哪些特點

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什么是信用借款有哪些特點

  信用借款是指企業(yè)憑借自己的信譽從銀行取得的借款。那么你對信用借款了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是信用借款的內(nèi)容,希望大家喜歡!

  什么是信用借款

  信用借款是指企業(yè)憑借自己的信譽從銀行取得的借款。企業(yè)這種借款,無需以財產(chǎn)做抵押。銀行在對企業(yè)的財務(wù)報表、現(xiàn)金預(yù)算等資料分析的基礎(chǔ)之上,決定是否向企業(yè)貸款。

  一般只有信譽好、規(guī)模大的公司才可能得到信用借款。這種信用借款一般都帶有一些信用條件,如信用額度、周轉(zhuǎn)信用協(xié)議和補償性余額等。

  信用借款的分類

  (1)信用額度借款。信用額度借款是一種商業(yè)銀行與企業(yè)之間商定的在未來一段時間內(nèi)銀行能向企業(yè)提供無擔(dān)保貸款的最高限額的借款。

  (2)循環(huán)協(xié)議借款。循環(huán)協(xié)議借款是一種特殊的信用額度借款,在此借款協(xié)議下,企業(yè)和銀行之間也要協(xié)商確定貸款的最高限額,在最高限額內(nèi),企業(yè)可以借款、還款,再借款、再還款,不停的周轉(zhuǎn)使用。

  信用借款的區(qū)別

  (1)持續(xù)的時間不同;

  信用額度借款的有效期一般為一年,而循環(huán)協(xié)議借款可超過一年。

  (2)法律的約束力不同;

  信用額度借款一般不具有法律約束力,不構(gòu)成銀行必須給企業(yè)提供貸款的法律責(zé)任,而循環(huán)協(xié)議借款具有法律約束力,銀行要承擔(dān)限額內(nèi)的貸款義務(wù)。

  (3)費用支付不同;

  企業(yè)采用循環(huán)協(xié)議借款,除支付利息外,還要支付協(xié)議費。在信用額度借款的情況下,一般無需支付協(xié)議費。

  信用借款的特點

  對銀行來說,風(fēng)險較高,因此要求的利率較高。

  附加一些苛刻的限制條件,短期信用借款的信用條件有:

  信貸額度:一定時期內(nèi),銀行對貸款企業(yè)規(guī)定的無擔(dān)保貸款的最高金額,不具有法律效應(yīng)。

  周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定:銀行正式承諾的最高貸款限額,需要企業(yè)提供額外的承諾費。

  補償性余額:貸款時,銀行要求企業(yè)在帳戶內(nèi)保持的最低存款余額,這使得企業(yè)可用資金減少,實際成本增加。
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