什么是第三方理財存在哪些風(fēng)險
什么是第三方理財存在哪些風(fēng)險
作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨?，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是第三方理財?shù)膬?nèi)容，希望大家喜歡!
什么是第三方理財
第三方理財是指那些獨(dú)立的中介理財機(jī)構(gòu)，它們不同于銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)，卻能夠獨(dú)立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。
作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。
通常，第三方獨(dú)立理財機(jī)構(gòu)會先對客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括客戶的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財富目標(biāo)。
第三方獨(dú)立理財顧問的老板就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發(fā)。主講人與大家分享自己的心得，傳遞快樂理財?shù)母拍?，滿足人們對于理財知識的渴求，與金融機(jī)構(gòu)打著理財?shù)幕献油其N自己的產(chǎn)品有著截然不同的效果。但是因?yàn)樘峁┓?wù)的人員需要比較強(qiáng)的專業(yè)性，所以提供服務(wù)的門檻比較高，這讓一般投資者很難使用職業(yè)的三方理財服務(wù);在新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的前提下，降低服務(wù)的成本，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，逐漸的成為可能。
第三方理財?shù)呐d起
新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。然而，在這些理財產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇?一個現(xiàn)實(shí)問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財顧問能站在客戶的角度指點(diǎn)迷津?
基于這種現(xiàn)狀，一種“即賣規(guī)劃也賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務(wù)——第三方理財正悄然興起。
據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。
據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個人理財服務(wù)。
第三方理財?shù)念檰?/h2>
國內(nèi)理財顧問的隊伍在急速壯大——有海歸、有金融機(jī)構(gòu)的銷售代表、還有剛畢業(yè)的大學(xué)生，甚至有報道說銀行的保安都能充當(dāng)“理財顧問”，指點(diǎn)大媽們買基金。
理財種類
理財并不是把存在銀行的錢換成國債、買幾只基金那么簡單，它涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面?；诖?，理財顧問首先應(yīng)具備一定的專業(yè)資質(zhì)。
理財資質(zhì)
良好的教育背景、金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財顧問資質(zhì)的標(biāo)尺。此外，還可以看看理財顧問是否具有理財資格或水平證書，比如CFP(注冊金融理財師)、RFC(注冊財務(wù)顧問)、RFP(注冊財務(wù)規(guī)劃師)、CWM(特許財富管理師)、REA(房地產(chǎn)評估師)等。除了看資質(zhì)，理財規(guī)劃的方案可以從3個方面進(jìn)行評估：
1、是否以客戶的需求作為理財規(guī)劃和行動的出發(fā)點(diǎn)，不同的客戶對收益和風(fēng)險的態(tài)度都不同，專業(yè)的理財公司和理財顧問會首先對客戶做調(diào)查問卷，進(jìn)行類型分類和評估，以為客戶打造量身定制的理財方案;
2、是否對產(chǎn)品和市場了解透徹，只有熟練掌握各種金融產(chǎn)品及工具，并熟識其特點(diǎn)和風(fēng)險，才能合理的通過資產(chǎn)配置為客戶提供優(yōu)化的投資方案,追求利得最大化;
3、對風(fēng)險的可控度，理財?shù)哪康氖情_源，同時還有防風(fēng)險，理財方案是否恰當(dāng)，除了收益，風(fēng)險可控度也是重中之重。
第三方理財存在風(fēng)險
法律風(fēng)險
首先，第三方理財在界定和規(guī)范上屬于法律真空。據(jù)記者了解，如今市場上的第三方理財機(jī)構(gòu)多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運(yùn)作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。
由于我國沒有對應(yīng)的法律部門或者法規(guī)對第三方理財機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院霍文文教授就認(rèn)為，很多沒有合法法律地位的私募基金就會打著第三方理財機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行代客理財。由于金融市場近些年來發(fā)展蓬勃，我國的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調(diào)控范疇之內(nèi)的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對策和風(fēng)險控制機(jī)制尚不完備，法律規(guī)范之路還比較漫長。這也是第三方理財機(jī)構(gòu)與銀行、信托和券商等推出的理財產(chǎn)品的主要區(qū)別。
道德風(fēng)險
道德風(fēng)險在經(jīng)濟(jì)哲學(xué)上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經(jīng)濟(jì)活動的一方在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時做出不利于他人的行動。上海財經(jīng)大學(xué)教師何韌說：“正因?yàn)榍啡狈杉s束，受托方也就是第三方理財機(jī)構(gòu)很有可能利用專業(yè)技術(shù)和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益。
”如果是只提供理財規(guī)劃建議的機(jī)構(gòu)，很有可能因?yàn)槔嫔系臓窟B而跨越其所宣揚(yáng)的“中立”。而對于幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理的第三方理財機(jī)構(gòu)，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應(yīng)注意的是，很多理財機(jī)構(gòu)其實(shí)就是地下私募，門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬，由于不像公募基金存在定期信息披露機(jī)制，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。
投資風(fēng)險
由于現(xiàn)存的第三方理財機(jī)構(gòu)水平參差不齊，雖然其中的服務(wù)人員都從證券公司、保險公司、基金或者其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期規(guī)劃、細(xì)枝末節(jié)并且專業(yè)精準(zhǔn)的投資理財服務(wù)還是非常困難的。這是一個團(tuán)隊集體智慧的體現(xiàn)，投資能力的高低不在于外表的華麗，而是要追求實(shí)際的投資回報。
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