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什么是保證保險(xiǎn)意思

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什么是保證保險(xiǎn)意思

  保證保險(xiǎn)承保的也是信用風(fēng)險(xiǎn),它是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的一種保險(xiǎn)。那么你對(duì)保證保險(xiǎn)了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是保證保險(xiǎn)的內(nèi)容,希望大家喜歡!

  什么是保證保險(xiǎn)

  保證保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人需在約定的條件和程序成熟時(shí)方能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)方式,其主體包括投保人,被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。投保人和被保險(xiǎn)人就是貸款合同的借款方和貸款方,保險(xiǎn)人是依據(jù)保險(xiǎn)法取得經(jīng)營保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司,保證保險(xiǎn)常見的有誠實(shí)保證保險(xiǎn)和消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)的內(nèi)容主要由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)和保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成。保證保險(xiǎn)的性質(zhì)屬于保險(xiǎn),而不是保證。在保證保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人的主要責(zé)任,只要發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事由,保險(xiǎn)人即應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,這種責(zé)任因在合同有效期未發(fā)生保險(xiǎn)事由而消滅[2] 。

  保證保險(xiǎn)雖具擔(dān)保性質(zhì),但對(duì)狹義的保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)而言,擔(dān)保的對(duì)象卻不同,兩者是有區(qū)別的。凡被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求,要求保險(xiǎn)人承擔(dān)自己(被保險(xiǎn)人)信用的保險(xiǎn),屬狹義的保證保險(xiǎn);凡權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)方(被保證人)信用的保險(xiǎn),屬信用保險(xiǎn),權(quán)利人也即被保險(xiǎn)人。

  保證保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人需在約定的條件和程序成就時(shí)方能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)方式,其主體包括投保人,被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。投保人和被保險(xiǎn)人就是貸款合同的借款方和貸款方,保險(xiǎn)人是依據(jù)保險(xiǎn)法取得經(jīng)營保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司,保證保險(xiǎn)常見的有誠實(shí)保證保險(xiǎn)和消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)的內(nèi)容主要由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)和保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成。保證保險(xiǎn)的性質(zhì)屬于保險(xiǎn),而不是保證。在保證保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人的主要責(zé)任,只要發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事由,保險(xiǎn)人即應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,這種責(zé)任因在合同有效期未發(fā)生保險(xiǎn)事由而消滅。

  保證保險(xiǎn)的產(chǎn)生

  保證保險(xiǎn)首先出現(xiàn)于約18世紀(jì)末19世紀(jì)初,它是隨商業(yè)信用的發(fā)展而出現(xiàn)的。最早產(chǎn)生的保證保險(xiǎn)是誠實(shí)保證保險(xiǎn),由一些個(gè)人商行或銀行辦理。到1852年—1853年,英國幾家保險(xiǎn)公司試圖開辦合同擔(dān)保業(yè)務(wù),但因缺乏足夠的資本而沒有成功。1901年,美國馬里蘭州的誠實(shí)存款公司首次在英國提供合同擔(dān)保,英國幾家公司相繼開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù),并逐漸推向了歐洲市場。

  保證保險(xiǎn)是隨著商業(yè)道德危機(jī)的頻繁發(fā)生而發(fā)展起來的。保證保險(xiǎn)新險(xiǎn)種的出現(xiàn),是保險(xiǎn)業(yè)功能由傳統(tǒng)的補(bǔ)救功能、儲(chǔ)蓄功能,向現(xiàn)代的資金融通功能的擴(kuò)展,對(duì)拉動(dòng)消費(fèi),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長無異會(huì)產(chǎn)生積極的作用。但具體到法律的層面,對(duì)履行保證保險(xiǎn)合同過程中出現(xiàn)的法律糾紛適用何種法律規(guī)范進(jìn)行調(diào)整,以衡平各方當(dāng)事人的利益,引導(dǎo)保證保險(xiǎn)這個(gè)“新生兒”茁壯成長,乃是法律工作者義不容辭的責(zé)任。

  保證保險(xiǎn)功能范圍

  保證保險(xiǎn)的功能在于轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn),作為一種保險(xiǎn)手段,是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。因?yàn)楸WC保險(xiǎn)不是保證,所以保險(xiǎn)人不能享有保證所產(chǎn)生的先訴抗辯權(quán)或物保優(yōu)于人保的抗辯權(quán),一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)按照保證保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。在消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)中,投保人即貸款合同中的債務(wù)人,債務(wù)人未能按貸款合同約定的期限歸還欠款,視為保險(xiǎn)事故發(fā)生,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保證保險(xiǎn)的范圍表現(xiàn)為,保險(xiǎn)人承擔(dān)的保證保險(xiǎn)責(zé)任僅限于保證保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的貸款本金,對(duì)于違約金、利息、罰息等均不屬于賠償范圍。

  保證保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)及法律依據(jù)保證保險(xiǎn)合同是與主合同(消費(fèi)貸款合同)處于并存關(guān)系,屬于雙方有償合同,一經(jīng)成立便產(chǎn)生獨(dú)立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任是以收取保險(xiǎn)費(fèi)為前提,而被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)一定的義務(wù),保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)時(shí),可按保險(xiǎn)條款免責(zé)和享有一定比例的免賠。保證保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)形式,處理其糾紛的法律依據(jù)是保險(xiǎn)法和相應(yīng)的保險(xiǎn)條款約定。保證保險(xiǎn)的適用及程序保證保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),是當(dāng)事人之間的一種商品交換關(guān)系,保險(xiǎn)人通過開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)化解和分散商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),換取商業(yè)利潤,而被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金時(shí),必須按保證保險(xiǎn)合同條款約定的程序向保險(xiǎn)人求償,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依保險(xiǎn)條款支付保險(xiǎn)金。

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